Bent u op zoek naar een duurzame manier van beleggen in lokale bedrijven? En kiest u graag voor investeringsmogelijkheden met een lager risico? Dan is beleggen in zakelijke leningen middels een investeringsplatform een mooie manier om mkb's en startups te financieren middels een kortlopende belegging. U behaalt een aardig rendement, investeert tegen een relatief laag risico en investeert duurzaam in bijvoorbeeld echte Nederlandse ondernemingen.
Een zakelijk krediet is een lening waarbij een ondernemer in één keer een bedrag uitgeleend krijgt voor de financiering voor haar of zijn bedrijf. Zakelijke leningen worden onder meer gebruikt voor het aanschaffen van een bedrijfspand, het financieren van marketing, het betalen van debiteuren en meer zakelijke kosten. Deze leningen kunnen worden aangeboden door banken, maar worden tegenwoordig vaker aangeboden door kredietverstrekkers.
Als belegger kunt u via een platform zoals BridgeFund de zakelijke leningen voor mkb'ers financieren. Het platform investeert uw belegging in kortlopende zakelijke leningen. Het door u belegde bedrag wordt dan verdeeld over een gespreid portfolio van bedrijven die door het platform beoordeeld zijn. Tijdens de loop van de leningen krijgt u maandelijks, per kwartaal of jaarlijks rente uitgekeerd. Deze rente ligt door het hogere risico ten opzichte van bijvoorbeeld obligaties hoog, gemiddeld tussen de 4% en 6%.
Een vergelijkbare beleggingsmogelijkheid is crowdfunding. Middels crowdfunding kan een groep investeerders beleggen in een bedrijf. Bij crowdfunding gaat het, in tegenstelling tot beleggen in mkb-krediet, meestal om een lening voor een startup of voor het realiseren van een nieuw product. Als belegger kunt u zich aanmelden bij een crowdfunding platform. U bepaalt dan zelf aan welke onderneming u geld wilt lenen en hoeveel geld u wilt uitlenen. Meestal kunt u met een lager bedrag investeren dan bij platformen zoals BridgeFund. Bij Geldvoorelkaar.nl kunt u bijvoorbeeld al investeren vanaf €100, terwijl u bij BridgeFund een minimale investering van €100.000 nodig heeft.
De rente die u met crowdfunding krijgt, verschilt per project. De startup mag namelijk zelf het rentepercentage vaststellen. Over het algemeen kunt u verwachten dat de projecten met een hoger rentepercentage ook risicovoller zijn. Het rentepercentage ligt gemiddeld tussen de 6% en 10%. Bovendien spreiden crowdfunding platformen uw belegging niet over een portfolio. U moet dus zelf een gespreid portfolio opbouwen en onderhouden, maar u kunt wel zelf kiezen in welke bedrijven u belegt. Dat is bij platformen voor zakelijke leningen niet mogelijk. Op onze website kunt u meer lezen over crowdfunding.
De daling in obligatiekoersen en de terughoudendheid van banken om te investeren in kleine zakelijke leningen maken het voor zowel ondernemers als beleggers aantrekkelijk om te kiezen voor een beleggingsplatform. Er zitten namelijk meerdere voordelen aan het beleggen in leningen aan het mkb:
Er kleven uiteraard ook risico's aan het investeren in mkb's. Zo ligt het risico van leningen aan mkb's hoger dan leningen aan nv's of aan de overheid. Het risico van beleggen in zakelijke leningen ligt dus hoger dan het risico van beleggen in obligaties. Met een gespreid portfolio kunt u het risico verkleinen. Een vertrouwd platform dat uw belegging verspreid over een groot aantal leningen is dus minder risicovol dan het zelf opbouwen en onderhouden van een portfolio.
Bovendien belegt u via platformen voor zakelijke leningen vaak buiten AFM-toezicht. Dit betekent dat het platform geen vergunning- of prospectusplicht heeft. De AFM houdt toezicht op organisaties die kredieten aanbieden om consumenten te beschermen tegen onverantwoorde leningen. Ook controleert de AFM de transparantie van de kredietverlener.
Platformen voor het aanbieden van en beleggen in zakelijke leningen hebben vaak geen prospectusplicht. De prospectus is voor beleggers belangrijk, omdat in dit document door de AFM gecontroleerde informatie staat over de financiële situatie van de organisatie waarin u belegt en de belangrijkste risico's. U kunt zich als belegger dus minder goed informeren over de organisaties waarin u investeert als u belegt middels een platform die buiten AFM-toezicht staat.
Naast beleggen in zakelijke leningen middels een platform, kunt u ook op andere manieren investeren in ondernemers. Andere alternatieve beleggingsvormen zijn:
Het grootste verschil tussen deze beleggingsmogelijkheden en beleggen in mkb-krediet, is dat u via een platform voor het beleggen in mkb-krediet belegt in een portfolio van leningen die gescand zijn door ervaren beleggers. Hierdoor loopt u minder risico, omdat haast onmogelijk is om het risico van een groot aantal leningen zelf te bepalen. Met een belegging in private equity kunt u uiteraard ook beleggen in een portfolio dat is opgesteld door ervaren investeerders.
Bent u geïnteresseerd in het beleggen in zakelijke leningen voor bedrijven en startups? Dan is het belangrijk dat u kiest voor een betrouwbaar platform. Er zijn meerdere platformen in Nederland die mkb's die op zoek zijn naar een zakelijk krediet verbinden met beleggers die willen investeren in bedrijven.
Wanneer u de keuze gaat maken, is het belangrijk dat u let op het minimale investeringsbedrag, de looptijd, de rente, de mogelijkheid tot opzegging van de belegging, de spreiding van de belegging en het risico van de belegging. Deze voorwaarden zullen namelijk per platform verschillen. Het is daarom belangrijk om u te verdiepen in de verschillende platformen voordat u begint met beleggen. Enkele bekende platformen zijn:
BridgeFund geeft u de mogelijkheid om te investeren in kortlopende leningen aan Nederlandse mkb-bedrijven. Dit platform biedt:
Fresh Closed SME Fund is een MKB leningenfonds voor beleggers. Beleggers kunnen met Fresh investeren in een breed portfolio van zakelijke leningen aan Nederlandse mkb-bedrijven. Dit platform biedt: