FitVermogen review: fondsen, kosten en uitstappen

Wat FitVermogen sinds 2026 precies is

Bij FitVermogen zijn vier partijen betrokken, elk met een eigen rol.

U kiest bij FitVermogen zelf de fondsen. Goldman Sachs Asset Management beheert die fondsen, niet uw persoonlijke portefeuille op basis van een afzonderlijk beheermandaat. Dat is niet zo. U kiest zelf welk fonds u koopt, en de fondsbeheerder bepaalt vervolgens welke onderliggende beleggingen binnen dat fonds worden aangehouden.

FitVermogen blijft dus een doe-het-zelfplatform, met een afgebakend fondsenaanbod. De overgang in 2026 heeft vooral de dienstverlener, de bewaarstructuur, de rekeninginfrastructuur en de kosten veranderd.

Wat u koopt en wie de beleggingsbeslissingen neemt

Via FitVermogen koopt u deelnemingen in beleggingsfondsen, geen losse aandelen van een onderneming of afzonderlijke obligaties. Een fonds bundelt geld van beleggers en belegt dat volgens zijn eigen beleid.

Zelf beslist u welk fonds u kiest en hoeveel u daarin belegt. Wat er binnen het fonds gebeurt, beslist de fondsbeheerder. Bij een wereldwijd aandelenfonds bepaalt u bijvoorbeeld niet welke afzonderlijke bedrijven worden gekocht of verkocht.

Ook de juridische rekeningstructuur wijkt af van het beeld “de effecten staan rechtstreeks op mijn naam”. Uw beleggingsrekening is een administratie bij Stichting Collectieve Beleggersgiro. Die stichting houdt de financiële instrumenten op eigen naam aan, voor rekening en risico van de beleggers. Op uw rekening wordt bijgehouden welke vordering u op de Beleggersgiro heeft.

In het dagelijks gebruik merkt u daar weinig van. Het gaat wel tellen bij bescherming, faillissement en overdracht. Wie die keten verder wil begrijpen, kan onze uitleg over eigendom en custody bij brokers erbij pakken.

Fondskeuze, Dynamic Mix Funds en periodiek beleggen

Het actuele FitVermogen-aanbod bestaat uit een brede selectie Goldman Sachs-fondsen, waaronder aandelen-, obligatie- en mixfondsen. Het platform toont ook vijf Goldman Sachs Dynamic Mix Funds, oplopend van I tot en met V.

Daarmee heeft u meer keuze dan bij een aanbieder die met slechts enkele eigen indexfondsen werkt. U blijft wel binnen één fondshuis. Een externe ETF of een fonds van een willekeurige andere aanbieder kunt u niet toevoegen, zoals dat bij een brede effectenbroker wel kan.

Op een gewone rekening belegt u vanaf €25 per transactie. Periodiek beleggen kan ook: u geeft per fonds een maandelijkse opdracht en regelt via uw eigen bank de bijpassende periodieke overboeking. Ook daarvoor geldt momenteel een minimum van €25 per fonds per maand.

Die periodieke opdracht automatiseert alleen de inleg. Wilt u meerdere fondsen combineren of de weging later aanpassen, dan bepaalt u die verdeling zelf.

Kosten: servicefee plus fondskosten

Het oude beeld van FitVermogen als platform zonder dienstverleningskosten klopt sinds 2026 niet meer. De huidige prijs bestaat uit minstens twee lagen.

De dienstverleningsvergoeding wordt na afloop van het kwartaal geïnd. FitVermogen verkoopt daarvoor automatisch een deel van uw belegging in het fonds met de hoogste waarde. Zolang die verkoop loopt, kunt u in dat fonds tijdelijk geen extra verkoop- of switchopdracht geven.

Bij een vergelijking met andere aanbieders moet u beide lagen meenemen. Een aanbieder zonder losse servicefee kan hogere fondskosten hebben, en een aanbieder met een servicefee kan juist goedkopere fondsklassen aanbieden. Tel service- en fondskosten daarom bij elkaar op en reken met een vergelijkbare portefeuille.

Een fondsorder is geen beursorder

Een koopopdracht via FitVermogen gaat niet direct naar de beurs, zoals bij een aandelenbroker. Uw opdracht loopt mee in de verwerkingscyclus van het gekozen fonds.

Voor de meeste routes geldt een cutoff van 13.15 uur. Bij Nederlandse Goldman Sachs-fondsen krijgt een tijdig ingelegde order doorgaans de koers van de volgende beursdag. Bij Luxemburgse fondsen kan een tijdige order doorgaans tegen de koers van dezelfde dag worden uitgevoerd. Daarna volgen de bevestiging en de verwerking in uw portefeuille.

Bij het plaatsen van de opdracht weet u dus niet precies tegen welke koers u uiteindelijk koopt of verkoopt. Limietorders passen niet in dit model. Feestdagen, zogeheten non-dealing days en een vertraagde terugmelding van derden kunnen de verwerking bovendien opschuiven.

Verkoop- en switchopdrachten werken op dezelfde manier. Bij een switch wordt de verkoopopbrengst gebruikt voor de nieuwe aankoop. Bij een gewone verkoop gaat het geld pas na definitieve afwikkeling naar uw tegenrekening; volgens de huidige orderinformatie is dat doorgaans twee dagen na de uitvoering.

Belegt u maandelijks voor de lange termijn, dan hoeft die vertraging niet zwaar te wegen. Wilt u snel op een koersbeweging reageren of vooraf een exacte uitvoeringsprijs begrenzen, dan heeft u een ander ordermechanisme nodig.

Verkopen, geld opnemen, overstappen en stoppen

Uitstappen begint bij FitVermogen met een verkoopopdracht. Het fonds wordt eerst verkocht volgens zijn verwerkingscyclus, daarna volgt de settlement en pas dan wordt de opbrengst naar de geregistreerde tegenrekening overgemaakt.

Als u vandaag verkoopt, staat het geld dus niet automatisch vandaag of morgen vrij op uw bankrekening. Hoe lang het totaal duurt, hangt af van de gekozen fondsroute en de afwikkeling.

Wilt u de hele relatie met FitVermogen beëindigen, dan beschrijven de huidige voorwaarden een cashroute. Openstaande orders worden nog afgewikkeld, de portefeuille wordt geliquideerd, eventueel verschuldigde vergoedingen worden verrekend en de resterende opbrengst gaat naar uw bekende tegenrekening.

Een portefeuille zonder verkoop één-op-één meenemen naar een andere aanbieder ligt minder voor de hand. Het Reglement Beleggersgiro geeft geen algemeen zelfstandig recht om uw vordering op de Beleggersgiro zonder toestemming over te dragen. De publiek beschreven overstaproute gaat uit van verkopen en het geld daarna elders opnieuw beleggen. Bij sommige effectenbrokers kan een gestandaardiseerde overdracht van individuele effecten juist onderdeel van de dienstverlening zijn. Is overdracht in natura voor u belangrijk, controleer dan vóór het openen welke fondsen en aandelenklassen op dat moment daadwerkelijk kunnen worden overgedragen.

FitVoorLater: dezelfde fondsroute, andere fiscale regels

Naast de gewone rekening heeft FitVermogen ook FitVoorLater. Binnen die productfamilie maakt de aanbieder onderscheid tussen vrij en fiscaal beleggen. FitVoorLater Fiscaal vraagt om een aparte uitleg, omdat dit geen gewone vrij opneembare beleggingsrekening is.

De fiscale variant is bedoeld voor de opbouw van een nettolijfrente, waarvoor wettelijke voorwaarden gelden. Tijdens de opbouw kunt u de waarde op instructie overdragen naar een andere aanbieder van een passende nettolijfrente. FitVermogen vermeldt dat het hiervoor deelneemt aan het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten.

Geld opnemen werkt hier anders dan op een gewone beleggingsrekening. Een verkoop of onttrekking die niet binnen de fiscale voorwaarden past, kan belastinggevolgen hebben. Aan het einde van de opbouw moet het vermogen bovendien worden gebruikt voor een uitkerend nettolijfrenteproduct.

FitVoorLater Fiscaal komt alleen in beeld als u binnen die specifieke fiscale voorwaarden valt. Voor gewoon fondsbeleggen blijft de normale FitVermogen-rekening het uitgangspunt.

Bewaring en bescherming: wat gebeurt er als een schakel faalt?

Bij FitVermogen spelen verschillende beschermingsmechanismen, en geen daarvan beschermt u tegen een dalende fondskoers.

Stichting Collectieve Beleggersgiro is een afzonderlijke stichting die de beleggingen bewaart en administreert. Volgens de huidige voorwaarden vallen die beleggingen bij een faillissement van FitVermogen niet in de boedel van FitVermogen. Daar komt de vermogensscheiding op neer.

De Beleggersgiro is juridisch eigenaar van de financiële instrumenten; u heeft de bijbehorende vordering op de Beleggersgiro. Een algemene uitspraak dat uw beleggingen “100% veilig” zijn, gaat daaraan voorbij. De voorwaarden beschrijven namelijk ook wat er gebeurt als de administratie en de feitelijk aangehouden instrumenten niet op elkaar aansluiten.

Voor bepaalde tekortkomingen van de beleggingsonderneming of de Beleggersgiro kan het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel onder zijn voorwaarden een vangnet bieden tot maximaal €20.000 per persoon. Beleggingsverlies valt daar niet onder.

Het depositogarantiestelsel werkt hier anders dan bij een persoonlijke spaarrekening. Volgens het Reglement Beleggersgiro ziet de DGS-relatie op het centrale banktegoed van de Beleggersgiro, en kan de individuele belegger daar niet rechtstreeks in eigen naam aanspraak op maken. U kunt de grens van €100.000 dus niet behandelen alsof u zelf een bankdeposito met een eigen IBAN bij die bank heeft.

Het reglement bevat daarnaast een regeling voor een uitzonderlijk tekort tussen de instrumenten die de Beleggersgiro feitelijk houdt en de gezamenlijke klantvorderingen. In zo’n situatie kan een tekort onder voorwaarden over de betrokken beleggers worden verdeeld, en kunnen verkoop-, switch- of uitleveringsopdrachten tijdelijk worden opgeschort. Dat is geen normaal scenario. Het laat wel zien dat vermogensscheiding geen absolute garantie is.

Platform, administratie, beveiliging en service

Uw FitVermogen-rekening beheert u in elk geval via de online omgeving. Daar plaatst u opdrachten, bekijkt u de portefeuille en ontvangt u berichten en documenten. Heeft u al inloggegevens voor Doelbeleggen, dan kunt u volgens de overgangsinformatie de FitVermogen-portefeuille aan die omgeving gekoppeld zien.

Als extra inlogbeveiliging is tweefactorauthenticatie beschikbaar. U zet die aan via de beveiligingsinstellingen van uw account.

Voor service noemt FitVermogen momenteel telefoon, e-mail en een chatbot. In de informatie van april stond het telefoonnummer 020-5550025, bereikbaar op werkdagen van 09.00 tot 17.30 uur. Zulke tijden kunnen veranderen en zeggen op zichzelf niets over hoe snel of goed u wordt geholpen.

Inmiddels is er ook een officiële FitVermogen-app voor Android. In de Google Play-vermelding van Velthuyse · Mulder wordt die omschreven als een app om zelfstandig te beleggen in FitVermogen-fondsen. De beschikbaarheid van een actuele FitVermogen-app voor iOS is niet bevestigd; controleer de ondersteunde toegang voordat u op een app rekent. Is mobiel gebruik voor u belangrijk, kijk dan welke versie en welke functies voor uw toestel beschikbaar zijn.

FitVermogen vergelijken met alternatieven

FitVermogen zit tussen een compacte fondsaanbieder en een brede effectenbroker in. Welke vergelijking zinvol is, hangt af van wat u wilt bereiken.

Meesman is vooral interessant als u bewust een klein, sterk afgebakend indexfondsaanbod zoekt. FitVermogen biedt meer fondskeuze, maar ook daar bent u zelf verantwoordelijk voor de verdeling en werkt u met fondsorders in plaats van directe beursorders.

Bij Brand New Day kunt u modelportefeuilles gebruiken of zelf fondsen kiezen, en de pensioenrekening is een belangrijk onderdeel van de propositie. Naast de kosten speelt dan mee hoeveel portefeuillebeheer u wilt automatiseren.

ASN Bank laat zien hoe een vergelijkbare fondskeuze binnen een bankrelatie anders kan zijn ingericht. Producten, kostenlagen, geldrekening en bescherming volgen daar een andere keten.

Wilt u zelf afzonderlijke aandelen of ETF’s selecteren, met ordertypes en directe markttoegang, dan ligt een vergelijking met een brede broker meer voor de hand. De prijs van één losse transactie zegt dan weinig, omdat het om een ander productmodel gaat.

Wat bepaalt of deze fondsroute bij uw aanpak aansluit?

FitVermogen sluit vooral aan als u zelf fondsen wilt selecteren zonder zelf de onderliggende aandelen en obligaties te verhandelen. U krijgt een brede keuze binnen het Goldman Sachs-fondsaanbod, maar de portefeuille en de verdeling bouwt u zelf op.

De kosten bekijkt u het best per laag. De dienstverleningsvergoeding is eenvoudig uit te rekenen, de fondskosten verschillen per product. Dat er geen aparte koop- en verkoopkosten zijn, betekent dus niet dat elke fondskeuze even duur uitvalt.

Ook de gewenste handelssnelheid telt mee. Fondsorders worden volgens een verwerkingscyclus uitgevoerd en niet direct tegen een beurskoers. Voor periodiek en langetermijnbeleggen kan dat passend zijn; voor koersgestuurde handel niet.

Denk vóór de start ook na over de uitgang. De gewone gedocumenteerde route is verkopen en na settlement het geld ontvangen op uw tegenrekening. Hecht u later vooral aan overdracht van posities zonder verkoop, dan moet u die mogelijkheid vooraf per fonds en aandelenklasse nagaan.

FitVoorLater is ten slotte een aparte afweging. Heeft u te maken met een relevante fiscale nettolijfrente-situatie, dan gelden andere regels voor toegang en overdracht. Voor gewoon vrij vermogen gelden die beperkingen niet.

Conclusie

Na de overgang in 2026 is FitVermogen nog steeds herkenbaar als execution-only fondsplatform. De oude “fabriekswinkel” van een fondsbeheerder zonder dienstverleningskosten is het niet meer. Velthuyse & Mulder Vermogensbeheer levert de dienst, Stichting Collectieve Beleggersgiro verzorgt de bewaring en Goldman Sachs Asset Management beheert de aangeboden Goldman Sachs-fondsen.

Wat FitVermogen onderscheidt, is de combinatie van zelf fondsen kiezen en een breed aanbod binnen één fondshuis. Daar staan een kwartaalfee, fondsafhankelijke kosten en een orderproces tegenover dat via fondscycli en settlement loopt in plaats van via directe beursuitvoering.

Voor uw keuze zeggen vier vragen meer dan een algemeen eindoordeel. Wilt u zelf fondsen selecteren? Passen de totale kosten van de fondsen die u kiest? Accepteert u de verwerkingstijd bij verkopen? En is een cash-exit voldoende als u later overstapt? Met die antwoorden ziet u welk probleem FitVermogen voor u oplost, en wanneer een compact fondsplatform, een meer geautomatiseerde aanbieder of een directe broker met een ander mechanisme werkt.