Triodos Private Banking is een persoonlijke bank- en vermogensrelatie voor mensen met een groter vrij belegbaar vermogen. Wie daarbinnen belegt, laat het beheer in beide gevallen aan Triodos over en kiest tussen twee vormen van vermogensbeheer. Bij Triodos Fondsbeheer wordt uw vermogen binnen een afgesproken risicoprofiel belegd in een van de Triodos Impact Strategy Funds. Bij Triodos Vermogensbeheer krijgt u, vanaf een hoger vermogen, een individuele portefeuille die onder meer kan bestaan uit aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en soms fondsen.
In beide routes spreekt u doelen, risico en eventuele beperkingen af, waarna Triodos Bank binnen dat mandaat de dagelijkse beleggingsbeslissingen neemt. Verder lopen ze sterk uiteen: in instapniveau, portefeuilleopbouw, kosten, administratie en in wat er gebeurt als u stopt. Voor uw keuze wegen die verschillen zwaarder dan het algemene label ‘Private Banking’.
Gemiddelde van de acht vaste Strategisch-scorecategorieën.
U kiest binnen de private-bankingkern tussen twee duidelijk verschillende vormen van discretionair beheer: een profielfonds of een individuele effectenportefeuille.
Een vaste relatiemanager plaatst beleggen in een bredere financiële context en blijft het persoonlijke aanspreekpunt voor de relatie.
Triodos verwerkt duurzame en financiële selectiecriteria in het beleggingsproces; de impactaanpak is meer dan alleen een duurzaam label.
Voor Fondsbeheer publiceert Triodos de beheer-, fonds- en totaalkosten per vermogensband en profiel relatief concreet.
Fondsbeheer heeft meerdere doorlopende kostenlagen; de actuele gepubliceerde totaalkosten lopen van 1,38% tot 1,80% per jaar afhankelijk van vermogen en profiel.
Bij beëindiging van Fondsbeheer kunt u de fondsdeelnemingen niet meenemen: Triodos verkoopt ze en boekt de opbrengst naar de tegenrekening.
Voor Vermogensbeheer is de publieke kostentabel een voorbeeld voor € 3 miljoen en bestaat een actuele bronspanning tussen 'all-in' op de productpagina en mogelijke effectenbankkosten in de voorwaarden.
De beleggingskern bestaat uit beheerroutes; wie zelf losse effecten wil selecteren en orders wil plaatsen, komt uit bij een andere route dan deze Private Banking-kern.
Triodos Private Banking kent voor particuliere beleggers twee kernroutes: Fondsbeheer vanaf publiek € 300.000 en Vermogensbeheer vanaf publiek € 1,5 miljoen. In beide gevallen neemt Triodos binnen het afgesproken mandaat de dagelijkse beleggingsbeslissingen.
Lees de verdiepingFondsbeheer werkt via deelnemingen in een passend Triodos Impact Strategy Fund. Vermogensbeheer werkt met een individuele portefeuille met onder meer aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en eventueel fondsen.
Lees de verdiepingFondsbeheer heeft gepubliceerde vermogensbanden plus fondskosten en eindigt bij opzegging via verkoop van de profielfondsen. Vermogensbeheer gebruikt een andere effectenbankketen en vraagt bij vertrek om contractspecifieke bevestiging van rekening- en overdrachtsafwikkeling.
Lees de verdiepingDe publieke Private Banking-drempel voor particuliere klanten is ongeveer € 300.000 vrij belegbaar vermogen. Fondsbeheer begint op dat niveau; Vermogensbeheer heeft een publiek startpunt van € 1,5 miljoen.
Lees het volledige antwoordFondsbeheer belegt via een profielfonds dat bij uw profiel hoort. Vermogensbeheer geeft Triodos binnen het mandaat ruimte om een individuele portefeuille met afzonderlijke effecten en andere beleggingen samen te stellen.
Lees het volledige antwoordBij beide kernroutes beheert Triodos Bank het vermogen binnen het afgesproken profiel en eventuele beperkingen. De relatiemanager is uw vaste contactpunt voor het traject en de bredere financiële context.
Lees het volledige antwoordFondsbeheer combineert een vermogensafhankelijke beheervergoeding met fondskosten. Voor Vermogensbeheer publiceert Triodos een voorbeeld voor € 3 miljoen; uw persoonlijke voorstel en de actuele effectenbankvoorwaarden bepalen wat in uw situatie geldt.
Lees het volledige antwoordBij Fondsbeheer administreert Triodos de fondsdeelnemingen op een beleggersrekening volgens de Wet giraal effectenverkeer. Bij Vermogensbeheer gebruikt Triodos volgens de actuele productpagina administratief een beleggersrekening bij ABN AMRO op uw naam.
Lees het volledige antwoordFondsbeheer rapporteert minimaal per kwartaal en eindigt bij opzegging via verkoop van de fondsdeelnemingen. Voor Vermogensbeheer garanderen de voorwaarden minimaal kwartaalrapportage, terwijl de actuele FAQ maandelijks rapportage noemt; bij beëindiging gaat de beheerresponsabiliteit terug naar u.
Lees het volledige antwoordIn aanmerking komende banktegoeden bij Triodos vallen onder de Nederlandse depositogarantie. Fondsbezit, effectenbewaring en marktrisico hebben andere juridische beschermingsmechanismen; koersverlies valt niet onder de depositogarantie.
Lees het volledige antwoordTriodos laat duurzame en financiële selectiecriteria de investeerbare portefeuille mede bepalen en koppelt de Private Banking-aanpak aan vijf transitiethema's. Dat garandeert geen rendement of causale maatschappelijke uitkomst.
Lees het volledige antwoordVergelijk andere private banken als u meer mandaatvarianten, andere custody- of exitmechaniek of specialistische beleggingsroutes zoekt. Vergelijk de gewone Triodos-retailroutes als u vooral zelf fondsen wilt kiezen of met een lager bedrag doelgericht wilt beleggen.
Lees het volledige antwoordTriodos richt Private Banking voor particuliere klanten publiek op een vrij belegbaar vermogen vanaf ongeveer € 300.000. U krijgt een persoonlijke relatiemanager, met wie u naast de beleggingen ook uw financiële doelen en bredere situatie bespreekt. Die openbare drempel is een actueel startpunt. Welke dienstverlening u uiteindelijk krijgt en of die bij u past, wordt in het klanttraject vastgesteld.
Voor beleggen zijn er twee kernroutes. Triodos Fondsbeheer begint publiek vanaf € 300.000, Triodos Vermogensbeheer is bedoeld voor een vrij belegbaar vermogen vanaf € 1,5 miljoen. Het tweede minimum ligt hoger, maar het wezenlijke verschil zit in de opbouw: Fondsbeheer werkt via een profielfonds, Vermogensbeheer is een individuele effectenportefeuille.
| Route | Publiek startpunt | Wie beslist? | Wat bezit u / hoe is het opgebouwd? | Praktisch gevolg |
|---|---|---|---|---|
| Fondsbeheer | € 300.000 | Triodos Bank beheert binnen het met u overeengekomen beleggingsprofiel | Deelnemingen in het Triodos Impact Strategy Fund dat bij uw profiel hoort; de onderliggende beleggingen worden in de fondsen beheerd | Eenvoudiger fondsstructuur, maar u kiest niet zelf afzonderlijke effecten en bij beëindiging worden de fondsdeelnemingen verkocht |
| Vermogensbeheer | € 1.500.000 | Triodos Bank beheert de individuele portefeuille binnen het profiel en eventuele schriftelijke beperkingen | Een portefeuille met onder meer aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en eventueel fondsen; de effectenrekening wordt administratief bij ABN AMRO op uw naam geopend | Meer individueel maatwerk in de portefeuille, met een andere custody- en uitvoeringsketen dan bij Fondsbeheer |
De private-bankingrelatie is dus breder dan beleggen, maar in deze review staat de beleggingsbeslissing centraal.
Bij beide routes geeft u informatie over uw financiële positie, kennis en ervaring, doelstellingen en bereidheid om risico te nemen. Op basis daarvan wordt een risicoprofiel afgesproken. Dat profiel is meer dan de uitkomst van een vragenlijst: het is het kader waarbinnen Triodos uw vermogen beheert.
Bij Fondsbeheer spreekt Triodos met u een beleggingsprofiel af en kiest op basis daarvan het passende profielfonds. De huidige profielen zijn Cautious, Neutral, Ambitious en Very Ambitious. U bezit deelnemingsrechten in dat fonds, en dus niet rechtstreeks de aandelen, obligaties of andere beleggingen die de onderliggende fondsen aanhouden.
Een beleggingsfonds bundelt het geld van meerdere beleggers, en de fondsbeheerder beheert de onderliggende portefeuille. Uw vermogen staat bij Fondsbeheer daarom niet per afzonderlijk effect op uw naam. Triodos Bank beheert uw rekening door te beleggen in het profielfonds dat bij het afgesproken profiel hoort.
Volgens de huidige voorwaarden worden de fondsdeelnemingen geadministreerd op een beleggersrekening bij Triodos Bank, volgens de Wet giraal effectenverkeer. Als vaste tegenrekening dient een betaal- of spaarrekening bij Triodos Bank. Triodos plaatst de orders in de profielfondsen bij Triodos Investment Management.
Vermogensbeheer werkt anders. Ook hier spreekt Triodos met u een beleggingsprofiel af; binnen dat kader mag de bank zelfstandig beleggen en herbeleggen. U kunt met de bank schriftelijke beperkingen afspreken. De portefeuille kan bestaan uit afzonderlijke aandelen en obligaties, aangevuld met alternatieve beleggingen en waar passend fondsen.
Ook de administratieve keten verschilt van Fondsbeheer. Volgens de actuele productpagina gebruikt Triodos voor Vermogensbeheer een beleggersrekening bij ABN AMRO op uw naam. Triodos zet de transacties in gang en de effectenbank voert ze uit volgens haar eigen orderuitvoeringsbeleid. Triodos is dus de beheerder, terwijl uitvoering en rekeningadministratie deels via een andere bank lopen.
Met het hogere minimum voor Vermogensbeheer krijgt u dus een andere portefeuillearchitectuur: een individueel effectenmandaat in plaats van een route via één profielfonds.
De relatiemanager is uw vaste aanspreekpunt binnen Triodos Private Banking. Met hem of haar bespreekt u uw doelen, financiële situatie en risicobereidheid, en hoe u uw vermogen wilt inzetten. Op de publieke pagina voor particulieren noemt Triodos ook een financieel plan, schenken en de hypotheek als voorbeelden van die bredere relatie.
Dat maakt de dienstverlening persoonlijker dan bij de gewone retailroutes, maar houd de rollen goed uit elkaar. De relatiemanager is meer dan iemand die uw orders doorgeeft. Met Fondsbeheer of Vermogensbeheer sluit u een beheerrelatie af, waarin Triodos Bank binnen het overeengekomen mandaat de dagelijkse beleggingsbeslissingen neemt.
Een persoonlijke relatie betekent ook niet dat elke vraag automatisch onder beleggingsadvies, fiscaal advies of juridisch advies valt. Voor deze review telt daarom vooral wat de beleggingscontracten en de actuele productvoorwaarden vastleggen. Uw profiel en beperkingen vormen de kaders, Triodos voert het beheer uit en de relatiemanager is uw persoonlijke contactpunt voor het traject en de bredere financiële context.
Lees de kosten per route. Fondsbeheer en Vermogensbeheer zijn anders opgebouwd, dus hun percentages zijn niet één-op-één uitwisselbaar.
Bij Fondsbeheer betaalt u Triodos een beheervergoeding, plus de kosten van het profielfonds. De beheervergoeding hangt af van de omvang van uw portefeuille. De actuele publieke tabel hanteert deze tariefbanden per jaar: 0,70% onder € 500.000, 0,62% van € 500.000 tot € 1 miljoen, 0,54% van € 1 miljoen tot € 1,5 miljoen en 0,46% boven € 1,5 miljoen. Het minimum is € 312,50 per kwartaal.
De fondskosten zijn nu 0,92% voor Cautious, 0,97% voor Neutral, 1,03% voor Ambitious en 1,10% voor Very Ambitious. De gepubliceerde totale jaarkosten liggen daarmee, afhankelijk van het profiel, tussen 1,62% en 1,80% onder € 500.000 en tussen 1,38% en 1,56% boven € 1,5 miljoen.
Uit de openbare rekenvoorbeelden blijkt dat de tariefband die bij de omvang van de portefeuille hoort, als tarief op die portefeuille wordt toegepast. Bij een portefeuille van € 500.000 toont Triodos bijvoorbeeld € 3.100 beheervergoeding per jaar, ofwel 0,62%.
Voor Vermogensbeheer publiceert Triodos op dit moment een concreet kostenvoorbeeld, voor een particuliere portefeuille van € 3 miljoen. De beheerkosten bedragen daarin 0,79% inclusief btw. De gewogen fonds- of productkosten verschillen per profiel, van 0,47% bij Behoudend tot 0,25% bij Zeer offensief. De gepubliceerde totalen voor dit voorbeeld lopen daardoor van 1,26% tot 1,04% per jaar.
Dat voorbeeld is geen tarief dat voor ieder vermogen geldt; voor een persoonlijk voorstel verwijst Triodos naar de relatiemanager. De huidige documentatie bevat ook een punt van aandacht. De productpagina noemt de vergoeding ‘all-in’ en zegt dat er naast deze vergoeding geen extra kosten voor Vermogensbeheer zijn. Tegelijk bepalen de actuele voorwaarden dat kosten die de effectenbank voor haar dienstverlening berekent, naast de beheervergoeding rechtstreeks aan u in rekening kunnen worden gebracht. Controleer dus in het persoonlijke voorstel en de voorwaarden van de effectenbank welke kosten in uw situatie werkelijk zijn inbegrepen.
| Kostenlaag | Fondsbeheer | Vermogensbeheer | Waarop letten |
|---|---|---|---|
| Beheer | 0,70% / 0,62% / 0,54% / 0,46% per actuele portefeuilleband; minimum € 312,50 per kwartaal | Publiek voorbeeld bij € 3 miljoen: 0,79% incl. btw | Het percentage voor Vermogensbeheer staat op de website als voorbeeld voor € 3 miljoen, niet als universeel tarief |
| Product-/fondskosten | 0,92% tot 1,10% naar profiel | In het voorbeeld van € 3 miljoen 0,47% tot 0,25% naar profiel | De opbouw is wezenlijk anders: profielfonds tegenover individuele portefeuille |
| Gepubliceerd totaal | 1,38% tot 1,80%, afhankelijk van vermogen en profiel | In het voorbeeld van € 3 miljoen 1,04% tot 1,26% | Vergelijk alleen bij hetzelfde vermogen, vergelijkbare dienstverlening en dezelfde kostendefinitie |
| Overige uitvoerings-/rekeningkosten | Geen aparte effectenbanklaag in de beschreven Fondsbeheerstructuur; fondskosten zitten in de fondskoers | Website noemt ‘all-in’; actuele voorwaarden laten afzonderlijke effectenbankkosten toe | Het persoonlijke voorstel en de actuele contractstukken zijn beslissend |
Tarieven veranderen. Kijk daarom vóór een beslissing op de actuele pagina’s van Triodos Fondsbeheer en Triodos Vermogensbeheer, en in uw persoonlijke voorstel.
Bij Fondsbeheer is de portefeuille juridisch en administratief vrij compact: u hebt deelnemingen in een profielfonds, en de onderliggende beleggingen worden binnen de fondsstructuur aangehouden en beheerd. Triodos Investment Management beheert de fondsen. Welke juridische entiteit en bewaarinstelling bij een onderliggend fonds horen, haalt u uit de documentatie van dat fonds. De structuur van het ene fonds mag u niet automatisch op alle fondsen toepassen.
Bij Vermogensbeheer loopt de rekeningketen anders. Triodos Bank beheert uw portefeuille, maar volgens de actuele productpagina wordt de beleggersrekening administratief bij ABN AMRO op uw naam geopend. De effectenbank voert de orders uit. De voorwaarden duiden deze partij aan als effectenbank; Triodos kan daarnaast uitvoerende instellingen inschakelen.
In de praktijk merkt u dat verschil. Bij Fondsbeheer draait het beheer vooral om het kopen en verkopen van deelnemingen in het passende profielfonds. Bij Vermogensbeheer kan Triodos binnen het mandaat afzonderlijke effecten aankopen, verkopen of vervangen. Ook de beëindiging verloopt anders, omdat de voorwaarden van Fondsbeheer expliciet voorschrijven dat de deelnemingen in het profielfonds bij vertrek worden verkocht.
Een persoonlijkere relatie betekent niet dat alle administratie met de hand gaat. Volgens Triodos kunt u rapportages over uw beleggingen ook downloaden via de app en Internet Bankieren.
Bij Fondsbeheer is een vaste betaal- of spaarrekening bij Triodos gekoppeld als tegenrekening. Daarop lopen de af- en bijschrijvingen die bij het beheer horen. De voorwaarden schrijven verder een kwartaaloverzicht en een jaarlijkse opgave voor. Daalt de waarde met 10% ten opzichte van het relevante referentiepunt, dan moet Triodos een melding sturen, en daarna opnieuw bij elk volgend veelvoud van 10%.
Voor Vermogensbeheer garanderen de actuele voorwaarden minstens een kwartaalrapportage. De productpagina noemt eveneens een kwartaalrapportage, terwijl een actuele Triodos-FAQ vermeldt dat er voor Vermogensbeheer maandelijks een rapportage wordt aangemaakt. Reken dus op minimaal een kwartaalrapportage volgens de contractvoorwaarden; de FAQ beschrijft op dit moment een maandelijkse rapportage.
Volgens de huidige voorwaarden kunt u de Fondsbeheer-overeenkomst schriftelijk en met onmiddellijke ingang beëindigen. Voor het opzeggen zelf wordt geen aparte opzegvergoeding genoemd, maar kosten die tot de opzegdatum verschuldigd zijn, blijven wel staan.
U kunt uw beleggingen niet in natura meenemen; dat staat expliciet in de voorwaarden. Triodos verkoopt de deelnemingen in de profielfondsen binnen een redelijke termijn en maakt de opbrengst, na verrekening van verschuldigde bedragen, over naar uw tegenrekening. Vindt u het belangrijk dat u bestaande posities kunt overdragen, weeg dat dan al vóór de start mee.
Ook de Vermogensbeheer-overeenkomst kunt u volgens de voorwaarden schriftelijk en met onmiddellijke ingang opzeggen. Triodos meldt de beëindiging daarna zo snel mogelijk aan de effectenbank. Vanaf de opzegging bent u zelf weer verantwoordelijk voor het vermogen. Transacties die nog niet zijn afgewikkeld, worden zoveel mogelijk volgens de bestaande afspraken afgerond.
In de actuele voorwaarden voor Vermogensbeheer staat niet dezelfde expliciete verplichting tot verkoop als bij Fondsbeheer. Daaruit volgt nog niet dat elke positie zonder problemen naar elke andere bank kan worden overgedragen. Laat voor uw eigen portefeuille en overeenkomst bevestigen hoe de rekening bij de effectenbank daarna wordt voortgezet, beëindigd of overgeboekt.
Bij Private Banking lopen banktegoeden, fondsbezit en effectenbewaring nog sneller door elkaar dan bij een gewone beleggingsrekening. Eén algemeen bedrag voor ‘bescherming’ zou daarom misleidend zijn.
Triodos Bank N.V. is een Nederlandse bank. Banktegoeden bij Triodos die daarvoor in aanmerking komen, vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dat stelsel beschermt dat geld op bankrekeningen binnen de wettelijke grenzen. Tegen waardedaling van uw beleggingen beschermt het niet.
Bij Fondsbeheer bezit u deelnemingen in een profielfonds. Volgens de voorwaarden worden die beleggingen geadministreerd onder de Wet giraal effectenverkeer. De onderliggende activa en de depositary- of bewaarstructuur volgen uit de toepasselijke fondsdocumentatie. Houd daarbij in gedachten dat een beschermingslaag bij faillissement of in de administratie iets anders is dan bescherming tegen een dalende fondskoers.
Bij Vermogensbeheer is de custodyketen anders, omdat de effectenrekening volgens Triodos bij ABN AMRO op uw naam wordt geopend. Triodos Bank beheert de portefeuille en de effectenbank voert de orders uit. Bekijk de bescherming daarom per rol: banktegoeden bij de betreffende bank, effectenbewaring en eventuele wettelijke compensatieregelingen hebben elk hun eigen toepassingsgebied.
Het marktrisico blijft in al deze constructies bestaan. Worden aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen of fondsdeelnemingen minder waard, dan komt dat beleggingsverlies voor uw rekening.
Triodos beschrijft een proces waarin eerst wordt gekeken naar de positieve en negatieve gevolgen van activiteiten, en pas daarna naar risico en rendement. Impact is bij Private Banking dus geen voorkeur die achteraf aan de financiële selectie wordt toegevoegd. Voor Private Banking koppelt Triodos beleggingen aan vijf transitiethema’s: voedsel, grondstoffen, energie, welzijn en maatschappij.
Bij Fondsbeheer loopt die aanpak via de Triodos Impact Strategy Funds en de onderliggende Triodos-fondsen. De selectie van beleggingen, uitsluitingen, monitoring, engagement en stembeleid worden, waar dat van toepassing is, op fondsniveau uitgevoerd.
Vermogensbeheer kan rechtstreeks in aandelen en obligaties beleggen en daarnaast alternatieve beleggingen of fondsen gebruiken. Ook daar gelden de duurzame en financiële beleggingscriteria van Triodos. De portefeuille hoeft daardoor niet precies dezelfde te zijn als bij Fondsbeheer, ook al komt de waardegerichte selectie van dezelfde bank.
Voor u als belegger betekent een expliciet impactkader dat het de beleggingsruimte mede bepaalt. Sommige sectoren, bedrijven of instrumenten kunnen daardoor niet in aanmerking komen. Het label ‘impact’ zegt op zichzelf niets over toekomstig rendement, en bewijst ook niet dat een bepaalde maatschappelijke uitkomst uitsluitend door uw vermogen is veroorzaakt. Kijk daarom naast het label ook naar het selectiebeleid, de concentratie in de portefeuille, de kosten, de rapportage en de manier waarop Triodos de resultaten onderbouwt.
Ten opzichte van een losse beheerrekening reikt het verschil verder dan de portefeuille. Op de Private Banking-pagina voor particulieren plaatst Triodos beleggen in een breder financieel plan. De relatiemanager kan met u bekijken hoe uw vermogen, doelen en andere financiële onderwerpen samenhangen. Triodos noemt onder meer schenken en de hypotheek als gespreksonderwerpen.
Dat bredere kader kan relevant zijn als uw beleggingskeuze samenhangt met toekomstige uitgaven, vermogensoverdracht of financiering. Het maakt Private Banking nog geen totaaloplossing voor elk fiscaal, juridisch of estate-planningvraagstuk; voor specialistische vragen kan aparte expertise nodig blijven.
Triodos heeft verder een Private Banking Spaar Deposito en aparte proposities voor ondernemers, organisaties en Family Offices. Die laten zien dat de relatie verder gaat dan de twee beleggingsroutes, maar ze vallen buiten de kern van deze review voor particuliere beleggers. Een spaardeposito is een bankdeposito met een andere bescherming en liquiditeit, en zakelijke of institutionele dienstverlening gaat uit van andere contractuele en fiscale uitgangspunten.
Wie Private Banking onderzoekt, vergelijkt een persoonlijke vermogensrelatie, het beslismodel rond beleggen en de bredere financiële ondersteuning. Een goedkope online broker is dan geen relevant vergelijkingspunt. ABN AMRO MeesPierson, Rabobank Private Banking, Van Lanschot Kempen Private Banking en InsingerGilissen zijn logischere referentiepunten.
| Uw vraag | Triodos Private Banking | Relevante private-bankalternatieven | Mechanisch verschil |
|---|---|---|---|
| Wilt u een profieloplossing via impactfondsen? | Fondsbeheer gebruikt één passend Triodos Impact Strategy Fund en Triodos beheert binnen het afgesproken profiel | ABN AMRO MeesPierson, Rabobank Private Banking | Andere beheermandaten kunnen meer fonds-, model- of mandaatvarianten hebben; vergelijk wie de portefeuille bouwt en welke kostenlagen daarbij horen |
| Wilt u een individuele effectenportefeuille? | Vermogensbeheer vanaf circa € 1,5 miljoen, met individuele aandelen/obligaties en een effectenrekening bij ABN AMRO | Van Lanschot Kempen, Rabobank Individueel Vermogensbeheer, MeesPierson | Minimums, custodyketen, productbreedte en mate van maatwerk verschillen per bank |
| Staat een expliciet impactkader centraal? | Triodos laat de duurzame/impactselectie de investeerbare portefeuille mede bepalen | MeesPierson impactmandaten, Rabobank duurzame beheeropties, Van Lanschot Kempen duurzaamheidsprofielen | Het verschil zit in selectiecriteria, universum, implementatie en rapportage; er is geen algemeen ‘duurzaamste’-oordeel |
| Wilt u brede private-wealth dienstverlening naast beleggen? | Persoonlijke relatiemanager en financieel-plancontext; Triodos noemt onder meer schenken en hypotheek | Rabobank, Van Lanschot Kempen, MeesPierson, InsingerGilissen | Omvang en inrichting van specialistische product- en adviesdiensten verschillen per private bank |
| Is overdraagbaarheid bij vertrek belangrijk? | Fondsbeheer eindigt via verkoop; Vermogensbeheer heeft een andere effectenbankketen en vraagt contractspecifieke bevestiging | InsingerGilissen en andere private banken met effectenportefeuilles | Overdracht in natura, liquidatie en voortzetting van de rekening hangen af van route en instrument |
Bij InsingerGilissen is de private-bankingroute al als afzonderlijke beslislaag uitgewerkt in onze InsingerGilissen-review. Gebruik zo’n vergelijking vooral om servicemodel en exitmechaniek naast elkaar te leggen, en niet om één private bank als universele winnaar aan te wijzen.
Om bij Triodos te beleggen hebt u Private Banking niet nodig. Particuliere beleggers kunnen ook kiezen voor Zelf Beleggen en Doelbeleggen. Die twee routes komen uitgebreid aan bod in de Triodos Bank-review voor retailbeleggen.
Het verschil zit vooral in dienstverlening en portefeuilleconstructie. Bij Zelf Beleggen kiest u zelf uit Triodos-fondsen en krijgt u op die route geen beleggingsadvies. Bij Doelbeleggen kiest u uit profielen die Triodos als passend toont, waarna via het bijbehorende fonds wordt belegd. Private Banking voegt daar een persoonlijke relatiemanager en een bredere financiële relatie aan toe. Binnen Private Banking is Fondsbeheer bovendien een vermogensbeheercontract, en geeft Vermogensbeheer vanaf het hogere instapniveau toegang tot een individuele effectenportefeuille.
Wilt u vooral zelf fondsen kiezen of met een lager bedrag doelgericht beleggen, vergelijk dan eerst de gewone retailroutes. Wilt u een grotere vermogenssituatie integraal bespreken en de dagelijkse beleggingsbeslissingen uitbesteden, dan vergelijkt u de Private Banking-routes en andere private banken.
Voor de particuliere belegger is Triodos Private Banking een persoonlijke vermogensrelatie met twee verschillende beheerroutes, en geen standaard beleggingsrekening. Fondsbeheer begint publiek vanaf € 300.000 en werkt via een passend Triodos Impact Strategy Fund. Vermogensbeheer heeft op de actuele productpagina een publiek startpunt van € 1,5 miljoen en werkt met een individuele effectenportefeuille; de rekeningadministratie loopt volgens de huidige productinformatie via ABN AMRO.
Fondsbeheer is de compactere route. Triodos bepaalt binnen uw profiel in welk profielfonds wordt belegd, en bij beëindiging worden de participaties verkocht. U betaalt een vermogensafhankelijke beheervergoeding plus de fondskosten. Vermogensbeheer geeft Triodos meer ruimte om een individuele portefeuille samen te stellen en heeft een andere uitvoerings- en custodyketen. De actuele publieke kostencijfers zijn daar vooral een voorbeeld voor € 3 miljoen, dus uw persoonlijke voorstel en de contractstukken wegen zwaarder dan één los percentage.
Wat Private Banking vooral onderscheidt van regulier Triodos beleggen, zijn de persoonlijke relatiemanager en het bredere financiële plan. Daarnaast blijft het nodig om de twee beleggingsmandaten op zich te beoordelen op verantwoordelijkheid, kosten, portefeuilleopbouw, rapportage en exit. De impactaanpak is in beide routes een echt selectie- en beheermechanisme, maar geen garantie op financieel rendement of op een bepaalde maatschappelijke uitkomst.
De praktische keuze binnen Triodos Private Banking begint daarom bij de beheervorm: wilt u beheer via een profiel- en fondsstructuur, of hebt u voldoende vermogen voor en behoefte aan een individuele effectenportefeuille? Daarna volgen de kosten, de custody- en exitstructuur en de vraag hoeveel waarde u hecht aan de bredere relatie met een vaste relatiemanager.
De uitgebreide referentielaag achter deze review. Voorwaarden, tarieven en productdetails kunnen wijzigen; controleer dynamische gegevens kort voor gebruik.
Er zijn nog geen gebruikersbeoordelingen voor Triodos Private Banking.
Uw beoordeling wordt eerst gecontroleerd voordat deze openbaar zichtbaar wordt.
