ING beleggen review: zelf beleggen, beheer en pensioen

Welke ING-beleggingsroute overweegt u?

Deze review draait om vier beleggingsroutes die ING Bank N.V. aan particulieren biedt. Ze vallen onder dezelfde bankrelatie, maar verschillen op de punten die voor u het meest tellen: wie bepaalt wat er met uw geld wordt gekocht, en of u er later vrij over kunt beschikken.

Het eerste verschil is de verantwoordelijkheid. Bij Zelf op de Beurs neemt u iedere beleggingsbeslissing zelf, bij Vermogensbeheer vrijwel geen. Eenvoudig Beleggen zit daartussen: u kiest alleen hoeveel risico u wilt lopen, en welke aandelen of obligaties in het fonds zitten, bepaalt u niet.

Het tweede verschil is waarvoor het geld bedoeld is. Bij de eerste drie routes gaat het om vrij vermogen: u kunt beleggingen verkopen en het geld terugboeken. Pensioenbeleggen valt onder een fiscale regeling voor aanvullend pensioen. Daarom gelden er andere regels voor opnemen, overboeken en stoppen, ook al beheert u de rekening in dezelfde ING-omgeving.

ING heeft ook een aparte Private Banking-dienstverlening met eigen voorwaarden. Die valt buiten deze review en krijgt een eigen bespreking.

Zelf op de Beurs: zelf effecten kiezen

Zelf op de Beurs is de route voor wie zelf wil bepalen wat er in de portefeuille komt. ING werkt hier execution-only: de bank voert uw orders uit en adviseert u niet persoonlijk over wat u koopt of verkoopt. De keuze, en de afweging of een belegging bij uw situatie past, ligt bij u. Twijfelt u of zelf beleggen bij u past, dan vindt u de achtergrond in onze uitleg over waarom u zelf zou beleggen.

Via Zelf op de Beurs kunt u rechtstreeks beleggen in aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, obligaties en derivaten. Voor derivaten kunnen aanvullende voorwaarden gelden; vraag vooraf bij ING na wat daarvoor nodig is. De beleggingsrekening zit in dezelfde ING-omgeving als uw bankzaken. U plaatst orders en bekijkt uw portefeuille in de ING app en in Mijn ING, en het geld loopt via uw gekoppelde betaalrekening.

Sinds januari 2026 biedt ING binnen Zelf op de Beurs ook vijf crypto-ETN's en -ETP's aan: beursverhandelde producten die de koers van een cryptomunt volgen. Dat is iets heel anders dan zelf crypto kopen. U bezit geen munten, u kunt ze niet naar een eigen wallet sturen en u kunt er niet mee staken. Wat u koopt, is een effect dat de koers volgt, met de risico's van de onderliggende crypto, van de uitgevende partij en van de beurshandel. Zoekt u alleen koersblootstelling binnen een bestaande beleggingsrekening, dan kan dat praktisch zijn. Wilt u echt crypto bezitten of gebruiken, dan heeft u aan deze route niets.

In de praktijk hangen uw kosten bij Zelf op de Beurs af van hoe u belegt. Er is een doorlopende service- en rekeninglaag, u betaalt per order en bij effecten in een andere valuta dan de euro komt er een valutalaag bij. Daarbovenop komen de interne kosten van de fondsen en ETF's zelf. Hoe die lagen samen uitpakken, hangt af van uw vermogen, het aantal transacties en de markten waarop u handelt. In de kostensectie leest u daar meer over.

Eenvoudig Beleggen: beleggen via mixfondsen

Eenvoudig Beleggen werkt anders dan Zelf op de Beurs en is er ook geen afgeslankte versie van. U kiest geen losse effecten, maar één van vier ING-mix/indexfondsprofielen, elk met een eigen risiconiveau. Het fonds belegt vervolgens binnen dat profiel. U bepaalt dus het risiconiveau, niet de afzonderlijke beleggingen binnen het fonds. Wat het betekent als het beheer bij een ander ligt, leest u in onze uitleg over beheerd beleggen.

Daardoor is de instapdrempel laag en vraagt de route weinig onderhoud. In september 2026 lag de minimale inleg op €10. U kunt eenmalig of periodiek inleggen en zo in kleine stappen vermogen opbouwen zonder zelf orders te plaatsen. Het minimum en de kosten kunnen veranderen; controleer de actuele waarden op de pagina van ING over Eenvoudig Beleggen.

Bij deze route hoort ook Rond af & Beleg. Betaalt u met uw betaalpas, dan wordt het bedrag afgerond en spaart het verschil zich op. Bereikt dat opgespaarde wisselgeld een bepaalde drempel, dan wordt het belegd in uw Eenvoudig Beleggen-fonds. U stelt dit in via de app. Rond af & Beleg hoort uitsluitend bij Eenvoudig Beleggen; bij de andere ING-routes kunt u er niet van uitgaan.

Stoppen of opnemen gaat zoals bij een fonds: u verkoopt fondsdeelnemingen en het geld komt weer op uw rekening. Ga er niet van uit dat u deze fondsbelegging naar een andere aanbieder kunt overboeken zoals u losse aandelen overboekt. Het is een ander soort belegging dan een zelf samengestelde effectenportefeuille.

Vermogensbeheer: ING beslist binnen uw profiel

Bij Vermogensbeheer besteedt u de beleggingsbeslissingen uit. U spreekt met ING een beleggingsprofiel af dat past bij uw doel, horizon en risicobereidheid. Binnen die afspraak, het mandaat, beslist ING wat er wordt gekocht en verkocht. Dat heet discretionair beheer. Anders dan bij Eenvoudig Beleggen kiest u hier niet zelf één fonds: u draagt het beheer van uw portefeuille over aan ING.

Vermogensbeheer is bedoeld voor een groter vermogen. In 2026 lag de instapgrens voor het gewone Vermogensbeheer rond €50.000. Dat bedrag kan veranderen, dus controleer het actuele minimum voordat u een beslissing neemt.

Ook de kosten werken hier anders. ING rekent een degressieve beheervergoeding: het percentage daalt naarmate uw belegd vermogen hoger is. Daarbovenop komen de kosten van de onderliggende beleggingen. Een percentage dat u elders ziet voor Zelf op de Beurs of Eenvoudig Beleggen, zegt dus niets over wat Vermogensbeheer u kost.

Bij Vermogensbeheer hoort een Adviseur Vermogen als aanspreekpunt. Wat u in de praktijk van dat contact kunt verwachten, bijvoorbeeld hoe vaak u elkaar spreekt en waarover, spreekt u het best vooraf met ING af.

Stopt u, dan beëindigt u het mandaat. Of uw beleggingen daarna worden verkocht of kunnen worden overgeboekt, en wat daarbij geldt, leest u in de voorwaarden van de dienst. Neem dat mee in uw keuze, zeker als u verwacht later van aanbieder te wisselen.

Pensioenbeleggen: beleggen bij dezelfde bank, met andere opnameregels

ING Pensioenbeleggen is een aparte route voor aanvullend pensioen: pensioenopbouw in de zogenoemde derde pijler, naast AOW en eventueel werkgeverspensioen. Een gewone beleggingsrekening met een ander label is het niet. Het geld zit in een fiscale verpakking (een wrapper) met eigen regels voor inleg, beleggen en opnemen.

U belegt in geblokkeerde deelnemingen van een subfonds van ING Select Fund. Het fonds wordt beheerd door ING Solutions Investment Management S.A. (ISIM); ING Bank N.V. verzorgt de distributie. De deelnemingen staan op een aparte, geblokkeerde beleggingsrekening bij ING Bank. De beleggingsdienst is execution-only: u kiest zelf het profiel en ING geeft daarbij geen persoonlijk advies. Als u daarvoor kiest, wordt het risico automatisch afgebouwd naarmate uw pensioendatum nadert.

Voor u zit het belangrijkste gevolg in de beschikbaarheid van het geld. Het opgebouwde bedrag moet uiteindelijk voor pensioen worden gebruikt: aan het einde koopt u er een direct ingaande periodieke uitkering van. Of u die uitkering bij ING zelf of bij een andere aanbieder afsluit, vraagt u na zodra die fase in zicht komt. Wie de geblokkeerde deelnemingen vóór de fiscale einddatum verkoopt of overdraagt, kan te maken krijgen met fiscale en financiële gevolgen.

Houd daarom vier handelingen uit elkaar. Een gewone opname zoals bij vrij vermogen bestaat hier niet. Afkoop betekent dat u de pensioenopbouw voortijdig beëindigt, en daar hoort een eigen fiscale behandeling bij. Bij waardeoverdracht verhuist het pensioenkapitaal binnen de pensioenregels naar of van een andere aanbieder. De uitkering is de eindfase waarvoor het geld bedoeld is. Wat deze stappen fiscaal voor u betekenen, hangt af van uw persoonlijke situatie; laat u daarover zo nodig apart adviseren.

Kosten: vergelijk alleen binnen dezelfde route

Een uitspraak als "ING kost zoveel procent" valt niet te doen, omdat iedere route een eigen kostenopbouw heeft. Voor een eerlijk beeld telt u per route de lagen bij elkaar op: wat ING rekent voor de dienst of rekening, wat u per transactie of bij instap betaalt en wat de onderliggende fondsen of producten zelf kosten. Die laatste laag ziet u niet als aparte afschrijving, omdat fondskosten in de koers worden verrekend. Op uw rendement drukt ze wel.

Uit de tabel blijkt waarom een vergelijking alleen binnen dezelfde route zin heeft. Bij Zelf op de Beurs beweegt het totaal mee met hoe vaak u handelt en in welke valuta. Bij Eenvoudig Beleggen en Pensioenbeleggen betaalt u vooral een doorlopend percentage over uw belegd vermogen, en bij Vermogensbeheer wordt dat percentage lager naarmate u meer inbrengt. De kosten van pensioenbeleggen verschillen bovendien per profiel, zodat er voor die route niet één percentage bestaat.

Wat betekent die staffel bij Zelf op de Beurs in euro's? Neem als vereenvoudigd voorbeeld een portefeuille die het hele jaar gemiddeld dezelfde waarde heeft, zonder transacties, valutawissels of fondskosten. De vaste basisfee is in 2026 €0; alleen de servicefee uit de staffel telt dan mee. Bij €10.000 komt dat neer op €24 per jaar, bij €50.000 op €120 en bij €250.000 op €420: €240 over de eerste €100.000 plus €180 over de volgende €150.000. Het absolute bedrag stijgt dus met het vermogen, terwijl het effectieve servicepercentage door de staffel daalt. Dit is geen all-in kostenraming: orderkosten, valutakosten en productkosten komen er afhankelijk van uw gebruik nog bij.

Wilt u ING met een andere aanbieder vergelijken, ga dan uit van dezelfde route, hetzelfde vermogen, hetzelfde aantal transacties en dezelfde kostenlagen. Het servicetarief van de ene aanbieder naast de orderkosten van de andere leggen, zegt weinig. De actuele tarieven vindt u bij ING op de pagina's voor Zelf op de Beurs en Pensioenbeleggen. Voor Eenvoudig Beleggen biedt ING een kostencalculator op de productpagina.

Geld inleggen, opnemen, overboeken en stoppen

Geld opnemen, beleggingen overboeken en een pensioen overdragen lijken op elkaar, maar het zijn verschillende handelingen met verschillende gevolgen. Het loont om ze per route uit elkaar te houden.

ING heeft processen om beleggingen naar ING, naar een andere bank en binnen ING over te boeken, en ook om pensioenkapitaal over te dragen. De details legt de publieke informatie niet voor iedere route eenduidig vast: of u een deel of alles kunt overboeken, of beleggingen als zodanig verhuizen of eerst worden verkocht, hoe lang het duurt, hoe met fracties wordt omgegaan en wat het kost. Controleer die punten bij ING voordat u een overstap in gang zet. Meer over de processen leest u op de ING-pagina over beleggingen overboeken.

Voor crypto-ETN's en -ETP's geldt dezelfde logica als voor andere effecten: u kunt ze verkopen zoals andere effecten, maar niet omzetten in munten in een eigen wallet.

Bewaring, toezicht en bescherming

Bescherming bij een bank bestaat uit meerdere mechanismen die elk een ander risico afdekken. Het helpt om te weten welk mechanisme bij welk deel van uw geld hoort.

ING Bank N.V. is een Nederlandse bank en beleggingsonderneming. De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de bank, en bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) staat ING Bank geregistreerd voor het volledige pakket aan beleggingsdiensten.

Voor geld op rekening geldt het depositogarantiestelsel (DGS). Gaat een bank failliet, dan beschermt het DGS in aanmerking komende tegoeden, tot het wettelijke maximum en binnen de voorwaarden van de regeling. Het DGS beschermt geld, geen beleggingen, en vergoedt nooit koersverlies.

Voor gewone effectenbeleggingen is bewaring en vermogensscheiding het eerste beschermingsmechanisme tegen problemen bij de dienstverlener. De beleggingen worden administratief en juridisch gescheiden gehouden van het vermogen van de bank. Daarna komt het beleggerscompensatiestelsel, als voorwaardelijk vangnet voor situaties waarin een bank of beleggingsonderneming uw effecten of geld niet kan teruggeven. Ook dat stelsel dekt geen koersverlies en kent een wettelijk maximum.

Bij Pensioenbeleggen ligt het iets anders, omdat u in deelnemingen van een fonds belegt. Het fondsvermogen wordt gescheiden gehouden van andere vermogens. Wel vermeldt het essentiële-informatiedocument van het product dat mogelijke verliezen door insolventie van de bewaarder niet onder een beleggerscompensatie- of garantieregeling vallen. De algemene ING-bescherming voor geld en effecten geldt voor dit product dus niet één op één.

Geen van deze regelingen dekt het gewone beleggingsrisico af: koersdalingen, de risico's van een specifiek product en, bij producten als ETN's, het risico van de uitgevende partij. Vergunning en toezicht zeggen iets over de spelregels, niet over het rendement.

App, Mijn ING, informatie en ondersteuning

Beleggen bij ING loopt ook via de ING app en Mijn ING, maar welke functies u daar vindt, verschilt per route. Bij Zelf op de Beurs plaatst u orders en bekijkt u uw portefeuille. Voor de andere routes gebruikt ING de digitale omgeving voor de bijbehorende beleggingsinformatie en administratie, voor zover die functie bij de betreffende dienst beschikbaar is. Rond af & Beleg stelt u in via de app.

Voor de pensioenprofielen publiceert ING essentiële-informatiedocumenten met onder meer de kosten per profiel, en voor Eenvoudig Beleggen is er een kostencalculator. Daarmee kunt u profielen onderling vergelijken voordat u kiest.

Voor ondersteuning kunt u terecht bij de klantenservice van ING. Bij Vermogensbeheer is er daarnaast een Adviseur Vermogen als aanspreekpunt. De app- en servicefuncties zijn beschreven; werkelijke snelheid en gebruiksgemak zijn niet onafhankelijk in een praktijktest gemeten. Uw eigen ervaring kan daardoor afwijken.

ING vergeleken per gebruikstaak

Omdat ING meerdere routes heeft, bestaat er niet één aanbieder die "de" alternatieve keuze is. Welke vergelijking zin heeft, hangt af van wat u wilt doen. De tabel hieronder koppelt iedere taak aan de aanbieders die hetzelfde vraagstuk via een ander mechanisme oplossen.

Voor ING als geheel liggen de andere grote Nederlandse banken als vergelijking het meest voor de hand. In de reviews van ABN AMRO en Rabobank leest u hoe zij beleggen combineren met bankieren. Vergelijk daar per route en niet per bank: de zelf-beleggenroute van de ene bank zet u naast die van de andere, niet naast haar vermogensbeheer.

Wilt u vooral zelf effecten kiezen, dan kunt u ING naast een gespecialiseerde broker als DEGIRO leggen. Het verschil zit dan in het mechanisme: een beleggingsrekening binnen uw bankomgeving tegenover een losse broker met een eigen kostenstructuur en productaanbod. Wat voor u gunstiger uitpakt, hangt af van uw vermogen, het aantal transacties en de markten waarop u handelt.

Voor laagdrempelig modelmatig beleggen en voor pensioenopbouw is Peaks een digitale aanbieder met een lage instap en een eigen werkwijze. Brand New Day is gespecialiseerd in pensioenbeleggen en daardoor vooral interessant naast ING Pensioenbeleggen. Overweegt u vermogensbeheer, dan biedt Evi van Lanschot een vergelijkbare dienst via een ander model.

Geen van deze aanbieders is voor iedereen beter of goedkoper dan ING, maar ze laten wel zien welke keuzes er binnen een route mogelijk zijn.

Conclusie

ING is een bank met vier beleggingsroutes die in deze review centraal staan en die elk op een ander mechanisme draaien. Een oordeel over ING is daarom eigenlijk een oordeel over een route.

Zelf op de Beurs past bij beleggers die zelf effecten willen kiezen en dat binnen hun vertrouwde bankomgeving willen doen; wat het kost, hangt af van vermogen, handelsfrequentie en valuta. Eenvoudig Beleggen past bij wie met kleine bedragen wil beginnen en de spreiding aan een mixfonds wil overlaten. Vermogensbeheer is bedoeld voor wie een groter vermogen heeft en de beslissingen wil uitbesteden, tegen een vergoeding die daalt naarmate het vermogen stijgt. Pensioenbeleggen is een aparte fiscale route: het vermogen is in beginsel bestemd voor een latere uitkering, en afkoop of overdracht heeft eigen gevolgen.

Begin daarom bij de vraag wie beslist en waarvoor het geld bedoeld is. Kijk daarna naar de kostenlagen van precies die route en naar hoe u later weer kunt overstappen of stoppen. Vergelijk pas dan met aanbieders die hetzelfde vraagstuk op een andere manier oplossen.