Portefeuilleconstructie

Gediversifieerde beleggingsportefeuilles op basis van verschillende criteria

Het samenstellen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille is de volgende stap voor het behalen van uw financiële doelen en het beheren van risico's. We laten u nu zien hoe u een gediversifieerde portefeuille kunt samenstellen op basis van verschillende criteria, zoals risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen. We geven daarom voorbeeldportefeuilles voor verschillende soorten beleggers en doelen. Disclaimer: Dit zijn per definitie geen beleggingsadviezen, maar dienen slechts als voorbeeld om te laten zien hoe een beleggingsportefeuille eruit op basis van aangegeven criteria zou kunnen zien!

Verschillende risicotolerantieniveaus

Risicotolerantie is het vermogen en de bereidheid van een belegger om risico's te accepteren in ruil voor potentieel hogere rendementen. Beleggers kunnen worden gecategoriseerd als conservatief, gematigd of agressief, afhankelijk van hun risicotolerantie. Een gediversifieerde portefeuille moet rekening houden met deze risicotolerantieniveaus om te zorgen voor een geschikte balans tussen risico en rendement.

Voorbeeldportefeuilles voor conservatieve, gematigde en agressieve beleggers

1. Conservatieve beleggers hebben een lage risicotolerantie en geven de voorkeur aan beleggingen die hun kapitaal beschermen en stabiele inkomsten genereren. Een voorbeeldportefeuille voor conservatieve beleggers kan bestaan uit:

   • 70% obligaties (bijv. staatsobligaties en bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid)

   • 20% aandelen (bijv. aandelen van grote, gevestigde bedrijven met een stabiel dividendbeleid)

   • 10% cash of geldmarktfondsen

2. Gematigde beleggers hebben een gemiddelde risicotolerantie en zoeken naar een evenwicht tussen kapitaalbehoud, inkomsten en groei. Een voorbeeldportefeuille voor gematigde beleggers kan bestaan uit:

   • 50% aandelen (bijv. een mix van groei- en waardeaandelen, zowel grote als middelgrote bedrijven)

   • 40% obligaties (bijv. een combinatie van staatsobligaties, bedrijfsobligaties en hoogrentende obligaties)

   • 10% alternatieve beleggingen (bijv. vastgoed, grondstoffen of hedgefondsen)

3. Agressieve beleggers hebben een hoge risicotolerantie en zijn bereid om meer risico's te nemen in ruil voor potentieel hogere rendementen. Een voorbeeldportefeuille voor agressieve beleggers kan bestaan uit:

   • 80% aandelen (bijv. een mix van groei- en waardeaandelen, inclusief small-cap en opkomende markten)

   • 15% obligaties (bijv. hoogrentende obligaties en converteerbare obligaties)

   • 5% alternatieve beleggingen (bijv. private equity, cfd's, venture capital of cryptocurrency)

Beleggingsdoelstellingen

Beleggingsdoelstellingen zijn de financiële doelen die u wilt bereiken met uw beleggingsportefeuille. Deze doelstellingen kunnen variëren, zoals het sparen voor pensioen, het financieren van de opleidingskosten van uw kinderen of het opbouwen van een financiële reserve. Uw beleggingsportefeuille moet worden afgestemd op uw specifieke doelstellingen om ervoor te zorgen dat u voldoende vermogen opbouwt om deze doelen te bereiken.

Voorbeeldportefeuilles voor pensioensparen en opleidingskosten

1. Pensioensparen: Het opbouwen van een pensioenportefeuille vereist een langetermijnbenadering en een focus op groei en inkomsten. Een voorbeeldportefeuille voor pensioensparen kan bestaan uit:

   • 60% aandelen (bijv. een mix van groei- en waardeaandelen, zowel binnenlandse als internationale bedrijven)

   • 30% obligaties (bijv. staatsobligaties, bedrijfsobligaties en hoogrentende obligaties)

   • 10% alternatieve beleggingen (bijv. vastgoed, grondstoffen of hedgefondsen)

   Naarmate u dichter bij uw pensioenleeftijd komt, kunt u de allocatie van aandelen geleidelijk verminderen en meer obligaties en cash toevoegen om het risico te beperken en de stabiliteit van uw portefeuille te vergroten.

2. Opleidingskosten: Het sparen voor opleidingskosten vereist een kortere beleggingshorizon en een focus op kapitaalbehoud en groei. Een voorbeeldportefeuille voor opleidingskosten kan bestaan uit:

   • 40% aandelen (bijv. aandelen van grote, gevestigde bedrijven met een stabiel dividendbeleid)

   • 50% obligaties (bijv. staatsobligaties en bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid)

   • 10% cash of geldmarktfondsen

   Naarmate de opleidingskosten dichterbij komen, kunt u de allocatie van aandelen verminderen en meer obligaties en cash toevoegen om het risico te beperken en de stabiliteit van uw portefeuille te vergroten.

Door uw beleggingsportefeuille af te stemmen op uw risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen, kunt u een gediversifieerde portefeuille samenstellen die u is afgestemd op uw unieke behoeften en financiële doelen.

Beleggingshorizon

Beleggingshorizon verwijst naar de periode waarin u van plan bent om uw beleggingen aan te houden voordat u het geld nodig heeft. Beleggers met een lange beleggingshorizon kunnen doorgaans meer risico's nemen, terwijl beleggers met een korte beleggingshorizon voorzichtiger moeten zijn om kapitaalbehoud te waarborgen.

Voorbeeldportefeuilles voor lange en korte termijn beleggingshorizon

1. Lange termijn beleggingshorizon: Beleggers met een lange beleggingshorizon kunnen zich meer richten op groei en potentieel hogere rendementen. Een voorbeeldportefeuille voor een lange termijn beleggingshorizon kan bestaan uit:

   • 70% aandelen (bijv. een mix van groei- en waardeaandelen, inclusief small-cap en opkomende markten)

   • 25% obligaties (bijv. hoogrentende obligaties en converteerbare obligaties)

   • 5% alternatieve beleggingen (bijv. private equity, venture capital of cryptocurrency)

2. Korte termijn beleggingshorizon: Beleggers met een korte beleggingshorizon moeten zich meer richten op kapitaalbehoud en stabiliteit. Een voorbeeldportefeuille voor een korte termijn beleggingshorizon kan bestaan uit:

   • 30% aandelen (bijv. aandelen van grote, gevestigde bedrijven met een stabiel dividendbeleid)

   • 60% obligaties (bijv. staatsobligaties en bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid)

   • 10% cash of geldmarktfondsen

Liquiditeitsbehoeften

Liquiditeitsbehoeften verwijzen naar de mate waarin u toegang moet hebben tot uw beleggingsfondsen voor onverwachte uitgaven of korte termijn doelen. Beleggers met hoge liquiditeitsbehoeften moeten hun portefeuille zo samenstellen dat ze snel en eenvoudig toegang hebben tot hun geld zonder aanzienlijke verliezen te lijden.

Voorbeeldportefeuilles voor hoge en lage liquiditeitsbehoeften

1. Hoge liquiditeitsbehoeften: Beleggers met hoge liquiditeitsbehoeften moeten zich richten op beleggingen die gemakkelijk en snel kunnen worden omgezet in contanten. Een voorbeeldportefeuille voor hoge liquiditeitsbehoeften kan bestaan uit:

   • 20% aandelen (bijv. aandelen van grote, gevestigde bedrijven met een stabiel dividendbeleid)

   • 50% obligaties (bijv. staatsobligaties en bedrijfsobligaties met een hoge kredietwaardigheid)

   • 30% cash of geldmarktfondsen

2. Lage liquiditeitsbehoeften: Beleggers met lage liquiditeitsbehoeften kunnen zich meer richten op groei en potentieel hogere rendementen, aangezien ze minder snel toegang tot hun geld nodig hebben. Een voorbeeldportefeuille voor lage liquiditeitsbehoeften kan bestaan uit:

   • 70% aandelen (bijv. een mix van groei- en waardeaandelen, inclusief small-cap en opkomende markten)

   • 25% obligaties (bijv. hoogrentende obligaties en converteerbare obligaties)

   • 5% alternatieve beleggingen (bijv. private equity, venture capital of cryptocurrency)

Fiscale overwegingen

Fiscale overwegingen zijn belangrijk bij het samenstellen van een beleggingsportefeuille, aangezien verschillende beleggingen verschillende fiscale gevolgen kunnen hebben. Door fiscaal-efficiënte beleggingen op te nemen in uw portefeuille, kunt u uw belastingdruk verminderen en uw nettorendement verhogen.

Voorbeeldportefeuilles met fiscaal-efficiënte beleggingen

1. Belastingvrije obligaties: In Nederland zijn bepaalde staatsobligaties, zoals Nederlandse staatsobligaties, vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Het opnemen van deze obligaties in uw portefeuille kan u helpen om uw belastingdruk te verminderen.

2. Beleggingsfondsen en ETF's: Beleggingsfondsen en ETF's kunnen fiscaal-efficiënt zijn, omdat ze doorgaans lagere dividenduitkeringen hebben dan individuele aandelen. Bovendien kunnen beleggers profiteren van het fiscale voordeel van deelnemingsvrijstelling, waardoor de belasting op ontvangen dividenden en gerealiseerde koerswinsten wordt verminderd of geëlimineerd.

3. Fiscaal gunstige beleggingsproducten: In Nederland zijn er bepaalde beleggingsproducten, zoals groene beleggingen en sociaal-ethische beleggingen, die in aanmerking komen voor belastingvoordelen. Door deze beleggingen op te nemen in uw portefeuille, kunt u profiteren van belastingvoordelen en tegelijkertijd bijdragen aan duurzame en maatschappelijk verantwoorde doelen.

Door rekening te houden met uw beleggingshorizon, liquiditeitsbehoeften en fiscale overwegingen bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille, kunt u een strategie ontwikkelen die is afgestemd op uw unieke situatie en financiële doelen.

We raden u u aan om zorgvuldig te overwegen welke beleggingsproducten en strategieën het beste passen bij uw unieke omstandigheden. Houd rekening met fiscale overwegingen en maak gebruik van de waardevolle hulpmiddelen en informatie die beschikbaar zijn op onze website. En vraag eventueel hulp van een professional. Zo kunt u weloverwogen beslissingen nemen en een veerkrachtige portefeuille opbouwen die u helpt uw vermogen op een verantwoorde manier te laten groeien.