ING Zelf op de Beurs

Veiligheid en regulering

Op het gebied van veiligheid en regulering speelt ING zijn absolute troefkaart uit. Als Nederlandse systeembank met een volledige bankvergunning staat ING onder toezicht van zowel De Nederlandsche Bank (DNB) als de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit biedt u als Nederlandse belegger wettelijke bescherming.

Deze bescherming bestaat uit twee vangnetten:

1. Het depositogarantiestelsel (DGS): Het geld dat u aanhoudt op het niet-belegde deel van uw rekening (het 'gelddeel') valt onder het DGS. Mocht ING onverhoopt failliet gaan, dan garandeert DNB uw tegoeden tot een maximum van €100.000 per persoon.
2. Het beleggerscompensatiestelsel (BCS): Uw beleggingen (aandelen, ETF's, etc.) moeten door de bank verplicht gescheiden worden van het eigen vermogen van de bank. Mocht er in het geval van een faillissement toch iets misgaan met deze vermogensscheiding en uw effecten blijken onbereikbaar, dan biedt het BCS een compensatie tot een maximum van €20.000 per persoon.

Voor veel beleggers, en met name voor degenen die voorzichtig van aard zijn, is dit niveau van zekerheid de belangrijkste reden om voor een grootbank als ING te kiezen. De angst dat er iets misgaat met hun zuurverdiende geld bij een minder bekende of buitenlandse partij is een krachtige motivator. In essentie verkoopt ING hier niet zozeer een beleggingsdienst, maar maximale gemoedsrust. U betaalt een premie voor het vertrouwen en de zekerheid die de naam ING met zich meebrengen.

ING vergeleken met concurrenten

Om de positie van ING Zelf op de Beurs goed te kunnen beoordelen, is een vergelijking met de belangrijkste concurrenten essentieel. We onderscheiden drie categorieën: andere grootbanken, de grootste online budgetbroker en een broker voor professionals.

vs. andere grootbanken (Rabobank, ABN Amro)

Dit is de meest relevante vergelijking, omdat deze partijen een vergelijkbare doelgroep en propositie hebben. Zowel Rabobank als ABN Amro bieden een 'alles-in-één' model voor hun bestaande klanten, met een focus op gemak en een geïntegreerde ervaring. De kostenstructuren zijn bij alle drie de grootbanken significant hoger dan bij online brokers, met vergelijkbare servicefees en transactiekosten. Een interessant verschil is dat ABN Amro (met Zelf Beleggen Basis) net als ING kosteloze transacties voor ETF's en beleggingsfondsen aanbiedt, wat het voor passieve fondsbeleggers een directe concurrent maakt. Rabobank rekent hier wel transactiekosten voor, wat het op dat vlak een duurdere optie maakt. De platforms en productaanbod zijn bij alle drie de banken primair gericht op de beginnende tot gemiddelde belegger.

vs. DEGIRO

Dit is de klassieke afweging die de moderne belegger moet maken: het geïntegreerde gemak van een grootbank versus de lage kosten van een online specialist. DEGIRO is op vrijwel elk vlak significant goedkoper. Het rekent geen jaarlijkse servicefee, waardoor de kosten, met name voor passieve langetermijnbeleggers met een groeiend vermogen, drastisch lager zijn. Daarnaast biedt DEGIRO een veel uitgebreider productaanbod en een geavanceerder platform met meer analysemogelijkheden. De keerzijde is dat het een pure-play broker is zonder de bankintegratie van ING. Bovendien hebben eerdere aanvaringen van DEGIRO met toezichthouder AFM het vertrouwen van sommige voorzichtige beleggers geschaad, waardoor zij de voorkeur geven aan de gevestigde naam van een grootbank.

vs. LYNX / Interactive Brokers

Deze vergelijking dient vooral om de doelgroep van ING scherp af te bakenen. LYNX, dat gebruikmaakt van de technologie van de wereldwijde speler Interactive Brokers (IBKR), vertegenwoordigt het andere uiterste van het spectrum. Dit platform is gebouwd voor de serieuze, actieve en zelfs professionele handelaar. Het biedt de meest geavanceerde handelstools, het breedst denkbare productaanbod (inclusief complexe derivaten) en zeer lage transactiekosten voor actieve handelaren. De leercurve is echter steil en de interface kan voor een beginner overweldigend en complex zijn. ING is voor wie een fiets met terugtraprem zoekt; LYNX is voor wie een Formule 1-auto wil besturen.

Om het cruciale verschil in kosten te illustreren, toont de onderstaande tabel een vergelijking van de geschatte jaarlijkse kosten voor een passieve ETF-belegger.

Let op: Dit is een vereenvoudigde berekening voor een passieve belegger die maandelijks een ETF aankoopt. Kosten voor betaalrekeningen, valutakosten en fondskosten (TER) zijn niet meegerekend. De kosten van DEGIRO kunnen variëren afhankelijk van de beurs. Controleer altijd de actuele tarieven bij de aanbieders zelf.

Voor wie is ING Zelf op de beurs geschikt?

Op basis van onze analyse is ING Zelf op de Beurs een geschikte keuze voor een aantal specifieke profielen:

• De loyale ING-klant: U bankiert al jaren bij ING, bent tevreden over de service en wilt uw financiële leven zo eenvoudig mogelijk houden. Voor u is het gemak van alles onder één dak, in één vertrouwde app, de hogere kosten meer dan waard.
• De uiterst voorzichtige beginner: U zet uw eerste stappen in de beleggingswereld en vindt veiligheid en vertrouwen de allerbelangrijkste criteria. De A-merknaam, het strenge Nederlandse toezicht en de mogelijkheid om een fysiek kantoor binnen te stappen, geven u de gemoedsrust die u zoekt. Kosten zijn voor u van secundair belang.
• De 'administratieve-lasten-mijder': U heeft een grondige hekel aan papierwerk, het aanmaken van nieuwe accounts en het leren van nieuwe systemen. U bent bereid een forse premie te betalen om dit 'gedoe' te vermijden en direct vanuit uw bestaande bankrekening te kunnen starten.

Voor de kostenbewuste of actieve belegger is ING Zelf op de Beurs echter een duidelijke afrader. Voor een fractie van de kosten krijgt u bij gespecialiseerde online brokers zoals DEGIRO of, voor de zeer actieve handelaar, LYNX, veel meer waarde voor uw geld in de vorm van lagere kosten, een breder productaanbod en superieure platformfunctionaliteiten. Dit leidt op de lange termijn onvermijdelijk tot een hoger nettorendement.

Is ING een goede keuze?

ING Zelf op de Beurs is een veilige, degelijke en uiterst gebruiksvriendelijke dienst. Het is echter cruciaal om te begrijpen wat u precies koopt. U koopt geen competitieve, op zichzelf staande broker, maar een geïntegreerde bankdienst waarbij gemak en vertrouwen de kern van de propositie vormen.

De belangrijkste voordelen zijn onmiskenbaar:

• Maximaal vertrouwen en veiligheid: Als Nederlandse systeembank onder toezicht van DNB en AFM, met de bijbehorende garantiefondsen, biedt ING het hoogst mogelijke niveau van zekerheid.
• Ultiem gemak en integratie: De naadloze koppeling met uw bestaande Mijn ING-omgeving is ongeëvenaard en maakt starten met beleggen extreem laagdrempelig.
• Sterk merk en service: De geruststelling van een bekende naam en de mogelijkheid tot persoonlijk contact via telefoon of een fysiek kantoor is voor velen een belangrijk pluspunt.

Daar staan echter forse nadelen tegenover:

• Zeer hoge kosten: De combinatie van een vaste basisfee en een procentuele servicefee drukt zwaar op het langetermijnrendement, zelfs als u passief belegt en geen transacties doet.
• Een zeer basaal platform: Het platform is te beperkt voor beleggers die zich verder willen ontwikkelen en eigen analyses willen uitvoeren.
• Beperkte productkeuze: Het gecureerde aanbod limiteert uw keuzevrijheid in vergelijking met open-architectuur brokers.

Ons eindadvies is dan ook een heldere afweging. Bent u al klant bij ING en bent u bereid om een significante financiële premie te betalen voor het ultieme gemak en de gemoedsrust om vanuit uw vertrouwde bankomgeving te beleggen? Dan is ING Zelf op de Beurs een begrijpelijke en verdedigbare keuze.

Echter, zodra kosten en het maximaliseren van uw rendement ook maar enigszins een rol spelen in uw overweging, bieden gespecialiseerde online brokers een objectief en onvergelijkbaar betere deal. De keuze is dus niet tussen 'goed' of 'slecht', maar een fundamentele keuze over waar u uw geld aan wilt besteden: aan een lager potentieel rendement in ruil voor maximaal gemak, of aan een hoger potentieel rendement in ruil voor de kleine, eenmalige moeite van het openen van een rekening bij een specialist.