Laten we meteen duidelijk zijn: dit is geen review van een doorsnee online broker. U vindt bij InsingerGilissen geen flitsende app waarmee u met één druk op de knop aandelen koopt. We nemen hier een kijkje achter de schermen bij InsingerGilissen, een van de meest prestigieuze private banks van Nederland. We duiken in een wereld van persoonlijk vermogensbeheer, maatwerk en discretie. Dit is een dienstverlening die is voorbehouden aan een selecte groep vermogende particulieren. Deze review is bedoeld om u een beeld te geven van wat private banking via InsingerGilissen precies inhoudt, voor wie het is en wat u krijgt voor de investering die het vereist.
Over InsingerGilissen
Als u op zoek bent naar een partij om uw vermogen aan toe te vertrouwen, zijn stabiliteit en een lange geschiedenis geruststellende factoren. InsingerGilissen heeft wortels die teruggaan tot de 18e eeuw en is in 2017 ontstaan uit een fusie van twee Amsterdamse banken: Insinger de Beaufort (1779) en Theodoor Gilissen (1881). Een bank die oorlogen, crises en de opkomst van het internet heeft doorstaan, straalt een langetermijnvisie en robuust risicobeheer uit. Dat is precies wat vermogende families zoeken.
Maar vergis u niet, dit is geen stoffige, ouderwetse instelling. InsingerGilissen is de Nederlandse tak van de Europese Quintet Private Bank. Dit geeft u als cliënt het beste van twee werelden: de persoonlijke, discrete service van een klassieke Nederlandse bank, gecombineerd met de internationale slagkracht en expertise van een groot Europees netwerk.
Om de diensten van InsingerGilissen te begrijpen, moet u het verschil met een broker snappen. Een broker geeft u een platform, een cockpit met knoppen waarmee u zelf kunt vliegen. Een private bank geeft u een persoonlijke piloot, een navigator en een heel team in de verkeerstoren. De relatie is niet gebaseerd op losse transacties, maar op langdurig partnerschap.
De kern van het model is de persoonlijke relatie met uw vaste private banker. Dit is uw centrale vertrouwenspersoon die niet alleen uw beleggingsportefeuille kent, maar ook uw familiesituatie, uw zakelijke ambities en uw zorgen voor de toekomst. Deze adviseur fungeert als een financiële regisseur voor al uw vermogenszaken. Deze dienstverlening is per definitie niet schaalbaar; het draait om menselijk contact en vertrouwen. Dit verklaart ook direct de hoge instapdrempel: u betaalt niet voor een app, maar voor de constante beschikbaarheid van een team van hooggekwalificeerde experts.
Binnen dit model biedt InsingerGilissen hoofdzakelijk twee smaken, afhankelijk van hoeveel controle u zelf wilt houden:
De rol van technologie bij een private bank als InsingerGilissen is anders dan bij een online broker. Waar de app van een broker is ontworpen als een cockpit om zelf te handelen, is de ‘Mijn InsingerGilissen’ portal en de bijbehorende app bedoeld als een dashboard dat u inzicht en rust geeft.
Het is een geavanceerd rapportagekanaal, geen handelsplatform. Het primaire doel is om u 24/7 een perfect en transparant overzicht te geven van de samenstelling van uw portefeuille, de prestaties en de gemaakte kosten. U kunt tot in detail zien wat de experts van de bank voor u doen en hoe uw vermogen zich ontwikkelt.
Het meest veelzeggende is wat er niet is: een ‘koop’ of ‘verkoop’ knop. Dit is een bewuste keuze die perfect aansluit bij hun model. De waarde die InsingerGilissen biedt, zit in de expertise en de strategie, niet in het faciliteren van doe-het-zelf transacties. De app is er om de resultaten van die expertise te tonen, niet om die expertise te omzeilen. Daarnaast is de app een veilig communicatiekanaal om direct en discreet berichten uit te wisselen met uw private banker. De technologie vervangt de relatie dus niet, maar ondersteunt deze.
Productaanbod en strategie
Bij InsingerGilissen is het ‘product’ niet een lijst met aandelen of fondsen waaruit u kunt kiezen. Het product is de volledig op maat gemaakte beleggingsstrategie die voor u wordt ontwikkeld en uitgevoerd. Deze strategie is gebaseerd op een gedisciplineerde, langetermijnvisie, met een sterke focus op kwaliteitsbedrijven en een goede spreiding om risico's te beheersen.
Om deze strategieën in te vullen, hebben de beheerders toegang tot een zeer breed universum aan beleggingsinstrumenten. Een portefeuille kan worden opgebouwd uit individuele aandelen en obligaties, beleggingsfondsen, en ook alternatieve beleggingen zoals private equity, private debt of vastgoedfondsen. Dit zijn categorieën die voor de meeste particuliere beleggers moeilijk of niet toegankelijk zijn.
Een belangrijke troef in hun arsenaal is de strategische samenwerking met BlackRock, 's werelds grootste vermogensbeheerder. Dit geeft InsingerGilissen toegang tot institutionele research en, misschien wel het belangrijkste, het geavanceerde risicomanagementsysteem Aladdin®. Hiermee kunnen ze portefeuilles doorlichten met een diepgang die normaal gesproken is voorbehouden aan de allergrootste institutionele partijen. Dit biedt u als cliënt een unieke combinatie: de persoonlijke service van een private bank, aangedreven door de analytische kracht van een wereldwijde gigant.
Duurzaamheid (ESG) is hierbij geen keuze, maar de standaard. Verantwoord beleggen is de basis van alle beleggingen. Als ondertekenaar van de VN-principes voor verantwoord beleggen (UNPRI) integreren ze milieu-, sociale en governance-criteria in het hele beleggingsproces.
De dienstverlening van een private bank komt met een premium prijskaartje, en dat is bij InsingerGilissen niet anders. De kostenstructuur weerspiegelt de hoge mate van personalisatie, expertise en service.
Allereerst is er een aanzienlijke instapdrempel. Voor de kerndiensten, zoals Vermogensbeheer en Beleggingsadvies, is een belegbaar vermogen van minimaal €1.000.000 de norm.
De kosten worden doorgaans verrekend via een ‘all-in fee’. Dit is een percentage van het totale vermogen dat u bij de bank heeft ondergebracht. Deze fee is degressief: hoe groter het vermogen, hoe lager het percentage. Deze vergoeding dekt de kosten voor het persoonlijke advies, de administratie, het bewaarloon en de meeste transactiekosten.
Het is belangrijk om te begrijpen wat ‘all-in’ in deze context betekent. Het betekent niet ‘alles inclusief’. De kosten van de onderliggende beleggingsproducten zelf, zoals de lopende kosten van een extern beleggingsfonds, zijn hierin niet opgenomen. Deze kosten worden niet apart door InsingerGilissen in rekening gebracht, maar zijn verwerkt in de koers van het betreffende fonds. U betaalt de bank dus voor de service en strategie, en u betaalt de fondsbeheerders voor het beheer van de specifieke fondsen in uw portefeuille.
De exacte tarieven zijn maatwerk en afhankelijk van de omvang van uw vermogen en de gekozen dienst. Onderstaande tabel geeft een indicatie.
|
(Familie)Vermogen |
Indicatief Tarief Vermogensbeheer* |
Indicatief Tarief Beleggingsadvies** |
|
€1 miljoen tot €3 miljoen |
0,73% (Private Banking fee) + 0,85% (Vermogensbeheer fee) |
1,39% |
|
€3 miljoen tot €5 miljoen |
0,42% (Private Banking fee) + 0,85% (Vermogensbeheer fee) |
1,12% |
|
€5 miljoen tot €10 miljoen |
0,24% (Private Banking fee) + 0,85% (Vermogensbeheer fee) |
0,95% |
|
€10 miljoen of meer |
0,06% (Private Banking fee) + 0,85% (Vermogensbeheer fee) |
0,67% |
* Let op: Dit zijn indicatieve tarieven gebaseerd op de fondsstructuur. De Private Banking fee is incl. btw, de Vermogensbeheer fee is vrijgesteld. De uiteindelijke kostenstructuur is vaak maatwerk. De kosten van onderliggende beleggingsproducten zijn niet inbegrepen.
* All-in tarief per jaar, inclusief btw.
Bij een private bank is de klantenservice geen afdeling, maar het fundament van het hele bedrijfsmodel. U heeft geen contact met een anoniem callcenter, maar met uw vaste Client Advisor en zijn of haar directe team.
Deze relatie is duurzaam, persoonlijk en proactief. Uw adviseur kent uw financiële situatie en langetermijndoelen door en door. Dit betekent dat de service verder gaat dan het beantwoorden van uw vragen. Uw adviseur neemt zelf contact met u op bij belangrijke marktontwikkelingen, veranderingen in uw leven of wanneer uw financiële plan een update nodig heeft. De hele organisatie is ingericht om deze diepe, persoonlijke relatie te ondersteunen, waarbij discretie en vertrouwen de absolute hoekstenen zijn.
Voor een instituut dat de vermogens van de meest welgestelde families en ondernemers beheert, is veiligheid van het allerhoogste niveau. De structuur bij InsingerGilissen is gelaagd en het is belangrijk om de verschillende beschermingslagen te begrijpen.
InsingerGilissen is een Nederlandse vestiging van Quintet Private Bank, een bank met een volledige bankvergunning uit Luxemburg. Dit betekent dat zij primair onder het toezicht staan van de Luxemburgse toezichthouder (CSSF) en de Europese Centrale Bank (ECB). In Nederland is er aanvullend toezicht door De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
De bescherming van uw vermogen rust op drie pijlers:
Samengevat: de veiligheid is van topniveau, met als belangrijkste schild de wettelijke scheiding van uw beleggingen. De garantie- en compensatiestelsels zijn Luxemburgs, wat een direct gevolg is van hun Europese structuur.
Om de positie van InsingerGilissen goed te duiden, moeten we hen vergelijken met de juiste partijen. Een vergelijking met een doe-het-zelf broker is als het vergelijken van een sterrenrestaurant met een supermarkt: beide bieden voedsel, maar de service, het product en de prijs zijn onvergelijkbaar.
Dit is de ware concurrentiegroep van InsingerGilissen. Partijen als Van Lanschot Kempen en ABN AMRO MeesPierson opereren in hetzelfde segment. De keuze tussen deze banken is zelden gebaseerd op een simpele kostenvergelijking. Het gaat om subtielere factoren: de persoonlijke ‘klik’ met de bank en de adviseur, de beleggingsfilosofie, de expertise in een bepaalde niche (zoals advisering aan familiebedrijven of DGA-problematiek) en de bedrijfscultuur.
Dit is de vergelijking tussen een ‘high-touch’ maatwerkservice en een gestandaardiseerde, schaalbare online dienst. Online vermogensbeheerders bieden een uitstekende, toegankelijke manier om vermogen te laten beheren via modelportefeuilles, vaak al vanaf een lage inleg. De dienstverlening is echter grotendeels gedigitaliseerd. Bij InsingerGilissen krijgt u een volledig op maat gemaakte strategie en een diepe persoonlijke relatie. Het verschil zit in de mate van personalisatie en de hoogte van de instapdrempel.
Dit is de ultieme vergelijking tussen ‘laten doen’ en ‘zelf doen’ voor de vermogende belegger. InsingerGilissen is voor de persoon die het beheer en de strategie wil delegeren. Een premium broker als LYNX of Saxo Bank is voor de zeer actieve, zelfsturende en deskundige vermogende belegger die zelf aan de knoppen wil zitten. Deze brokers bieden geavanceerde handelsplatformen en lage transactiekosten, maar verwachten dat u zelf uw analyses doet en uw strategie bepaalt.
|
Kenmerk |
InsingerGilissen (Private Bank) |
Online Vermogensbeheerder (vb. Evi) |
Premium Broker (vb. LYNX) |
|
Model |
Relatiegedreven, holistisch advies |
Gestandaardiseerd, digitaal beheer |
Doe-het-zelf platform |
|
Minimum Inleg |
Zeer hoog (€1.000.000+) |
Laag (vanaf €1.000 - €10.000) |
Laag tot gemiddeld |
|
Kostenstructuur |
Premium all-in fee (procentueel) |
Lagere all-in fee (procentueel) |
Lage transactiekosten |
|
Personalisatie |
Volledig maatwerk |
Gestandaardiseerde modelportefeuilles |
Geen (volledige keuzevrijheid) |
|
Controle |
Gedelegeerd of in overleg |
Volledig gedelegeerd |
Volledig bij de belegger |
|
Doelgroep |
Vermogenden met complexe behoeften |
Beleggers die willen starten met laten beleggen |
Actieve, zelfsturende beleggers |
De dienstverlening van InsingerGilissen is ontworpen voor een zeer specifieke doelgroep. Het is cruciaal om te begrijpen voor wie deze premium service daadwerkelijk waarde toevoegt.
Het is even belangrijk om te weten voor wie InsingerGilissen niet geschikt is. Vanwege de zeer hoge minimuminleg en de premium kostenstructuur is deze dienstverlening niet bedoeld en niet toegankelijk voor het overgrote deel van de particuliere beleggers.
Het is duidelijk dat InsingerGilissen niet beoordeeld kan worden met de maatstaven van een online broker. Het is een vooraanstaande, klassieke private bank die een exclusieve, op maat gemaakte dienstverlening biedt aan een selecte groep cliënten. De keuze voor InsingerGilissen is geen productkeuze, maar de keuze voor een langetermijnpartnerschap.
De voordelen zijn duidelijk. De service is uitzonderlijk persoonlijk, gebaseerd op een diepe relatie met een vast team van experts. De beleggingsstrategie is volledig maatwerk en de dienstverlening is holistisch, en omvat ook complexe zaken als estate planning en fiscaliteit. Cliënten krijgen toegang tot diepgaande expertise en institutionele capaciteiten, versterkt door het Quintet-netwerk en de samenwerking met BlackRock. Dit alles gebeurt onder een deken van maximale discretie en veiligheid.
De nadelen zijn een direct gevolg van het model. De financiële instapdrempel van €1 miljoen of meer maakt de bank ontoegankelijk voor de meeste beleggers. De kostenstructuur is significant hoger dan bij retailoplossingen. Bovendien levert u bij vermogensbeheer de volledige controle over de dagelijkse beleggingsbeslissingen in. Voor de actieve, zelfsturende belegger is dit model ongeschikt.
Onze conclusie: Voor vermogende particulieren, ondernemers en stichtingen die op zoek zijn naar een strategische partner voor de lange termijn om hun complexe financiële zaken te beheren, is InsingerGilissen een van de absolute topkeuzes in Nederland. De waarde zit niet in het verslaan van de markt op korte termijn, maar in de rust, het overzicht en de expertise die een dergelijk partnerschap biedt. Voor de doe-het-zelf belegger is dit een andere wereld, en is deze review een inzicht in hoe ‘de andere helft’ belegt: niet door zelf te klikken, maar door te delegeren aan een team van vertrouwde experts.
