Brand New Day komt vaak in beeld zodra het over pensioenbeleggen gaat, maar wie alleen vanuit die hoek kijkt, mist inmiddels een belangrijk deel van de propositie. Brand New Day biedt niet één pensioenrekening en één gewone beleggingsrekening, maar een familie van rekeningen voor verschillende doelen: pensioen opbouwen via beleggen of sparen, vrij beleggen, beleggen voor een kind of vanuit een bv, en later een opgebouwd lijfrentekapitaal periodiek laten uitkeren. De eerste keuze is daarom niet welk fonds u neemt, maar waarvoor het geld bedoeld is en wie er juridisch over de rekening beschikt. Pas daarna komen sparen of beleggen, de mate van eigen sturing, de kosten en de uitstapruimte aan bod.
Bekijk Brand New DayGemiddelde van de acht vaste Strategisch-scorecategorieën.
Wat beoordelen we? We beoordelen de functionaliteit van het handelsplatform, de uitvoeringsmogelijkheden en de beschikbare hulpmiddelen.
Waarom Brand New Day 8/10 krijgt: De rekeningfamilies ondersteunen meerdere doelgroepen en workflows; die breedte biedt gebruikswaarde maar verschilt per product en wrapper.
Wat beoordelen we? We beoordelen de relevante handelskosten, vaste kosten, valuta- en overige kosten en de duidelijkheid van de tariefstructuur.
Waarom Brand New Day 7/10 krijgt: De kostenuitleg is voldoende duidelijk en de tarieven zijn te modelleren, met verschillen tussen verschillende rekeningroutes.
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare beleggingen, markttoegang en de praktische grenzen van het productaanbod.
Waarom Brand New Day 6/10 krijgt: Er zijn meerdere beleggings- en pensioenwrappers, maar geen even breed rechtstreeks beursproductenaanbod als bij een execution-only broker.
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare servicekanalen, bereikbaarheid en de bruikbaarheid van de ondersteuning.
Waarom Brand New Day 8/10 krijgt: De dienstverlening en contactmogelijkheden zijn duidelijk aanwezig; de beoordeling blijft brongebaseerd en claimt geen eigen responsmeting.
Wat beoordelen we? We beoordelen het openen van de rekening en hoe eenvoudig de gebruikelijke handelingen te verrichten zijn.
Waarom Brand New Day 8/10 krijgt: De digitale toegang en rekeningopeningsroutes zijn overwegend begrijpelijk, hoewel de keuze tussen rekeningvormen extra aandacht vraagt.
Wat beoordelen we? We beoordelen storten, opnemen, administratie en overdracht of afwikkeling van beleggingen.
Waarom Brand New Day 7/10 krijgt: Geldverkeer en uitbetaling werken per rekeningtype; juist bij kind-, BV- en pensioenroutes gelden afwijkende administratieve en exitvoorwaarden.
Wat beoordelen we? We beoordelen onderzoeks-, analyse- en informatiehulpmiddelen voor beleggers.
Waarom Brand New Day 6/10 krijgt: Het product-, FAQ- en juridische informatiemateriaal is behoorlijk; een zelfstandige effectenresearchomgeving is het niet.
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare functies en gebruikservaring van de mobiele omgeving.
Waarom Brand New Day 7/10 krijgt: De app vervult veel dagelijkse taken. Een eigen test van snelheid, stabiliteit en gebruiksgemak ontbreekt.
Brede rekeningfamilie voor pensioen sparen of beleggen, vrij beleggen, een kind, een bv en de latere lijfrente-uitkeringsfase
Op relevante beleggingsrekeningen keuze tussen modelbeleggen en zelf BND-fondsen kiezen, met automatische herbalancering en optionele risicoafbouw
Pensioen kan binnen dezelfde aanbieder via bankrente of via fondsbeleggen worden opgebouwd
MijnBND en de app brengen meerdere rekeningdoelen samen in één digitale omgeving
Geen directe selectie of uitvoering van losse aandelen, ETF's, obligaties of opties
Pensioenbeleggen kent €49 afsluitkosten voor de eerste zelf geopende rekening en 0,50% stortkosten; andere routes hebben weer eigen vaste kostenlagen
Kosten, liquiditeit, eigendom en bescherming verschillen sterk per rekeningroute, waardoor één providerbreed tarief of mechanisme misleidend is
Beleggingsposities kunnen onder de geverifieerde voorwaarden niet in natura naar een andere financiële instelling worden overgedragen
Brand New Day heeft meerdere materieel verschillende rekeningen: pensioen opbouwen via beleggen of sparen, vrij beleggen, beleggen voor een kind of bv en later lijfrentekapitaal laten uitkeren. Rekeningdoel, eigenaar, fiscaliteit en lifecycle komen vóór de keuze van fondsen.
Lees de verdiepingPensioensparen gebruikt bankrente en depositobescherming; pensioenbeleggen gebruikt fondsen en kent marktrisico. Op relevante beleggingsrekeningen kiest u daarna tussen modelbeleggen en zelf BND-fondsen kiezen, maar niet iedere rekeningvariant heeft exact dezelfde keuzeruimte.
Lees de verdiepingEen lage jaarlijkse fondskost zegt weinig zonder rekeningtype. Pensioenroutes kunnen afsluit-/stortkosten en fiscale blokkades hebben, een bv-route heeft een vaste kostenlaag, een kinderrekening verandert van beheer op 18 jaar en pensioenopbouw eindigt uiteindelijk in een uitkeringsfase.
Lees de verdiepingBrand New Day is een Nederlandse bank met pensioen-, spaar- en beleggingsrekeningen. Op de beleggingsrekeningen kiest u BND-fondsen of modelportefeuilles; het is geen klassieke broker voor directe selectie van losse aandelen, ETF's of opties.
Lees het volledige antwoordHet doel bepaalt de rekening: pensioen opbouwen kan via beleggen of sparen, vrij vermogen via een gewone of zakelijke beleggingsrekening, voor een kind bestaat een aparte kinderrekening en opgebouwd lijfrentekapitaal kan later via een lijfrente-uitkering worden uitgekeerd.
Lees het volledige antwoordBeide zijn fiscale lijfrenteroutes, maar pensioenbeleggen laat het vermogen via fondsen meebewegen met de markt terwijl pensioensparen met bankrente werkt. Pensioensparen valt als banktegoed onder de depositogarantieregels; bij pensioenbeleggen blijft marktrisico voor de klant.
Lees het volledige antwoordHet fiscale lijfrentekapitaal moet uiteindelijk volgens de wettelijke regels periodiek worden uitgekeerd. Brand New Day biedt daarvoor zelf een bancaire Lijfrente-uitkering, maar u kunt voor de uitkeringsfase ook een andere aanbieder kiezen.
Lees het volledige antwoordBij modelbeleggen bewaakt Brand New Day de vaste risicoverdeling en herbalancering; bij zelf kiezen bepaalt u zelf de verdeling over het BND-fondsuniversum. In beide gevallen kiest u fondsen, geen individuele onderliggende effecten, en de beschikbare route kan per rekeningvariant verschillen.
Lees het volledige antwoordOp de Kinderrekening is het vermogen juridisch van het kind en beheert de ouder of voogd tot 18 jaar. Op de Zakelijke beleggingsrekening is de bv rekeninghouder, gelden acceptatiecriteria en een zakelijke tegenrekening en komt er een vaste jaarlijkse kostenlaag bij.
Lees het volledige antwoordEr is geen universeel BND-tarief. Gewone en kinderbeleggingsrekeningen kennen vooral procentuele service- en fondskosten, pensioenbeleggen voegt afsluit- en stortkosten toe, de zzp- en zakelijke routes hebben vaste kostenlagen en pensioensparen werkt met een veel eenvoudiger rekeningkostenschema.
Lees het volledige antwoordEen gewone beleggingsrekening is relatief vrij opneembaar, maar pensioenrekeningen zijn fiscaal geblokkeerd en vragen een kwalificerende waardeoverdracht of uitkeringsroute. Op de Kinderrekening verandert de zeggenschap bij 18 jaar en zakelijke geldstromen lopen via de rekening van de bv.
Lees het volledige antwoordBanktegoeden zoals pensioensparen en de lijfrente-uitkering vallen binnen de wettelijke depositogarantieregels, terwijl fondsbeleggingen via vermogensscheiding en bewaarstructuren worden aangehouden. Geen van die regelingen beschermt tegen normale koersdalingen van beleggingen.
Lees het volledige antwoordVergelijk per taak: pensioenbeleggen met pensioenbeleggers, pensioensparen met fiscale spaarproducten en vrij fondsbeleggen met passieve beleggingsplatformen. Voor directe selectie en handel in losse effecten is een execution-only broker een andere categorie dienst.
Lees het volledige antwoordBrand New Day is geen traditionele broker waar u zelf losse aandelen, ETF's, obligaties of opties op een handelsplatform selecteert. Bij de beleggingsrekeningen kiest u uit Brand New Day-fondsen en modelportefeuilles: de aandelen en obligaties zitten in die fondsen, en u kiest de fondsen of een modelportefeuille, niet de onderliggende effecten zelf.
Tegelijk is Brand New Day meer dan een fondsbeleggingsplatform. Brand New Day Bank N.V. biedt ook bancaire pensioen- en spaarproducten, waardoor dezelfde aanbieder bij verschillende levensfasen en financiële doelen relevant kan zijn: pensioenvermogen opbouwen door te beleggen, pensioenvermogen opbouwen door te sparen, buiten pensioen beleggen, voor een kind beleggen, zakelijk vermogen beleggen en opgebouwd lijfrentekapitaal later in termijnen laten uitkeren.
Dat brede rekeningmodel is de belangrijkste sleutel om de dienst goed te begrijpen. Twee rekeningen kunnen in MijnBND naast elkaar staan, maar economisch en juridisch heel verschillend werken. Op een Pensioenrekening-sparen is rente de rendementsbron en speelt de depositogarantie een centrale rol; op een Pensioenrekening-beleggen of gewone Beleggingsrekening loopt u marktrisico via fondsen. Op een Kinderrekening is het vermogen juridisch van het kind, op een Zakelijke beleggingsrekening is de bv rekeninghouder, en bij een Lijfrente-uitkering bent u niet meer aan het opbouwen, maar juist periodiek aan het laten uitkeren.
Daarnaast biedt Brand New Day een gewone Spaarrekening en het Persoonlijk pensioenplan. De Spaarrekening is een apart bankproduct en geen beleggingsrekening, maar laat wel zien dat Brand New Day niet uitsluitend als broker of fondsplatform moet worden gezien. Het Persoonlijk pensioenplan is weer iets anders: een betaalde informatie- en analyseservice, geen rekening en geen financieel of productadvies. Beide komen verderop kort terug als afbakening, niet als volwaardige beleggingsroute.
Voor wie vooral een brede beursrekening zoekt met directe selectie van losse effecten blijft de grens duidelijk: dat is niet het model van Brand New Day. De propositie draait om rekeningen voor langetermijndoelen, gecombineerd met sparen of fondsbeleggen.
De oude tweedeling tussen 'pensioenbeleggen' en 'vrij beleggen' is te smal. Een praktischer startpunt is het doel van het geld, wie eigenaar is en de fase waarin u zit.
| Doel | Rekening/route bij Brand New Day | Sparen of beleggen | Eigenaar | Wat verandert er wezenlijk? |
|---|---|---|---|---|
| Pensioen opbouwen met marktrisico | Pensioenrekening-beleggen | Beleggen | Uzelf (fiscaal geblokkeerd) | Fiscale lijfrenteregels, fondsbeleggen, beperkte vrije opname, later omzetten naar een uitkeringsproduct |
| Pensioen opbouwen zonder beleggingsrisico | Pensioenrekening-sparen | Sparen | Uzelf (fiscaal geblokkeerd) | Fiscale lijfrenteregels, rente/deposito in plaats van fondsen, bankdeposito en depositogarantie |
| Pensioen opbouwen als zzp'er met een andere kostenstructuur | Zzp-pensioenrekening | Beleggen (alleen zelf kiezen) | Uzelf (fiscaal geblokkeerd) | Eigen vaste en variabele kosten, geen modelportefeuille-optie |
| Via de werkgever individueel aanvullend pensioen opbouwen | Werkgever pensioenrekening-beleggen | Beleggen | Uzelf (fiscaal geblokkeerd) | Derde-pijlerrekening via werkgever, eigen kosten-/betalingsroute en fiscale blokkade |
| Vrij vermogen opbouwen | Beleggingsrekening | Beleggen | Uzelf | Geen lijfrenteblokkade; box-3-context afhankelijk van persoonlijke situatie; model of zelf fondsen kiezen |
| Vermogen voor een minderjarig kind opbouwen | Kinderrekening-beleggen | Beleggen | Het kind | Het geld en de beleggingen zijn juridisch van het kind; ouder/voogd beheert tot 18 jaar |
| Overtollige liquiditeiten van een bv beleggen | Zakelijke beleggingsrekening | Beleggen | De bv | De bv is rekeninghouder; acceptatiecriteria, zakelijke tegenrekening en extra vaste kosten |
| Opgebouwd lijfrentekapitaal laten uitkeren | Lijfrente-uitkering | Bankroute (rente) | Uzelf | Van opbouw naar periodieke uitbetaling; bankspaarmechaniek met rente en fiscale uitkeringsregels |
| Geërfd lijfrentekapitaal laten uitkeren | Nabestaandenlijfrente | Bankroute (rente) | Nabestaande | Aparte uitkeringsroute voor nabestaanden; andere herkomst en fiscale context dan eigen pensioenopbouw |
Deze rekeningfamilie maakt de volgorde van beslissen belangrijk. Wie voor pensioen wil opbouwen, bepaalt eerst of beleggen of sparen past bij het doel en risico. Wie vrij vermogen wil opbouwen, kiest een gewone of zakelijke beleggingsrekening, afhankelijk van wie eigenaar van het vermogen is. Wie voor een kind belegt, moet accepteren dat het vermogen juridisch van het kind is en de zeggenschap bij 18 jaar overgaat. En wie al een pensioenpot heeft opgebouwd, zit mogelijk niet meer in de opbouwfase, maar in de uitkeringsfase.
Bij Brand New Day kunt u binnen de derde pijler zowel beleggen als sparen voor aanvullend pensioen. Beide routes delen dezelfde fiscale hoofdgedachte: inleg kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als u voldoende jaarruimte of reserveringsruimte heeft, en het vermogen is bestemd voor later pensioeninkomen. Maar de manier waarop het vermogen groeit en wordt beschermd, verschilt fundamenteel, en er bestaat dan ook geen universeel antwoord op de vraag wat een pensioenrekening bij Brand New Day kost; dat hangt af van de gekozen route.
Bij de Pensioenrekening-beleggen wordt uw inleg belegd in Brand New Day-fondsen. Afhankelijk van de rekeningvariant kunt u werken met modelportefeuilles of zelf een verdeling over BND-fondsen maken. Het mogelijk hogere langetermijnrendement gaat samen met marktrisico: de waarde kan dalen en er is geen garantie dat u uw inleg terugkrijgt.
Bij de Pensioenrekening-sparen loopt u dat beleggingsrisico niet. Het geld blijft een banktegoed waarop Brand New Day een variabele of, via een gekoppeld spaardeposito, vaste rente kan vergoeden. Zo'n deposito zet een deel van het geld voor een gekozen periode vast: dat geeft vooraf meer rentezekerheid, maar beperkt de tussentijdse beschikbaarheid, en de looptijd moet passen bij het moment waarop u het pensioenvermogen wilt laten uitkeren. De actuele rentes zijn dynamisch. Belangrijker voor de keuze is het mechanisme: u kiest hier voor bankrente en depositobescherming in plaats van voor de koersontwikkeling van aandelen- en obligatiefondsen. Het geld blijft wel fiscaal geblokkeerd voor pensioen; 'sparen' maakt het niet vrij opneembaar zoals bij een gewone spaarrekening.
De Zzp-pensioenrekening is geen compleet ander pensioenstelsel, maar wel een materiële variant van pensioenbeleggen. Brand New Day richt die rekening op klanten die veel jaarruimte storten en een hoger saldo verwachten. Deze route werkt uitsluitend met zelf gekozen BND-fondsen; overstappen naar een modelportefeuille is hier niet aan de orde. Ook de kostenstructuur wijkt af van de standaard Pensioenrekening-beleggen: naast de eerste openingskosten van €49 en 0,50% per storting rekent Brand New Day hier €60 vaste servicekosten per jaar plus 0,25% variabel, met fondskosten in dezelfde bandbreedte als elders. Dezelfde aanbieder kan zo voor twee pensioenspaarders een heel andere kosten- en portefeuillemechaniek hanteren.
Er is ook een Werkgever pensioenrekening-beleggen. Dit is geen collectief tweedepijlerpensioen, maar een individuele derde-pijlerrekening die via een werkgever kan worden gefaciliteerd. Deze route kent een eigen kostenopbouw: €49 opening, 0,50% per storting, €100 vaste servicekosten per jaar en 0,10% variabel, plus fondskosten die van de gekozen invulling afhangen. De huidige officiële informatie van Brand New Day is niet volledig eenduidig over wie welke vaste of variabele kosten uiteindelijk draagt: dat kan afhangen van de concrete werkgeversregeling, en die kostenverdeling moet u dus navragen bij de eigen werkgever of arbeidsvoorwaarden in plaats van uit te gaan van één vaste verdeling. Voor de belegger blijft de belangrijke consequentie hetzelfde als bij andere lijfrenterekeningen: het geld is voor aanvullend pensioen bestemd en niet vrij beschikbaar alsof het een gewone beleggingsrekening is.
Welke pensioenroute logisch is, hangt daarom niet alleen af van de vraag of u fiscaal voordeel wilt. Minstens zo belangrijk zijn de resterende horizon, de bereidheid om marktrisico te nemen, de gewenste zekerheid over rente, de verwachte omvang van het saldo en de vraag hoeveel eigen sturing u in de portefeuille wilt.
Pensioen opbouwen is maar één helft van de lifecycle. Een fiscale pensioenrekening is geen gewone rekening waarvan u op de einddatum simpelweg het hele saldo naar uw betaalrekening laat storten: het opgebouwde lijfrentekapitaal moet uiteindelijk volgens de fiscale regels worden gebruikt voor periodieke uitkeringen. Brand New Day biedt daarvoor zelf een Lijfrente-uitkering, maar u kunt voor de uitkeringsfase ook een andere aanbieder kiezen.
Bij de Lijfrente-uitkering verandert het economische mechanisme. Het geld wordt niet verder in de BND-beleggingsfondsen opgebouwd; het resterende saldo staat op een bancaire uitkeringsrekening en ontvangt, zodra de uitkering loopt, een vooraf vastgestelde rente voor de gekozen looptijd. U kiest binnen de fiscale spelregels hoe vaak u een uitkering ontvangt, bijvoorbeeld maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. De precieze minimale looptijd hangt mede af van het moment waarop de uitkering begint en van het soort lijfrentekapitaal; de algemene productroute loopt binnen wettelijke grenzen en moet daarom niet worden gereduceerd tot één universele looptijdregel. Brand New Day vraagt op dit moment een minimale inleg van circa €4.000 om een Lijfrente-uitkering te openen; als u zelf de rekening opent, komt daar eenmalig €49 openingskosten bij. Woont u of bent u belastingplichtig in het buitenland binnen de daarvoor geaccepteerde route, dan rekent Brand New Day daarnaast €75 aan aanvullende administratiekosten.
Deze fase telt mee in een vergelijking met pensioenbeleggers die alleen naar de opbouwkosten kijken. Een lage servicefee tijdens twintig jaar opbouw vertelt niet het hele verhaal als u daarna opnieuw een aanbieder en uitkeringsproduct moet kiezen. Bij Brand New Day kan de overgang intern worden geregeld als het kapitaal daar al staat, maar de Lijfrente-uitkering is wel een afzonderlijk product met eigen voorwaarden en afsluitkosten wanneer u die zelf opent, en niet een gewone doorlopende jaarlijkse beleggingsfee.
Ook de bescherming verandert mee. De Lijfrente-uitkering is een banktegoed en valt onder de Nederlandse depositogarantie binnen de algemene wettelijke grens per persoon per bank, samen met andere in aanmerking komende tegoeden bij Brand New Day Bank. Brand New Day heeft daarnaast een Nabestaandenlijfrente voor geërfd lijfrentekapitaal. Dat is eveneens een uitkeringsroute en geen nieuwe opbouwrekening; de herkomst van het kapitaal en de positie van de nabestaande maken de fiscale context anders. Deze bancaire uitkeringsroutes gebruiken dus een andere beschermingslaag dan de vermogensscheiding die centraal staat bij de beleggingsfondsen in de opbouwfase.
Voor de beleggingsrekeningen blijft de tweede belangrijke keuze hoeveel u zelf wilt sturen. Brand New Day biedt op meerdere rekeningroutes modelbeleggen en zelf fondsen kiezen, maar niet iedere rekeningvariant heeft exact dezelfde keuzeruimte: de Zzp-pensioenrekening werkt bijvoorbeeld uitsluitend met zelf gekozen fondsen. De rekeningsoort komt dus eerst; pas daarna is model versus zelf kiezen de volgende laag, en alleen waar die route dat ondersteunt.
Bij modelbeleggen kiest u een risicoprofiel. Brand New Day verdeelt het vermogen vervolgens over aandelen- en obligatiefondsen volgens de gekozen modelportefeuille en herbalanceert de verdeling wanneer die door marktbewegingen afwijkt. Automatische risicoafbouw kan op de routes waar deze optie bestaat worden ingeschakeld, zodat het aandelenrisico richting de gekozen einddatum geleidelijk wordt verlaagd.
Bij zelf fondsen kiezen stelt u zelf een verdeling samen uit het BND-aanbod. De huidige hoofdroute bestaat uit negen aandelenfondsen en zeven obligatiefondsen. Dat geeft meer sturing over de allocatie, maar het blijft een gesloten fondsuniversum: u kiest geen individueel aandeel, willekeurige ETF van een externe aanbieder of afzonderlijke obligatie. De onderliggende effecten zitten in de fondsen.
De gewone Beleggingsrekening, Kinderrekening en Zakelijke beleggingsrekening gebruiken in de kern dezelfde fonds-/modelmotor en bieden in beginsel beide keuzes. Bij de pensioenvarianten kan de beschikbare inrichting afwijken, en de Zzp-pensioenrekening is daarvan het duidelijkste voorbeeld. Wie veel waarde hecht aan volledige zelfselectie van beursgenoteerde effecten moet daarom niet alleen vragen of hij zelf kan kiezen, maar vooral wat er op de gekozen rekening precies zelf te kiezen valt.
Meer achtergrond over vaste risicoprofielen en herbalancering staat in de uitleg over asset-allocatiemodellen.
De Kinderrekening-beleggen lijkt qua fondsen en kosten sterk op de gewone Beleggingsrekening, maar juridisch is zij wezenlijk anders. De rekening staat voor het minderjarige kind en de beleggingen zijn wettelijk eigendom van het kind. Een ouder of voogd opent en beheert de rekening zolang het kind minderjarig is, meestal via de eigen tegenrekening van de ouder; dat beheer maakt het geld niet tot vermogen van de ouder.
Op de achttiende verjaardag stopt het beheer door de ouder. Brand New Day zet de rekening na de benodigde identificatie en het klantonderzoek om naar een gewone beleggingsrekening op naam van het kind. Vanaf dat moment beslist het kind zelf over de beleggingen en een eventuele opname. Dat is geen klein administratief detail: wie voor een kind belegt, moet vooraf accepteren dat de uiteindelijke zeggenschap wettelijk naar het kind gaat.
De Zakelijke beleggingsrekening heeft weer een andere eigenaar: de bv. Brand New Day richt deze rekening op in Nederland gevestigde bv's met een eenvoudige eigendomsstructuur en één uiteindelijk belanghebbende (UBO) die aan de acceptatiecriteria voldoen. Er is momenteel een wachtlijst, en Brand New Day waarschuwt dat het lang kan duren voordat een aanvraag aan de beurt is. Beschikbaarheid is daarmee zelf al een praktische factor in de keuze.
De rekening is bedoeld om liquide middelen te beleggen die de onderneming niet op korte termijn nodig heeft. Ze is geen zakelijke betaalrekening: facturen laten uitbetalen, betalingen aan derden doen of derdengelden aanhouden is niet het doel. Storten en opnemen verloopt via een vaste tegenrekening op naam van de onderneming zelf, en binnen de productregels blijft het geld vrij toegankelijk. Binnen de rekening kan de bv modelbeleggen of zelf BND-fondsen kiezen, al komt daar wel een vaste jaarlijkse servicekost van €60 bij die een gewone particuliere of kinderbeleggingsrekening niet heeft.
Een enkel percentage als 'Brand New Day kost X%' is door de bredere rekeningfamilie nog minder bruikbaar. De kosten hangen af van het accountdoel en, bij beleggingsrekeningen, van de gekozen beleggingsroute.
| Rekeningroute | Belangrijkste Brand New Day-kosten | Praktische betekenis |
|---|---|---|
| Gewone Beleggingsrekening | €0 openen, 0% stortkosten; 0,34% service bij modelbeleggen of 0,44% bij zelf fondsen kiezen; fondskosten daarboven | Geen fiscale blokkade of vaste rekeningfee |
| Kinderrekening-beleggen | In de kern dezelfde service- en fondskosten als de gewone Beleggingsrekening | Kosten lijken op privébeleggen, maar eigendom/lifecycle verschillen sterk |
| Zakelijke beleggingsrekening | €0 openen, 0% stortkosten; €60 vaste servicekosten per jaar plus 0,34% model / 0,44% zelf kiezen en fondskosten | Vaste fee maakt de kostenstructuur anders, vooral bij kleiner zakelijk vermogen |
| Pensioenrekening-beleggen | eerste zelf geopende rekening €49; 0,50% per storting; 0,44% service per jaar plus fondskosten | Fiscale route voegt afsluit- en stortkosten toe |
| Zzp-pensioenrekening | eerste zelf geopende rekening €49; 0,50% per storting; €60 vaste servicekosten + 0,25% variabel plus fondskosten | Andere kostenmix kan bij hoger saldo anders uitpakken dan standaard pensioenbeleggen |
| Werkgever pensioenrekening-beleggen | €49 opening; 0,50% per storting; €100 vaste servicekosten + 0,10% variabel per jaar plus fondskosten | Wie welke kosten uiteindelijk draagt kan van de werkgeversregeling afhangen; niet één op één gelijk aan de standaard particuliere pensioenrekening |
| Pensioenrekening-sparen | €49 bij eerste zelf geopende rekening; volgens huidige tarieven geen overige BND-rekeningkosten | Rendement komt uit rente, niet uit fondsen; rentestand is dynamisch |
| Lijfrente-uitkering | €49 als u deze zelf opent; circa €4.000 minimale inleg; €75 aanvullende administratiekosten bij wonen/belastingplicht in het buitenland binnen de geaccepteerde route | Kosten horen bij de overgang naar de uitkeringsfase, niet bij de eerdere opbouw |
Voor de gewone en kinderrekening betekent een standaard modelportefeuille momenteel grofweg 0,34% servicekosten plus ongeveer 0,15–0,17% fondskosten per jaar. Bij zelf fondsen kiezen is de servicefee 0,44%, en liggen de fondskosten afhankelijk van de selectie in een bredere bandbreedte. Bij de standaard Pensioenrekening-beleggen komt daar 0,50% van iedere storting bij, en ligt de servicefee op 0,44% per jaar. De Zzp-pensioenrekening en de werkgeverroute hebben elk juist een eigen combinatie van vaste en variabele kosten, zoals hierboven beschreven.
'Goedkoop' hangt dus zelfs binnen Brand New Day af van het saldo, de stortingsfrequentie en het rekeningtype. Een zzp'er met een groot pensioenvermogen kan in een andere kostenroute terechtkomen dan iemand die net begint met een standaard Pensioenrekening-beleggen. Een bv heeft een vaste jaarlijkse kostenlaag, en bij Pensioenrekening-sparen is de relevante vergelijking heel anders: daar zijn niet fondskosten maar rente, fiscale blokkade en depositobescherming doorslaggevend. Bij de Lijfrente-uitkering gaat het weer om een andere fase: geen jaarlijkse fondskostenlaag, maar een openingskost en eventuele buitenland-toeslag rond het moment waarop de uitkering start.
Rentepercentages en tarieven kunnen veranderen. Controleer daarom de voorwaarden die gelden op het moment dat u een rekening opent of een keuze maakt. De keuze moet daarom niet worden opgehangen aan één tijdelijk rentegetal.
Hoe vrij u geld kunt bewegen, hangt bij Brand New Day primair van de rekening af.
Bij de gewone Beleggingsrekening kunt u storten en opnemen zonder lijfrenteblokkade. Een opname vereist wel dat beleggingen worden verkocht voordat het geld naar de vaste tegenrekening kan worden overgemaakt. De bestaande productvoorwaarden staan voor de geverifieerde gewone/pensioenbeleggingsroute geen externe overdracht van de BND-fondsposities in natura toe; een overstap naar een andere instelling verloopt daarom via geld in plaats van via dezelfde participaties.
Bij de Pensioenrekening-beleggen en Pensioenrekening-sparen is de vrijheid veel kleiner. Het geld is fiscaal voor pensioen bestemd. Vervroegde afkoop kan belastingheffing en revisierente veroorzaken. Een fiscale waardeoverdracht naar een andere kwalificerende lijfrenteaanbieder is iets anders dan een gewone opname: het is een overdracht van het tegoed in geld binnen de lijfrenteregels, niet een vrije opname en niet een in-specie overdracht van de bestaande fondsposities.
De Lijfrente-uitkering is vervolgens de normale eindfase voor veel van dat opgebouwde kapitaal: het tegoed wordt volgens de gekozen en fiscaal toegestane frequentie in termijnen uitgekeerd. Wie binnen Brand New Day van opbouw naar uitkering gaat, blijft dus binnen dezelfde bank, maar verandert wel van product en van liquiditeitsmechanisme.
Bij de Kinderrekening ligt de bijzonderheid niet in een fiscale pensioenblokkade, maar in eigendom en zeggenschap. De ouder of voogd stort en beheert via de eigen tegenrekening zolang het kind minderjarig is, terwijl het vermogen juridisch van het kind is. Vanaf 18 jaar gaat de beschikking over naar het kind, nadat de rekening na identificatie en klantonderzoek is omgezet.
Bij de Zakelijke beleggingsrekening verlopen stortingen en opnames via de vaste tegenrekening op naam van de bv zelf. Het geld is ondernemingsvermogen; de rekening is niet bedoeld als betaalrekening of voor derdengelden. De huidige wachtlijst betekent bovendien dat 'kan ik openen?' een praktische vraag is vóórdat kosten of fondskeuze überhaupt relevant worden.
Interne overboekingen tussen eigen Brand New Day-rekeningen zijn in sommige combinaties mogelijk, maar niet iedere combinatie is vrij toegestaan, omdat fiscale en productregels kunnen verschillen. Behandel 'alles staat bij dezelfde aanbieder' daarom niet als bewijs dat geld zonder voorwaarden tussen alle potjes kan schuiven.
Bij Brand New Day zijn banktegoeden en beleggingen niet op dezelfde manier beschermd. De bredere productfamilie maakt dat onderscheid extra belangrijk; de juiste vraag is niet 'is Brand New Day beschermd', maar welk soort vermogen op welke rekening staat.
De Pensioenrekening-sparen, gewone Spaarrekening en de bancaire Lijfrente-uitkering zijn in de kern banktegoeden. In aanmerking komende tegoeden bij Brand New Day Bank N.V. vallen onder de Nederlandse depositogarantie tot de wettelijke grens per persoon per bank. Meerdere in aanmerking komende tegoeden bij dezelfde bank worden voor die grens bij elkaar opgeteld. Ook niet-belegd cash op een beleggingsrekening kan onder die depositolaag vallen; dat beschermt niet de waarde van de beleggingen zelf.
De beleggingen op een Beleggingsrekening, Pensioenrekening-beleggen, Kinderrekening of Zakelijke beleggingsrekening volgen een andere route. Brand New Day administreert de beleggingen via de Wet giraal effectenverkeer in een afgescheiden verzameldepot. Op fondsniveau is Brand New Day Vermogensopbouw N.V. de beheerder, en is er een aparte juridische eigendoms-/bewaarstructuur voor de fondsactiva. Dat is bedoeld om klantbeleggingen te scheiden van het eigen vermogen van de bank of beheerder.
Bij de Kinderrekening is het kind de juridische eigenaar van zowel het geld als de beleggingen. Ook minderjarigen kunnen depositohouder zijn, dus loopt eventuele depositobescherming op naam van het kind, en niet automatisch op naam van de ouder die de rekening beheert. Bij de Zakelijke beleggingsrekening geldt iets vergelijkbaars vanuit een andere hoek: de bv is een aparte juridische entiteit, en in aanmerking komende zakelijke tegoeden zijn apart beschermd tot de wettelijke grens per bank voor die bv, los van de persoonlijke depositobescherming van de UBO of eigenaar.
Daarbovenop bestaat het beleggerscompensatiestelsel als voorwaardelijk vangnet wanneer in aanmerking komende financiële instrumenten of gelden door een beleggingsonderneming niet kunnen worden teruggegeven. Dat is geen verzekering tegen koersverlies: als aandelen- of obligatiemarkten dalen, blijft het verlies voor rekening van de belegger, ongeacht op welke van deze rekeningen het wordt aangehouden.
De kern is dus niet 'Brand New Day is beschermd tot €100.000' of 'beleggingen zijn beschermd tot €20.000'. De juiste vraag is: welk soort vermogen staat op welke rekening, en voor wie? Bankdeposito, niet-belegd cash en fondsbeleggingen hebben verschillende beschermingsmechanismen. Voor zakelijke rekeninghouders moet bovendien de wettelijke DGS-toepasselijkheid op de specifieke rechtspersoon worden beoordeeld, en niet automatisch gelijk worden gesteld aan een particuliere rekening.
De verschillende rekeningen komen operationeel samen in MijnBND. Brand New Day biedt daarnaast een mobiele app voor iOS en Android, waarmee u ondersteunde rekeningen kunt bekijken, stortingen kunt doen en verschillende rekeninggegevens kunt volgen. De app heeft niet alle functionaliteiten van MijnBND en de beschikbare functies verschillen per rekeningtype. MijnBND blijft daarom de bredere beheeromgeving; de app is een aanvullende mobiele toegang met onder meer een appcode, biometrisch inloggen en tweestapsverificatie.
De functies van MijnBND en de app zijn beschreven, maar snelheid en gebruiksgemak zijn niet zelfstandig in een volledige praktijktest beoordeeld.
Voor ondersteuning zijn telefoon, e-mail en chat beschikbaar. Brand New Day publiceert ruime openingstijden op werkdagen en weekenduren voor de klantenservice. Wie een klacht niet opgelost krijgt, kan volgens de klachtenroute uiteindelijk bij Kifid terecht.
Het Persoonlijk pensioenplan hoort eveneens in deze servicelaag, niet tussen de beleggingsrekeningen. Het is een betaalde informatie- en analyseservice waarmee Brand New Day de huidige en toekomstige pensioensituatie in kaart brengt en mogelijke oplossingsrichtingen bespreekt. De reguliere prijs die Brand New Day hiervoor noemt is €199 inclusief btw; tijdelijke acties kunnen daarvan afwijken. De aanbieder zegt daarbij expliciet dat dit geen financieel advies of productadvies is; de klant beslist zelf wat hij met de informatie doet en blijft vrij om daarna bij Brand New Day of elders verder te gaan.
Door de bredere rekeningfamilie is één algemene vergelijking nog minder zinvol. Een lezer die fiscaal pensioen wil sparen, vergelijkt iets anders dan iemand die met meer eigen regie pensioen wil beleggen, vrij wil fondsbeleggen, een eenvoudige app-first route zoekt, meer begeleiding wil, of juist zelf losse effecten wil kiezen.
| Uw taak | Route bij Brand New Day | Relevant alternatief | Materieel verschil |
|---|---|---|---|
| Pensioen opbouwen door te beleggen met weinig onderhoud | Pensioenrekening-beleggen + modelportefeuille | Meesman, BrightPensioen, Peaks, Rabo ToekomstBeleggen | Fonds-/lifecyclemechaniek, kostenopbouw, mate van automatische risicoafbouw en keuzevrijheid verschillen |
| Pensioen opbouwen met meer eigen regie over de fondskeuze | Pensioenrekening-beleggen (zelf fondsen kiezen) of Zzp-pensioenrekening | Meesman, DEGIRO Pensioen | BND-fondsuniversum tegenover een compacte indexfondsroute of directe zelfselectie van effecten binnen een pensioenrekening |
| Pensioen opbouwen via sparen in plaats van beleggen | Pensioenrekening-sparen | Rabo ToekomstSparen | Beide zijn fiscale spaar-/lijfrenteroutes; rente, depositovormen, kosten en koppeling met een beleggingsroute verschillen |
| Pensioen tussen sparen en beleggen verdelen | Aparte BND pensioen-spaar- en pensioen-beleggingsrekening | Rabo ToekomstBeleggen + ToekomstSparen | Brand New Day werkt met afzonderlijke rekeningroutes; Rabobank koppelt sparen en beleggen binnen de Toekomst-opzet en laat geld tussen de gekoppelde delen bewegen |
| Vrij passief vermogen opbouwen | Gewone Beleggingsrekening + model of zelf BND-fondsen | Meesman, Evi van Lanschot | Fonds-/ETF-mechaniek, service, kosten en mate van eigen keuze verschillen |
| Eenvoudige, app-first opbouw buiten pensioen | Gewone Beleggingsrekening via MijnBND/app | Peaks | Kant-en-klare ETF-portefeuilles bij Peaks tegenover BND-fondsen/modelportefeuilles, met een ander kostenmechanisme |
| Meer persoonlijke service en begeleiding gewenst | Online/servicekanalen van Brand New Day | Evi van Lanschot | Leeftijdsgroep-/profielfondsen met persoonlijke begeleiding/advies naast het platform |
| Zelf losse aandelen, ETF's of obligaties selecteren | Niet de BND-propositie | DEGIRO | Categorieverschil: directe effectenselectie tegenover een fonds-/modelrekening |
Brand New Day en Peaks zijn inmiddels op meer dan één taak vergelijkbaar: beide bieden naast gewone vermogensopbouw ook een pensioenrekening. De mechanismen verschillen wel: Brand New Day werkt met BND-fondsen en kent daarnaast een afzonderlijke Pensioenrekening-sparen, terwijl Peaks voor pensioen met kant-en-klare portefeuilles en een andere kosten-/automatiseringsstructuur werkt.
Meesman is vooral relevant voor wie bewust een compacte passieve fondsroute zoekt, zowel binnen als buiten pensioen. BrightPensioen heeft een pensioen-first lidmaatschaps- en lifecyclemodel. Rabo ToekomstBeleggen is juist interessant als contrast, omdat beleggen daar aan ToekomstSparen is gekoppeld en de klant de verdeling tussen sparen en beleggen binnen die opzet kan aanpassen: Brand New Day biedt zélf ook pensioensparen én pensioenbeleggen, alleen niet via precies hetzelfde gekoppelde mechanisme, maar via afzonderlijke rekeningen. Evi van Lanschot benadert vermogensopbouw vanuit leeftijdsgroep- of profielfondsen en biedt daarbij een servicelaag met persoonlijke begeleiding/advies naast het online platform, wat kan passen bij wie behoefte heeft aan die vorm van begeleiding, zowel binnen als buiten pensioen.
DEGIRO blijft een nuttige categorievergelijking voor wie met 'meer eigen regie' eigenlijk bedoelt dat hij individuele beursproducten wil kiezen, ook binnen een pensioenrekening. Zelf BND-fondsen kiezen is nog steeds fondsselectie binnen het eigen universum; het is geen execution-only brokerrekening.
Geen van deze vergelijkingen levert een algemeen beste of goedkoopste aanbieder op. Voor pensioen zijn rekeningtype, stortingspatroon, saldo, horizon en eventuele uitkeringsfase nodig voor een eerlijke kostenvergelijking. Voor vrij beleggen komt daar de gewenste productvrijheid bij.
Brand New Day past vooral bij iemand die een langetermijndoel wil koppelen aan een relatief afgebakend rekening- en fondsmodel. Het sterke punt van de bredere propositie is niet maximale markttoegang, maar dat meerdere levensfasen en eigendomssituaties binnen één aanbieder kunnen worden afgedekt: pensioen opbouwen via sparen of beleggen, vrij vermogen opbouwen, voor een kind beleggen, met een bv beleggen en later lijfrentekapitaal laten uitkeren.
Voor pensioen is de dienst vooral relevant wanneer u eerst bewust kiest tussen sparen en beleggen en de fiscale blokkade accepteert. Pensioenbeleggen biedt meer rendements- maar ook marktrisico; pensioensparen biedt bankrente en minder koersrisico, maar blijft geblokkeerd en is gevoelig voor het niveau van de rente. De Zzp- en werkgevervarianten kunnen passen wanneer hun specifieke kostenstructuur en toegang aansluiten op uw situatie, en bij de werkgeverroute is het daarbij verstandig om de kostenverdeling in de eigen regeling te controleren.
Voor vrij beleggen past Brand New Day beter bij iemand die met fondsen en modelportefeuilles wil werken dan bij een actieve zelfbelegger. Wie individuele aandelen, opties, futures of een onbeperkte ETF-selectie wil verhandelen, zoekt een ander type aanbieder.
De Kinderrekening vraagt een aparte bereidheid: u belegt voor een kind dat juridisch eigenaar is en op 18 jaar zelf de zeggenschap krijgt. De Zakelijke beleggingsrekening is relevant voor een bv met overtollige liquiditeiten en een lange horizon, maar de acceptatiecriteria en actuele wachtlijst kunnen de route minder direct toegankelijk maken. En wie al aan het einde van de opbouwfase zit, moet zich vooral afvragen of de Lijfrente-uitkering van Brand New Day, of juist een uitkeringsproduct van een andere aanbieder, beter aansluit op de gewenste uitkeringsfrequentie en zekerheid.
Brand New Day is het beste te begrijpen als een pensioen- en vermogensopbouwbank met een eigen fondsbeleggingsmodel, niet als een klassieke online broker. De kracht van de propositie zit in de breedte: pensioensparen en pensioenbeleggen, gewoon vrij beleggen, beleggen voor een kind, zakelijk beleggen vanuit een bv en de latere lijfrente-uitkering vallen allemaal binnen dezelfde bank en dezelfde digitale omgeving.
Die breedte is tegelijk de complicatie. Een Pensioenrekening-sparen, Pensioenrekening-beleggen, Kinderrekening, Zakelijke beleggingsrekening en Lijfrente-uitkering hebben elk andere fiscale regels, eigenaren, kosten, liquiditeit en bescherming, ook al staan ze onder hetzelfde merk. De beleggingsvrijheid blijft bovendien op alle routes begrensd tot BND-fondsen en modelportefeuilles, niet tot een brede, direct selecteerbare effectenmarkt. Wie de verschillen tussen de rekeningroutes vooraf goed uit elkaar houdt, kan gericht beoordelen welk onderdeel van Brand New Day bij het eigen doel past. Wie vooral directe effectenselectie en handelsfunctionaliteit zoekt, vindt die vrijheid hier niet.
De uitgebreide referentielaag achter deze review. Voorwaarden, tarieven en productdetails kunnen wijzigen; controleer dynamische gegevens kort voor gebruik.
Er zijn nog geen gebruikersbeoordelingen voor Brand New Day.
Uw beoordeling wordt eerst gecontroleerd voordat deze openbaar zichtbaar wordt.
