ING Private Banking review: advies, beheer en Private Markets

Wat is de Private Banking-propositie van ING?

Bij private banking staat het vermogen als geheel centraal in plaats van één product. Bij ING betekent dat een private banker, ondersteund door een vast team van specialisten, die uw beleggingen, spaargeld, eventuele financieringen en langetermijnplannen in één beeld samenbrengt. ING richt zich daarbij nadrukkelijk op vermogende particulieren, ondernemers en families.

Beleggen is maar één onderdeel van die relatie. Vermogensplanning is een gestructureerd gesprek over doelen, horizon en de vraag hoeveel vermogen u werkelijk kunt beleggen. Voor ondernemers en families bekijkt ING zakelijk en privévermogen in samenhang, van bedrijfsfinanciering tot vermogensbeheer, in één strategie en één digitale omgeving. Sparen, financieringen en hypotheken horen bij dezelfde relatie, met een eigen Private Banking-spaarrekening. Er is aandacht voor vermogensoverdracht, zoals schenken en erven binnen de familie. Aan de beleggingskant kunt u kiezen uit zelf beleggen, beleggingsadvies, vermogensbeheer en specialistische Private Markets.

Die breedte doet ertoe omdat een beleggingsvraag zelden los staat van de rest van de balans. Een ondernemer met het grootste deel van zijn vermogen in een bedrijf heeft een ander liquiditeitsvraagstuk dan iemand die na een verkoop of erfenis vrij belegbaar vermogen heeft. Hoeveel cash u aanhoudt, of een financiering een rol speelt en wat u de komende jaren aan de volgende generatie wilt overdragen, bepaalt mede welk deel van het vermogen langdurig belegd kan worden. Een private-bankingrelatie is bedoeld om die afwegingen in samenhang te maken, in plaats van per product.

Niet ieder onderdeel zal voor u even relevant zijn, en persoonlijke aandacht leidt niet vanzelf tot betere beslissingen. Strategisch-Beleggen.nl is een beleggingssite, dus deze review werkt vooral de beleggingskant uit: wie beslist, welke drempels gelden, wat het kost en hoe liquide uw vermogen blijft. Hypotheekvormen, betaalpakketten en fiscale of juridische maatwerkadviezen laten we buiten beschouwing.

Houd één onderscheid goed vast: ING Private Banking is niet hetzelfde als ING Vermogensbeheer. Vermogensbeheer is één beleggingsdienst binnen de bredere Private Banking-relatie. ING biedt ook buiten Private Banking vermogensbeheer aan, naast Zelf op de Beurs, Eenvoudig Beleggen en Pensioenbeleggen. Die gewone routes behandelen we in de reguliere ING-review. Hier gaat het om wat Private Banking daar bovenop of anders doet.

Voor wie is ING Private Banking bedoeld, en welke drempel geldt?

Wie zich oriënteert op private banking, wil meestal eerst weten vanaf welk vermogen hij in aanmerking komt. Bij ING is dat minder eenduidig dan bij sommige andere banken. Een vaste, algemene instapgrens voor de Private Banking-relatie zelf is uit de actuele publieke informatie van ING niet ondubbelzinnig af te leiden. ING noemt wel concrete bedragen, maar die horen bij een specifieke dienst of een specifiek product.

De bekendste bedragen zijn gekoppeld aan het vermogen dat u in Vermogensbeheer bij ING heeft, niet aan uw totale vermogen of aan uw relatie met de bank. Ze zijn bovendien in korte tijd verschoven. Toen ING in 2023 Private Markets binnen Private Banking introduceerde, lag de toegang rond €2,5 miljoen belegd vermogen. In 2024 daalde dat naar €1 miljoen, en in 2026 volgden de huidige, lagere voorwaarden per route. Het gaat dus om productvoorwaarden die ING kan aanpassen, niet om een vaste definitie van wie private banking-klant is.

Ook voor de andere diensten binnen Private Banking is het minimum niet eenduidig publiek. Ga er bij Private Banking-vermogensbeheer niet zonder meer van uit dat de drempel van het gewone ING Vermogensbeheer geldt. Voor beleggingsadvies binnen Private Banking noemt ING geen algemeen routeminimum. En dat ondernemers en families uitdrukkelijk tot de doelgroep horen, zegt niets over een afwijkende of lagere instapgrens.

In de praktijk moet het gesprek met de bank daarom concreet worden. Vraag welke drempel bij welke dienst hoort, of vermogen buiten vermogensbeheer meetelt en welke voorwaarden gelden voor het product dat u overweegt. Andere banken zijn hierover soms explicieter. Rabobank Private Banking noemt bijvoorbeeld een vrij beschikbaar privé- of zakelijk vermogen vanaf €500.000 als uitgangspunt voor de relatie. Bij ING haalt u die duidelijkheid eerder zelf op in het intakegesprek.

Wie neemt de beleggingsbeslissingen?

Het beleggingsmodel dat u kiest, bepaalt wie het werk doet en wie de verantwoordelijkheid draagt. Binnen de huidige ING Private Banking-propositie zijn voor die vraag drie modellen relevant. Voor zelf beleggen en vermogensbeheer heeft ING actuele klantpagina's. Beleggingsadvies is aantoonbaar onderdeel van de Private Banking-dienstverlening, maar ING publiceert de precieze product- en ordermechaniek daarvan minder expliciet.

Private Markets staat bewust niet als vierde rij in de tabel, omdat het geen eigen manier van beslissen is. Het is een soort belegging: specialistische blootstelling aan niet-beursgenoteerde bedrijven, leningen en infrastructuur, met eigen toegangsvoorwaarden, eigen kosten en een beperktere verhandelbaarheid. Bij ING zijn de huidige toegangsvoorwaarden gekoppeld aan het bedrag in vermogensbeheer. Beleggen in Private Markets verandert dus niets aan de vraag wie beslist, wel aan hoe snel u bij uw geld kunt.

Welke route past, hangt minder af van de hoogte van uw vermogen dan van hoeveel betrokkenheid u wilt. Wilt u zelf beslissen maar zoekt u professionele tegenspraak, dan kunt u een adviesmodel onderzoeken. Wilt u de dagelijkse beslissingen delegeren en vooral op mandaatniveau sturen, dan komt u eerder bij vermogensbeheer uit. Wie volledig zelf wil handelen, heeft de Private Banking-relatie niet nodig voor de orderuitvoering, maar mogelijk wel voor de planning en de samenhang eromheen.

De dagelijkse mechaniek van zelf beleggen bij ING, zoals ordertypen en transactiekosten, staat in de reguliere ING-review. Of Private Banking daar iets aan verandert, bijvoorbeeld in tarief, rekeningstructuur of begeleiding, legt ING publiek niet eenduidig uit. Die vraag kunt u in het kennismakingsgesprek concreet stellen.

Beleggingsadvies: begeleiding zonder de beslissing automatisch uit handen te geven

Bij beleggingsadvies doet een adviseur voorstellen die passen bij uw situatie en doelen, en blijft de keuze in principe bij u. Daarin verschilt advies wezenlijk van vermogensbeheer, waar de bank binnen het mandaat zelf koopt en verkoopt. Advies vraagt dus meer van uw tijd en aandacht, en de verantwoordelijkheid voor de uiteindelijke beslissing ligt dichter bij u.

Binnen ING Private Banking is beleggingsadvies aantoonbaar onderdeel van de dienstverlening. De operationele informatie van ING noemt beleggingsadvies binnen de Private Banking-relatie en de inzet van beleggingsadviseurs, kredietspecialisten en financieel planners. De actuele publieke klantinformatie werkt het advies echter niet uit als één gestandaardiseerd product met een vaste naam, drempel, tarief en orderproces. Zie advies bij ING daarom als een functie binnen de bredere relatie, en niet als een route waarvan alle productvoorwaarden al publiek vaststaan.

Voor een adviesgesprek moet de adviseur uw financiële situatie, kennis, ervaring en risicobereidheid kennen. In private banking hoort die intake gewoon bij de dienstverlening. Op basis daarvan kan een adviseur beoordelen of een voorstel bij u past.

ING is minder duidelijk dan sommige andere private banks over de vorm van het adviesproduct zelf. Rabobank Private Banking presenteert Rabo Advies Beleggen als aparte route vanaf €500.000, waarbij de klant de regie houdt en de beslissingen neemt. ABN AMRO MeesPierson noemt voor Comfort Beleggingsadvies en Actief Beleggingsadvies een toegang vanaf €1 miljoen. In de actuele publieke informatie van ING vindt u geen vergelijkbaar uitgewerkt adviesproduct met een vaste naam, een algemeen minimum, een vast tarief of een beschreven orderproces.

Daaruit volgt niet dat het advies bij ING slechter of beperkter is. Wel moet u zelf meer uitvragen voordat u kiest, bijvoorbeeld:

• Vanaf welk vermogen is beleggingsadvies binnen Private Banking beschikbaar?
• Hoe wordt de adviesvergoeding berekend, en welke product- en transactiekosten komen daarbovenop?
• Moet u iedere transactie zelf goedkeuren, en hoe snel kan een order na advies worden uitgevoerd?
• Hoe vaak evalueert de adviseur uw portefeuille, en op wiens initiatief?

Advies past vooral bij beleggers die inhoudelijk betrokken willen blijven, zelf de knoop willen doorhakken en waarde hechten aan professionele tegenspraak. Merkt u dat u adviezen vooral ongezien opvolgt, dan betaalt u voor een verantwoordelijkheid die u in de praktijk niet neemt. In dat geval ligt vermogensbeheer meer voor de hand.

Vermogensbeheer: ING beslist binnen het afgesproken mandaat

Bij vermogensbeheer geeft u de bank een mandaat: een schriftelijke afspraak over doel, horizon en risicoprofiel. Binnen dat kader kiest ING de beleggingen, koopt en verkoopt ze en past de portefeuille aan als markten bewegen. U stuurt op het niveau van de afspraak, niet op individuele transacties.

Naast Vermogensbeheer biedt ING Private Banking een variant onder de naam Vermogensbeheer Maatwerk. Hoe ver dat maatwerk gaat, bijvoorbeeld in uitsluitingen, specifieke wensen of een afwijkende portefeuille-opbouw, en onder welke voorwaarden het beschikbaar is, moet u per situatie navragen.

Private Banking-vermogensbeheer is niet zonder meer gelijk te stellen aan het gewone ING Vermogensbeheer. Beide vallen onder dezelfde bank, en er kan overlap zijn in beleggingsaanpak en strategieën. Hoe groot die overlap precies is, maakt ING publiek niet eenduidig. Wat Private Banking-beheer in elk geval anders maakt, is de inbedding: het mandaat wordt vastgesteld binnen een relatie met een private banker, vermogensplanning en toegang tot specialisten. Neem daarom niet aan dat het minimum, de kosten of de opnamevoorwaarden van het gewone ING Vermogensbeheer ook voor de Private Banking-variant gelden.

Vermogensbeheer neemt binnen ING Private Banking ook een centrale plek in omdat de huidige toegang tot Private Markets gekoppeld is aan het bedrag dat u in Vermogensbeheer bij ING heeft. Vanaf €200.000 in vermogensbeheer is een specifiek multi-Private Markets-fonds toegankelijk. Private Banking-klanten met ten minste €500.000 in vermogensbeheer krijgen toegang tot een bredere set fondsen. Bij ING is vermogensbeheer dus naast een manier om beslissingen te delegeren ook de toegangspoort tot specialistische beleggingen.

Met vermogensbeheer draagt u de dagelijkse selectie- en transactiebeslissingen binnen een afgesproken kader over aan ING, terwijl u zelf de regie houdt over doel, risicoprofiel en mandaat. Daar staat een beheervergoeding tegenover, bovenop de kosten van de onderliggende fondsen en producten. Weet voordat u tekent hoe gedeeltelijke opnames werken, of u het mandaat kunt verkleinen, hoe beëindiging verloopt en of posities dan worden verkocht of kunnen worden overgeboekt. Die punten komen verderop terug bij geldverkeer en exit.

Private Markets: meer specialistische toegang, minder vanzelfsprekende liquiditeit

Private Markets zijn beleggingen buiten de beurs. Denk aan belangen in niet-beursgenoteerde bedrijven (private equity), leningen aan bedrijven buiten de bank- en obligatiemarkt om (private credit) en investeringen in infrastructuur, zoals energie- en transportprojecten. Het grootste verschil met gewone beleggingen zit in de manier waarop u koopt en verkoopt: er is geen dagelijkse beursnotering en u kunt niet op ieder moment uitstappen.

ING Private Banking biedt momenteel toegang tot private equity, private credit, infrastructuur en multi-Private Markets-oplossingen die meerdere categorieën combineren. Dat gebeurt via fondsen. Een deel daarvan zijn ELTIF's, een Europese fondsvorm voor langetermijnbeleggingen in onder meer niet-beursgenoteerde ondernemingen en infrastructuur. In 2025 voegde ING een zogenoemde evergreen-strategie van Macquarie Asset Management toe, gericht op infrastructuur voor de energietransitie. Evergreen betekent dat het fonds geen vaste einddatum heeft, wat nog niet wil zeggen dat u dagelijks kunt in- of uitstappen.

De toegang is per route geregeld:

• Beleggers met ten minste €200.000 in Vermogensbeheer bij ING hebben toegang tot een multi-Private Markets-ELTIF van LGT Capital Partners. De minimale inleg in dat fonds is €25.000 per klant.
• Private Banking-klanten met ten minste €500.000 in Vermogensbeheer krijgen toegang tot een set ELTIF's die private equity, private credit en infrastructuur dekt.

ING zegt zelf dat Private Markets illiquide beleggingen met een lange horizon zijn, die de bank alleen geschikt acht voor klanten met een substantieel vermogen en dan voor een beperkt deel van de portefeuille. Lagere toegangsdrempels maken deze beleggingen bereikbaarder, maar niet liquider of eenvoudiger.

Private Markets kunnen een portefeuille verbreden met rendementsbronnen die u via beursgenoteerde aandelen en obligaties niet rechtstreeks bereikt. Daar betaalt u op drie manieren voor. U legt geld langer vast, u bent afhankelijk van periodieke waarderingen in plaats van een dagelijkse marktprijs, en de kostenstructuur van dit soort fondsen is complexer. U ruilt liquiditeit in voor een ander soort spreiding, en die ruil is op zichzelf geen voordeel.

De precieze voorwaarden verschillen per fonds. Controleer per product:

• hoe vaak het fonds wordt gewaardeerd en hoe die waardering tot stand komt;
• op welke momenten u kunt uitstappen, met welke opzegtermijn, en of uittreding beperkt kan worden;
• of er sprake is van gefaseerde stortingsverplichtingen, waarbij u later nog geld moet bijstorten;
• of u de positie kunt overboeken naar een andere bank;
• welke beheer-, instap- of prestatievergoedingen op fondsniveau gelden.

Private Markets passen bij een belegger die een deel van zijn vermogen jarenlang kan missen, een ruimere liquide buffer aanhoudt en de complexiteit van het product begrijpt. Vindt u flexibiliteit belangrijk of kunt u het bedrag binnen afzienbare tijd nodig hebben, dan wegen de nadelen zwaarder dan de verbreding.

Kosten: de relatie, dienstverlening en producten hebben elk hun eigen laag

Private banking heeft zelden één kostenpercentage. De totale kosten bestaan uit meerdere lagen die u bij elkaar moet optellen, en welke lagen voor u gelden, hangt af van de route die u kiest. Dat geldt voor de hele categorie en is geen bijzonderheid van ING.

ING publiceert een aparte tarievenpagina voor Private Banking. Controleer daar de actuele tarieven voor de route en het vermogen die voor u relevant zijn, en vraag de private banker om een kostenoverzicht voor uw eigen situatie. Een providerbreed "all-in" percentage geven we bewust niet. Daarmee zouden advies, beheer en illiquide producten op één hoop belanden, terwijl ze economisch heel verschillend uitpakken.

Vergelijk ING met andere private banks en niet met een goedkope online broker. Een private-bankingrelatie levert planning, advies of beheer en een vast aanspreekpunt. Dat die combinatie meer kost dan zelf orders plaatsen bij een discountbroker, is logisch en zegt op zich weinig.

Binnen de categorie loont een eerlijke vergelijking wel, mits u gelijke dingen naast elkaar zet: advies met advies, beheer met beheer, bij hetzelfde vermogen en met dezelfde aannames over productkosten. Wat in een tarief is inbegrepen, verschilt namelijk per bank. ABN AMRO MeesPierson rekent bij vermogensbeheer een vergoeding die afhangt van het risicoprofiel, inclusief btw, met administratie, beleggingsinformatie en transacties in euro's inbegrepen en productkosten apart. Van Lanschot Kempen werkt met een servicefee in afnemende schijven, eveneens inclusief btw en met productkosten apart. Rabobank rekent bij Beheerd Beleggen Exclusief een vaste beheervergoeding tot €2 miljoen plus productkosten. InsingerGilissen rekent bij vermogensbeheer via fondsen een aparte private-bankingvergoeding naast de beheervergoeding.

Voor ING geven meerdere actuele, onafhankelijke vergelijkingsbronnen dezelfde degressieve servicefeestaffel voor vermogensbeheer: 0,65% over de eerste €500.000, 0,40% over de volgende €500.000, 0,20% over het deel van €1 miljoen tot €2,5 miljoen en 0,10% daarboven, plus een vaste basisfee van €20 per jaar. Bij €1 miljoen komt de gewogen servicefee daarmee uit op ongeveer 0,525% per jaar vóór productkosten. De productkosten verschillen vervolgens sterk per strategie: de Index-strategie ligt volgens dezelfde actuele brondata duidelijk lager dan de actief ingevulde strategieën. De primaire ING-tarievenpagina is wel actueel beschikbaar, maar de exacte staffel was in onze controle niet rechtstreeks uitleesbaar. Behandel deze cijfers daarom als actueel, onafhankelijk gecorrobreerd en JIT-gevoelig, niet als een tijdloos tarief.

Vraag altijd om een overzicht van de totale kosten in euro's bij uw vermogen, inclusief productkosten en btw. Dat bedrag kunt u vergelijken; losse percentages zonder die context meestal niet.

Geld opnemen, overboeken en de relatie beëindigen

Hoe gemakkelijk u geld opneemt of vertrekt, is bij private banking een volwaardig keuzecriterium. Het antwoord verschilt per type vermogen, en wat voor het ene deel geldt, kunt u niet automatisch doortrekken naar een ander deel.

Voor gewone beursgenoteerde effecten die u zelf aanhoudt, beschrijft ING werkwijzen om beleggingen naar ING over te boeken, van ING naar een andere partij en binnen ING. Waar uw Private Banking-beleggingen gewone verhandelbare effecten zijn, kunnen die routes van toepassing zijn. Meer over de gewone overboekingsmechaniek leest u in de review van ING.

Bij een adviesportefeuille blijft de uiteindelijke beleggingsbeslissing bij de klant, maar ING werkt de precieze Private Banking-rekening-, bewaar- en beëindigingsmechaniek publiek niet eenduidig uit. Neem dus niet automatisch aan dat de gewone overboekingsroute of de voorwaarden van een beheerportefeuille gelden. Vraag vooraf welke afspraken, kosten en overdrachtsmogelijkheden van toepassing zijn als u de adviesrelatie beëindigt.

Bij een beheerde portefeuille ligt het weer anders. Hoe een gedeeltelijke opname werkt, of u het mandaat kunt verkleinen, hoe snel een beëindiging wordt afgewikkeld en of beleggingen dan worden verkocht of kunnen worden overgeboekt, beschrijft ING voor Private Banking-beheer niet eenduidig publiek. Ga er niet van uit dat de gewone overboekingsroutes één-op-één gelden, en vraag bij het aangaan van het mandaat uitdrukkelijk naar de opname- en beëindigingsvoorwaarden.

Bij Private Markets weegt deze vraag het zwaarst. Deze beleggingen zijn naar hun aard illiquide en bedoeld voor de lange termijn. Uitstapmomenten, eventuele beperkingen bij uittreding en de vraag of u een positie naar een andere bank kunt meenemen, zijn per fonds geregeld. Ook een evergreen-structuur zonder einddatum biedt niet vanzelf dagelijkse liquiditeit. Beoordeel dit per product in de fondsdocumentatie, en houd rekening met het scenario dat u Private Markets-posities niet op hetzelfde moment kunt afbouwen als de rest van uw portefeuille.

Bekijk de liquiditeit van uw vermogen daarom in lagen. Het liquide deel bepaalt hoe snel u kunt schakelen, het illiquide deel hoe lang u gebonden bent. Gaat u een Private Banking-relatie aan met het idee later eenvoudig te kunnen overstappen, zorg dan dat dit onderscheid vooraf helder is.

Aan de administratieve kant is meer concreet bekend. Actuele onafhankelijke productdata voor ING Private Banking vermelden 24/7 online inzicht in de portefeuille, een kwartaalrapportage en minimaal jaarlijks een persoonlijke toelichting. Dat maakt de lopende administratie en rapportage beter onderbouwd dan alleen de constatering dat ING een web- en appomgeving heeft. Het zegt nog niet hoe snel een specifieke opname of beëindiging wordt verwerkt; die route-afhankelijke punten blijven apart staan.

Wat is beschermd, en wat niet?

Bescherming bij een bank bestaat uit meerdere lagen, en elke laag dekt een ander risico. Dat een grote Nederlandse bank solide oogt, zegt weinig over wat er met uw beleggingen gebeurt als koersen dalen of een fonds tegenvalt.

De bankrelatie loopt via ING Bank N.V., een Nederlandse bank met een DNB-vergunning. In het AFM-register staat ING Bank N.V. als kredietinstelling vermeld voor alle beleggingsdiensten, -activiteiten en nevendiensten. Die registratie bevestigt welke diensten de bank mag verlenen. Het is geen oordeel over de kwaliteit ervan en geen garantie tegen verlies.

In aanmerking komende deposito's bij ING Bank N.V. vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, binnen de wettelijke grenzen en voorwaarden. Een Private Banking-spaarrekening krijgt daarbij geen aparte garantie: in aanmerking komende tegoeden bij dezelfde bank worden binnen het wettelijke stelsel samen bekeken. Het stelsel beschermt deposito's bij een bankfaillissement, niet de waarde van uw beleggingen.

Beleggingen die u via de bank aanhoudt, worden bewaard in een structuur die ze gescheiden houdt van het eigen vermogen van de bank. Daarmee moet worden voorkomen dat uw effecten bij een faillissement van de bank in de boedel vallen. Hoe dat voor uw specifieke route is ingericht, staat in de voorwaarden.

Het beleggerscompensatiestelsel is een voorwaardelijk vangnet voor het geval de bank beleggingen of geld die aan u toebehoren niet kan teruggeven. Het vergoedt geen koersverlies en geen verlies op een belegging die simpelweg slecht uitpakt.

Bij fondsen, waaronder Private Markets-fondsen, kunnen naast ING andere juridische partijen een rol hebben, zoals de fondsbeheerder en een bewaarder/depositary. Welke partijen dat precies zijn, hoe het fondsvermogen juridisch is afgescheiden en welke rechten u heeft, moet per fonds uit de fondsdocumentatie blijken. Beoordeel die productstructuur afzonderlijk van de bescherming die bij de bankrelatie hoort.

Geen van deze regelingen beschermt tegen marktverlies, tegen het feit dat u een belegging niet op het gewenste moment kunt verkopen, tegen lagere waarderingen, tegen het faillissement van een onderliggend bedrijf of een lener in een private-creditfonds, of tegen verplichtingen die voortvloeien uit de structuur van een product. Bij Private Markets zijn dat juist de risico's die ertoe doen.

Toezicht, depositogarantie en vermogensscheiding kunnen dus bepaalde gevolgen van een probleem bij de financiële instelling beperken, maar ze nemen het beleggingsrisico van de onderliggende portefeuille niet weg. Voor de uiteindelijke waarde blijven markt-, krediet-, liquiditeits- en productspecifieke risico's bepalend.

Private banker, specialisten, research en digitale uitvoering

In private banking is de dienstverlening zelf een groot deel van wat u koopt. Bij ING loopt die via een private banker, ondersteund door een vast team van specialisten. Afhankelijk van uw vraag zijn dat beleggingsadviseurs, kredietspecialisten of financieel planners. De private banker is het aanspreekpunt dat de verschillende onderdelen van de relatie bij elkaar houdt.

Een beleggingsvraag hoeft daardoor niet los te staan van een financierings- of planningsvraag. Een ondernemer die overweegt vermogen uit het bedrijf te halen, kan dat in één relatie bespreken, met aandacht voor zowel de zakelijke als de privékant. Of die coördinatie in de praktijk soepel verloopt, hangt af van de mensen en de situatie. Daarover valt vooraf geen algemene uitspraak te doen.

Een persoonlijke intake, een gesprek over uw doelen en het vaststellen van een risicoprofiel of mandaat horen bij deze categorie. Dat kost meer tijd dan het openen van een beleggingsrekening in een app, maar zulke intake-, geschiktheids- en mandaatstappen zijn normale controles binnen private banking en op zichzelf geen tekortkoming.

ING Private Banking publiceert een actuele beleggingsvisie en achtergrondartikelen, onder meer over vermogensplanning en vermogensoverdracht binnen de familie. De researchlaag is bovendien organisatorisch concreter te onderbouwen. Het ING Investment Office werkt met sectoranalisten, duurzaamheidsspecialisten en portefeuillemanagers die dagelijks markten analyseren; minimaal maandelijks komt het Investment Committee bijeen om de marktvisie en tactische assetallocatie vast te stellen. Die centrale research wordt vertaald naar vijf vermogensbeheerstrategieën. Een actuele onafhankelijke vergelijking noemt daarnaast circa 40 beleggingsprofessionals en beoordeelt de informatievoorziening als uitstekend. Dat onderbouwt de breedte en het proces achter de research, maar is nog geen bewijs dat ieder individueel advies of rapport beter is dan bij een concurrent.

Digitaal brengt ING de Private Banking-relatie samen in één digitale omgeving, met toegang via web en app. ING heeft voor Private Banking bewust geen aparte app gebouwd: in een interview lichtte de toenmalige directeur Private Banking toe dat klanten voor beleggingen en voor chat met hun relatiemanager in de gewone ING-app kunnen blijven. De huidige ING Nederland-app bevat beleggen en heeft in de Nederlandse App Store een brede gebruikerswaardering van 4,6 uit 5 op ruim 700.000 beoordelingen. Dat laatste cijfer gaat over alle ING-appgebruikers en is dus geen Private Banking-klantmeting, maar het ondersteunt wel dat Private Banking meedraait op een volwassen, veelgebruikte digitale infrastructuur.

Voor ondernemers is vooral relevant dat ING zakelijke en private vermogensvragen daarin in één strategie wil samenbrengen. Wat u verder in die omgeving kunt, zoals de diepgang van de rapportage, fiscale overzichten of het zelf plaatsen van orders binnen de Private Banking-route, verschilt per dienst. Beoordeel een private-bankingomgeving op wat u als klant nodig heeft, en niet op de tools van een actieve handelsbroker. Denk aan een helder overzicht van uw totale vermogen, begrijpelijke rapportages over rendement en kosten, veilige administratie en, als u zelf belegt, een werkbare orderuitvoering.

ING Private Banking vergeleken per gebruikstaak

ING Private Banking valt in dezelfde categorie als ABN AMRO MeesPierson, Rabobank Private Banking, Van Lanschot Kempen en InsingerGilissen. Alle vijf bieden meer dan beleggen alleen, dus we vergelijken op twee niveaus: de bredere relatie en de beleggingsdienst zelf.

Op het niveau van de relatie lijken de vijf banken meer op elkaar dan hun marketing doet vermoeden. ABN AMRO MeesPierson combineert beleggen met financieringen, hypotheken, vermogensplanning, nalatenschapsplanning en oplossingen voor ondernemers en families. Rabobank Private Banking benadert vermogen vanuit bedrijf, familie en toekomstplannen, met een sterke ondernemerscontext. Van Lanschot Kempen verbindt beleggen met hypotheken, financiering, vermogensoverdracht en begeleiding van ondernemers en familiebedrijven. InsingerGilissen combineert de relatie met financiële en nalatenschapsplanning, krediet, administratieve ondersteuning en filantropie. ING biedt eveneens een geïntegreerde bankrelatie, met een private banker en specialisten, vermogensplanning, zakelijk en privé in samenhang, sparen, financiering en aandacht voor vermogensoverdracht. Praktisch is de inbedding in het bredere ING-bankbedrijf, waardoor de Private Banking-relatie kan aansluiten op bankzaken die u mogelijk al bij ING heeft. Uniek voor een grootbank is dat niet; ook ABN AMRO en Rabobank combineren Private Banking met bredere bankdiensten.

Bij de beleggingsdienst zijn de verschillen concreter.

Uit die vergelijking volgen een paar keuzepaden:

• ING Private Banking is vooral de moeite van verder onderzoek waard als u een geïntegreerde ING-relatie zoekt waarin beleggen, planning en andere vermogensvragen samenkomen, en u de route-specifieke Private Markets-mogelijkheden wilt meenemen. De voorwaarden van €200.000 en €500.000 horen bij specifieke ING-routes en zijn niet rechtstreeks vergelijkbaar met de drempel van een ander type Private Equity-advies.
• Rabobank Private Banking is vooraf eenvoudiger op drempels te vergelijken, omdat Rabobank expliciet publiceert welke vermogensgrens voor de relatie en voor advies of beheer geldt.
• ABN AMRO MeesPierson werkt de beleggingsroutes publiek explicieter uit, met een duidelijke scheiding tussen zelf beleggen, advies en beheer, vaste adviesproducten en beschreven tariefinclusies.
• Van Lanschot Kempen en InsingerGilissen zijn relevante specialistische private banks om mee te vergelijken wanneer advies en beheer centraal staan. Bij InsingerGilissen is zelf beleggen geen kernroute.

Een prijswinnaar noemen we bewust niet. Een eerlijke kostenvergelijking vraagt om hetzelfde vermogen, dezelfde dienst, dezelfde portefeuille en dezelfde aannames over wat is inbegrepen. Zonder die gelijkschakeling zegt een verschil in percentages weinig.

Buiten de private-bankingcategorie is er nog een contrast. Wie vooral beheer wil met wat persoonlijke ondersteuning, maar geen behoefte heeft aan planning, financiering of Private Markets, kan ook kijken naar een lichtere vorm zoals Evi Persoonlijk Vermogensbeheer van Van Lanschot. Daar krijgt u vanaf €100.000 een persoonlijke vermogenscoach, die uitdrukkelijk geen beleggingsadvies geeft. Dat is geen private banking, maar het helpt wel bij de vraag of u de volledige relatie echt nodig heeft.

Conclusie: wanneer is de Private Banking-relatie daadwerkelijk relevant?

ING Private Banking is een volwaardige private-bankingpropositie. Het is een relatie met een private banker en specialisten, waarin beleggen, vermogensplanning, sparen, financiering en vermogensoverdracht samenkomen en waarin ondernemers hun zakelijke en privévermogen in samenhang kunnen laten bekijken. Kenmerkend zijn die geïntegreerde ING-bankrelatie en de route-specifieke toegang tot Private Markets, waaronder een specifiek fonds voor beleggers met ten minste €200.000 in Vermogensbeheer bij ING.

Het gewone ING-aanbod is waarschijnlijk voldoende als u vooral zelf wilt beleggen, Eenvoudig Beleggen gebruikt, gewoon vermogensbeheer wilt of voor uw pensioen belegt. Lees in dat geval de review van ING.

De Private Banking-relatie wordt pas echt relevant als uw beleggingsvraag verweven is met de rest van uw balans: een onderneming, een financieringsvraag, de overdracht van vermogen aan de volgende generatie, of een vermogen waarvan u een deel langdurig wilt vastleggen in specialistische beleggingen. Dan voegt het samenbrengen van die vragen iets toe wat losse producten niet bieden.

Bepaal daarbij eerst wie de beslissingen neemt. Bij advies blijft u betrokken en verantwoordelijk. Bij vermogensbeheer delegeert u het werk binnen een mandaat, en bij ING is dat ook de toegangspoort tot Private Markets. Private Markets verbreden de portefeuille, tegen de prijs van minder liquiditeit, meer complexiteit en productspecifieke uitstapregels.

Houd er rekening mee dat u bij ING vooraf meer zelf moet uitvragen. In de actuele publieke informatie is ING minder expliciet dan sommige andere private banks over een algemene relatiegrens, over de gestandaardiseerde vorm van het adviesproduct en over de opname- en beëindigingsvoorwaarden bij Private Banking-vermogensbeheer. Leg daarom in het kennismakingsgesprek concreet vast welke drempel bij welke dienst hoort, welke kostenlagen samen in euro's worden verwacht en welke uitstap- en overdrachtsregels per onderdeel van uw vermogen gelden.