Eerst de route kiezen
Rabobank is niet één beleggingsdienst. Bepaal eerst wie de beleggingsbeslissingen neemt en of het geld vrij beschikbaar of fiscaal gebonden is; pas daarna zijn kosten en alternatieven goed vergelijkbaar.
Lees de verdiepingOnze beoordeling over Rabobank
7,00/10
Platform & functionaliteit7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen de functionaliteit van het handelsplatform, de uitvoeringsmogelijkheden en de beschikbare hulpmiddelen.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: Rabo Zelf Beleggen werkt met gewone portefeuille- en orderfuncties in de bankomgeving, maar vormt geen professioneel tradingplatform.
Kosten & prijsstelling6
Waarom 6/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen de relevante handelskosten, vaste kosten, valuta- en overige kosten en de duidelijkheid van de tariefstructuur.
Waarom Rabobank 6/10 krijgt: Service-, order-, valuta- en productkosten zijn gelaagd en afhankelijk van vermogen en handelsgedrag.
Aanbod & markttoegang7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare beleggingen, markttoegang en de praktische grenzen van het productaanbod.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: Zelf Beleggen bedient een brede particuliere effectenbehoefte; SimpelBeleggen en advies/beheerd beleggen zijn andere dienstmodellen.
Service & bereikbaarheid7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare servicekanalen, bereikbaarheid en de bruikbaarheid van de ondersteuning.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: Er zijn reguliere servicekanalen, maar persoonlijke private-bankingsupport is geen standaardfunctie van Zelf Beleggen.
Gebruiksgemak & onboarding7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen het openen van de rekening en hoe eenvoudig de gebruikelijke handelingen te verrichten zijn.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: De vertrouwde bankomgeving verlaagt instapfrictie; profiel- en rekeningvereisten blijven relevant.
Geldverkeer & administratie8
Waarom 8/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen storten, opnemen, administratie en overdracht of afwikkeling van beleggingen.
Waarom Rabobank 8/10 krijgt: Een sterke koppeling met de betaalbank vereenvoudigt dagelijkse betalingen en rapportage, met voorwaardelijke transfers en verwerkingstijden.
Research & informatie7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen onderzoeks-, analyse- en informatiehulpmiddelen voor beleggers.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: Productdocumentatie en beleggersinformatie ondersteunen zelfbeleggen, zonder een specialistische analistenomgeving te bieden.
Mobiele ervaring7
Waarom 7/10?
Wat beoordelen we? We beoordelen de beschikbare functies en gebruikservaring van de mobiele omgeving.
Waarom Rabobank 7/10 krijgt: De app bevat de hoofdhandelingen; er is geen eigen mobiele prestatie- of ergonomietest uitgevoerd.
In deze review
Voordelen
Meerdere duidelijk verschillende beleggingsroutes binnen dezelfde bankomgeving, van beperkte zelfkeuze tot volledig beheer en pensioenbeleggen.
Zelf Beleggen biedt directe orderverantwoordelijkheid, meerdere ordertypes, een brede effectenmix en een actuele periodieke ETF-route.
Bankgekoppeld geldverkeer en administratie zijn praktisch geïntegreerd, terwijl cashbescherming en effectenbescherming expliciet als verschillende mechanismen zijn ingericht.
Rabobank biedt naast gewone beleggingsroutes ook beheerde en pensioenroutes, zodat de mate van eigen regie per doel kan verschillen.
Nadelen
Dezelfde banknaam verbergt sterk verschillende routevoorwaarden; kosten, liquiditeit, overdracht en verantwoordelijkheid moeten per route worden gelezen.
Zelf Beleggen combineert basisservice-, transactie-, eventuele valuta- en optionele dienstkosten; het totaal hangt daardoor sterk af van uw handelsgedrag.
Beheerde en pensioenroutes zijn niet in natura hetzelfde overdraagbaar als Zelf Beleggen; uitstappen kan eerst verkoop of omzetting naar geld vereisen.
Voor specialistische actieve handel en diepgaande research is de gewone Zelf Beleggen-route minder gespecialiseerd dan platforms die primair voor actieve handel zijn ontworpen.
Rabobank in één oogopslag
Zelf kiezen of uitbesteden
SimpelBeleggen beperkt uw eigen keuzes tot de verdeling tussen twee indexfondsen, Zelf Beleggen geeft u directe orderverantwoordelijkheid en bij Basis/Actief neemt Rabobank de beleggingsbeslissingen binnen uw profiel over.
Lees de verdiepingPrivate Banking staat apart
Beheerd Beleggen Exclusief, Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer horen bij de aparte Rabobank Private Banking-propositie. Deze review gebruikt ze alleen om de routegrens duidelijk te maken.
Lees de verdiepingWat u vooraf wilt weten
Welke Rabobank-route past bij hoeveel ik zelf wil beslissen?
Kies eerst tussen zelf beslissen, een vaste fondsverdeling, discretionair beheer, advies of pensioenbeleggen. Die keuze bepaalt vervolgens kosten, flexibiliteit en de juiste vergelijkingsgroep.
Lees het volledige antwoordWat is het verschil tussen SimpelBeleggen en Zelf Beleggen?
Bij SimpelBeleggen kiest u de verhouding tussen twee indexfondsen; bij Zelf Beleggen kiest u zelf de effecten, orders en timing en draagt uw handelsgedrag rechtstreeks bij aan de kosten.
Lees het volledige antwoordWanneer neemt Rabobank de beleggingsbeslissingen over?
Bij Beheerd Beleggen Basis en Actief beslist Rabobank binnen het afgesproken profiel. Advies Beleggen werkt anders: Rabobank adviseert, maar u houdt zelf het laatste woord.
Lees het volledige antwoordHoe werkt ToekomstBeleggen als ik wil opnemen of overstappen?
ToekomstBeleggen is fiscaal gebonden. Binnen de pensioenpot loopt geld via ToekomstSparen; bij een externe overstap worden beleggingen eerst verkocht en gaat het pensioenkapitaal als geldbedrag over.
Lees het volledige antwoordWelke kosten moet ik bij Rabobank vergelijken?
Dat verschilt per route. Denk aan servicekosten, beheer- en fondskosten, transactiekosten, valutakosten en optionele diensten; vergelijk altijd hetzelfde bedrag en gebruikspatroon.
Lees het volledige antwoordWelke bescherming geldt voor geld en beleggingen bij Rabobank?
Effecten vallen onder vermogensscheiding volgens de Wge; het beleggerscompensatiestelsel kan onder voorwaarden tot €20.000 vergoeden. In aanmerking komende banktegoeden vallen onder de Nederlandse Depositogarantie tot €100.000 per persoon per bank; marktverlies is niet gedekt.
Lees het volledige antwoordMet welke alternatieven vergelijk ik Rabobank?
Vergelijk per gebruikstaak: Zelf Beleggen met zelfbeleggingsbrokers, Basis/Actief met beheerde routes, ToekomstBeleggen met pensioenroutes en Private Banking eerst binnen de aparte private-bankingreview.
Lees het volledige antwoordIn deze verdieping
Eén bank, verschillende manieren om te beleggen
De verdeling van verantwoordelijkheid is het handigste startpunt. Grofweg zijn er vier situaties. U beslist volledig zelf. U kiest een verdeling, terwijl professionals de fondsen beheren waarin u belegt. Rabobank beslist binnen een afgesproken profiel. Of Rabobank adviseert en u neemt het besluit. Eén route valt daarbuiten omdat de fiscale verpakking haar vooral bepaalt: ToekomstBeleggen.
| Route | Wie beslist over de beleggingen? | Soort route | Vrijheid of fiscale binding | Startniveau waar relevant |
|---|---|---|---|---|
| Rabo SimpelBeleggen | U kiest de verdeling tussen twee indexfondsen; fondsbeheerders beheren de fondsen zelf | Zelf beslissen via een vaste fondsset, zonder persoonlijk advies | Vrij belegd vermogen; keuze beperkt tot twee fondsen | Vanaf €10 |
| Rabo Zelf Beleggen | U, per aandeel, obligatie, fonds of tracker | Zelf beleggen zonder advies | Vrij belegd vermogen; breed assortiment | – |
| Rabo Beheerd Beleggen Basis | Rabobank, binnen uw afgesproken profiel | Vermogensbeheer | Vrij vermogen; geen eigen keuze per belegging | Vanaf €2.000 |
| Rabo Beheerd Beleggen Actief | Rabobank, binnen uw afgesproken profiel | Vermogensbeheer met actieve en indexfondsen | Vrij vermogen; geen eigen keuze per belegging | Vanaf €20.000 |
| Rabo Beheerd Beleggen Exclusief | Rabobank, binnen uw afgesproken profiel | Private Banking: discretionair vermogensbeheer | Vrij vermogen; eigen tarief- en minimumopzet | Vanaf €500.000 |
| Rabo ToekomstBeleggen | Rabobank beheert de beleggingen | Beheerd pensioen- of lijfrentebeleggen | Fiscaal gebonden; niet vrij opneembaar | – |
| Rabo Advies Beleggen | U, na advies en monitoring door Rabobank | Private Banking: advies; u beslist | Vrij vermogen; u houdt het laatste woord | Vanaf €500.000 |
| Individueel Vermogensbeheer | Rabobank, op basis van een persoonlijk mandaat | Private Banking: maatwerkvermogensbeheer | Vrij vermogen; eigen tarief- en minimumopzet | Vanaf €1.000.000 |
Een streep in de laatste kolom betekent dat hier geen routebepalend vast instapbedrag is opgenomen. Controleer voor die routes de actuele voorwaarden op het moment dat u een rekening wilt openen.
Beheerd Beleggen Exclusief, Rabo Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer vallen onder de afzonderlijke private-bankingpropositie van Rabobank. Deze review noemt ze om de routekaart compleet te maken, maar behandelt de private-bankingdienstverlening zelf niet in de volle breedte. Voor onder meer de rol van de Private Banker, vermogensplanning, de samenhang tussen privé- en zakelijk vermogen, maatwerk en Private Markets verwijzen we naar de aparte Rabobank Private Banking-review.
De tabel maakt duidelijk waarom een algemene uitspraak over "beleggen bij Rabobank" snel misleidt. Een SimpelBelegger en een Zelf Belegger zitten bij dezelfde bank, met een andere kostenopbouw en een andere mate van vrijheid. Een klant in Beheerd Beleggen Basis en een klant in Advies Beleggen krijgen allebei begeleiding, terwijl alleen de eerste de beslissingen echt uit handen heeft gegeven. En voor opnemen en overstappen volgt ToekomstBeleggen andere regels dan alle overige routes.
SimpelBeleggen en Zelf Beleggen: twee vormen van zelf beslissen
Bij beide routes krijgt u geen persoonlijk advies en bepaalt u zelf de koers. Toch vragen ze iets heel anders van u, omdat u over andere dingen beslist.
Rabo SimpelBeleggen beperkt de keuze bewust tot twee indexfondsen van 1895: één wereldwijd aandelenindexfonds en één indexfonds met obligaties in euro's. Een indexfonds volgt een marktindex en selecteert niet zelf aandelen of obligaties. U kiest een van de standaardverdelingen of stelt zelf de verhouding tussen aandelen en obligaties in, en daarmee het risiconiveau van uw portefeuille. Welke aandelen en obligaties ín de fondsen zitten, regelen de fondsbeheerders.
SimpelBeleggen is daarmee geen vermogensbeheer. Rabobank neemt geen beleggingsbeslissingen namens u: u kiest de verdeling en blijft daarvoor verantwoordelijk. U geeft alleen het samenstellen van de fondsen zelf uit handen. Voor wie vooral breed gespreid wil beleggen en niet wil nadenken over afzonderlijke effecten, scheelt dat veel beslissingen. U kunt al vanaf €10 beginnen en Rabobank rekent in deze route geen aan- of verkoopkosten.
Rabo Zelf Beleggen is de brede route voor wie zelf wil kiezen. U belegt zonder advies in onder meer aandelen, obligaties, fondsen en trackers (ETF's), en in een aantal producten met een hoger risico. U bepaalt welke belegging u koopt, wanneer en met welke orderinstructie. Wat die verantwoordelijkheid in de praktijk inhoudt, leest u op onze pagina over waarom zelf beleggen.
Die vrijheid heeft gevolgen die bij SimpelBeleggen niet spelen. De spreiding van uw portefeuille is uw eigen zaak. Transacties kunnen kosten meebrengen, waardoor uw handelsfrequentie mede bepaalt hoe zwaar transactiekosten meewegen. Belegt u buiten de euro, dan krijgt u te maken met valutakosten. Wie meer informatie wil bij het beleggen, kan bij Rabobank TraderMonitor gebruiken: een optionele informatie- en analysetool die specifiek bij deze zelfbeleggingsroute hoort.
SimpelBeleggen beperkt dus het aantal beslissingen dat u moet nemen en de variatie in kosten. Zelf Beleggen geeft u meer keuze, en daarmee ook meer orderverantwoordelijkheid en een kostenpatroon dat afhangt van uw eigen gedrag. Wie SimpelBeleggen ziet als een kleinere of goedkopere versie van Zelf Beleggen, mist dat het om een ander soort afspraak met uzelf gaat.
Beheerd Beleggen, Advies en vermogensbeheer: wie neemt de beslissing?
Bij een aantal Rabobank-routes krijgt u professionele hulp. Die hulp komt in twee vormen die fundamenteel verschillen: beheer en advies.
Bij vermogensbeheer, ook wel discretionair beheer genoemd, geeft u Rabobank een mandaat. U spreekt een beleggingsprofiel af, bijvoorbeeld over hoeveel risico u wilt en kunt dragen. Binnen dat profiel beslist Rabobank over aankopen, verkopen en de verdeling. U hoeft dan zelf niet te handelen, maar u beslist ook niet per belegging mee. Meer achtergrond over deze keuze leest u op onze pagina over waarom beheerd beleggen.
Voor het brede particuliere publiek biedt Rabobank onder meer Beheerd Beleggen Basis vanaf €2.000 en Beheerd Beleggen Actief vanaf €20.000. In beide routes neemt Rabobank binnen het afgesproken profiel de beleggingsbeslissingen.
Bij grotere vermogens komt daarnaast de aparte Rabobank Private Banking-propositie in beeld. Beheerd Beleggen Exclusief en Individueel Vermogensbeheer zijn daarbinnen discretionaire routes: Rabobank neemt binnen het mandaat de beleggingsbeslissingen. Rabo Advies Beleggen werkt anders. Rabobank adviseert en monitort, en u houdt zelf het laatste woord. Volgens de huidige productinformatie ligt het startniveau voor Exclusief en Advies Beleggen op €500.000 en voor Individueel Vermogensbeheer op €1.000.000.
Rabo ToekomstBeleggen is een afzonderlijke pensioenroute, met eigen voorwaarden en fiscale regels. De bredere private-bankingdienstverlening en de diepere vergelijking tussen Exclusief, Advies, Individueel Vermogensbeheer, Private Markets en de rol van de Private Banker horen bij de afzonderlijke Rabobank Private Banking-review.
Het onderscheid tussen beheer en advies blijft voor de praktijk wel belangrijk. Wie beleggingen volledig uit handen wil geven, heeft weinig aan een adviesroute waarin hij uiteindelijk toch zelf moet besluiten. Wie juist wil meedenken en per stap wil kunnen ingrijpen, kiest een andere verhouding tussen eigen regie en uitbesteding.
ToekomstBeleggen: dezelfde bank, een andere juridische en praktische pot
Rabo ToekomstBeleggen lijkt op een beheerde beleggingsrekening, maar het is een pensioen- of lijfrenteproduct. Het geld heeft daardoor een fiscale bestemming: het is bedoeld voor aanvullend pensioen en er gelden regels voor wanneer en hoe het vrijkomt. U kunt het dus niet vrij opnemen zoals bij een gewone beleggingsrekening. Wie hierover eerst de basis wil lezen, kan terecht op onze pagina over waarom pensioenbeleggen.
Binnen die fiscale verpakking beheert Rabobank de beleggingen. ToekomstBeleggen werkt samen met ToekomstSparen, de spaarvariant binnen dezelfde pensioenopzet. In de praktijk vormen ze een koppel: geld kan tussen het spaar- en het beleggingsdeel bewegen, maar alleen binnen de pensioenpot.
Dat heeft een paar concrete gevolgen:
- Wilt u geld van het beleggingsdeel naar het spaardeel brengen, dan moeten de beleggingen daarvoor mogelijk eerst worden verkocht. De opbrengst gaat vervolgens terug naar ToekomstSparen.
- Wilt u uw pensioenkapitaal naar een andere aanbieder verplaatsen, dan boekt u geen effecten over. Het beleggingsdeel wordt eerst verkocht of afgesloten, waarna het pensioenkapitaal als geldbedrag wordt overgedragen.
- Legt u ToekomstBeleggen naast een gewone beleggingsrekening, houd er dan rekening mee dat u op een principieel andere manier bij uw geld kunt.
Vergelijk ToekomstBeleggen daarom alleen met andere pensioenroutes, en pas nadat duidelijk is of die alternatieven ook beheerd zijn of dat u daar zelf kiest.
Kosten: eerst de route, daarna het percentage
Voor "beleggen bij Rabobank" bestaat geen enkel kostenpercentage. Elke route stapelt andere kostenlagen op elkaar, en het helpt om die lagen te herkennen voordat u naar bedragen kijkt.
De belangrijkste bouwstenen zijn:
- servicekosten, een vergoeding voor de rekening en de dienstverlening;
- beheerkosten, een vergoeding voor het vermogensbeheer, alleen bij beheerde routes;
- productkosten, de kosten binnen de fondsen of producten zelf. U ziet ze niet als losse rekening, maar ze verlagen het rendement van het fonds;
- transactiekosten, de kosten per aan- of verkoop;
- valutakosten, bij beleggingen in een andere munt dan de euro;
- optionele diensten, extra tools of informatie waarvoor u bewust kiest.
| Route | Hoe de kosten ontstaan |
|---|---|
| SimpelBeleggen | Servicekosten plus de kosten van de twee onderliggende fondsen; geen aan- en verkoopkosten |
| Zelf Beleggen | Basisservicekosten plus transactiekosten, productkosten waar van toepassing, valutakosten en eventuele optionele diensten zoals TraderMonitor |
| Beheerd Beleggen Basis en Actief | Basisservicekosten plus beheerkosten plus de kosten van de onderliggende fondsen; bij Actief is de beheerlaag hoger |
| Rabobank Private Banking: Exclusief, Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer | Afzonderlijke private-bankingtarieven die per route verschillen; deze review gebruikt ze alleen om de routegrens te duiden |
| ToekomstBeleggen | Basisservicekosten plus beheerkosten plus fondskosten, met de koppeling aan de bijbehorende rekening waar die van toepassing is |
De actuele bedragen en percentages staan in het tarieven- en voorwaardenoverzicht van Rabobank. Tarieven kunnen veranderen, dus raadpleeg dat overzicht op het moment dat u een route kiest.
Voor ToekomstBeleggen noemt Rabobank verschillende cijfers, afhankelijk van waar u kijkt. De productpagina geeft voor de fondskosten een bandbreedte van 0,05% tot 0,15% per jaar, het algemene tarievenoverzicht 0,10% tot 0,20% per jaar. Welke bandbreedte voor uw situatie geldt, gaat u het best na in de productinformatie die u bij het openen ontvangt. De afzonderlijke private-bankingtarieven laten we hier verder buiten beschouwing; die horen bij de aparte Rabobank Private Banking-review.
Drie situaties laten zien hoe de route de kostenlogica bepaalt.
Een bescheiden, passieve belegger die met een kleiner bedrag gespreid wil beleggen zonder zelf te handelen, komt al snel bij SimpelBeleggen uit. Rabobank rekent in zijn eigen voorbeeld met 0,50% servicekosten en 0,15% productkosten, samen 0,65% per jaar. Dezelfde productpagina noemt voor de productkosten een geschatte bandbreedte van 0,05% tot 0,15%. Op basis van dat voorbeeld kost €10.000 belegd vermogen ongeveer €65 per jaar. Omdat er geen aan- en verkoopkosten zijn, brengt vaker inleggen geen extra transactiekosten mee.
Bij een brede zelfbelegger in Zelf Beleggen is het eigen gedrag de grootste variabele. Wie een paar keer per jaar een brede tracker koopt, betaalt vooral de basisservicekosten en een beperkt aantal transacties. Wie actief handelt, buitenlandse aandelen koopt of TraderMonitor gebruikt, stapelt transactie-, valuta- en dienstkosten op. Een eerlijke vergelijking met andere aanbieders vraagt daarom altijd om hetzelfde beleggingspatroon aan beide kanten.
Bij een beheerde of pensioenbelegger in Beheerd Beleggen Basis of Actief of in ToekomstBeleggen komen servicekosten, beheerkosten en fondskosten samen. De kostenlogica draait hier niet om uw eigen handelsfrequentie, maar vooral om de service-, beheer- en productkosten van de gekozen route. Voor Exclusief, Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer geldt een afzonderlijke private-bankingtariefstructuur die thuishoort in de aparte Private Banking-review.
Een algemeen oordeel "goedkoop" of "duur" past dus niet bij Rabobank. Of een route gunstig uitpakt, hangt af van uw bedrag, uw handelsfrequentie en de hoeveelheid beslissingen die u wilt uitbesteden.
Storten, opnemen, overboeken en stoppen
Ook bij geldverkeer en vertrek verschillen de routes sterk. Een regel als "u kunt altijd uw effecten meenemen" klopt voor de ene route wel en voor de andere niet.
Bij SimpelBeleggen kunt u geld bijstorten, opnemen en stoppen. Bij een opname worden uw fondsparticipaties eerst verkocht en daarna verwerkt. Hoe lang dat duurt, vermeldt Rabobank zelf; lees de actuele termijn na als u op een bepaald moment over uw geld wilt beschikken.
Bij Zelf Beleggen kunt u naast geld opnemen ook effecten naar een andere aanbieder laten overboeken, zonder ze eerst te verkopen. Dat is handig als u van aanbieder wilt wisselen zonder uit de markt te stappen. Er gelden wel voorwaarden, bijvoorbeeld rond het soort instrument, fracties en de beurs waar een belegging wordt verhandeld. Niet elke positie is dus zonder meer over te zetten.
Bij de beheerde routes betekent opnemen in de praktijk dat Rabobank (een deel van) de beheerde portefeuille verkoopt. Deze routes zijn ook niet bedoeld om losse effecten van elders in onder te brengen. Wie naar een beheerde route overstapt, begint dus normaal gesproken met geld en niet met een bestaande portefeuille.
Bij ToekomstBeleggen gelden de pensioenregels. Binnen de pensioenpot gaat geld na verkoop van de beleggingen terug naar ToekomstSparen. Een overstap naar een andere aanbieder verloopt als overdracht van pensioenkapitaal, nadat het beleggingsdeel is verkocht of gesloten. Dat is een andere handeling dan een effectenoverboeking bij Zelf Beleggen, en de twee zijn dan ook niet als gelijkwaardig te vergelijken.
Verwacht u ooit van aanbieder te wisselen, dan telt dit verschil mee bij uw keuze. Bij Zelf Beleggen kan een overstap vaak zonder verkoop. Bij de Rabobank-routes voor beheerd beleggen en bij ToekomstBeleggen betekent vertrekken doorgaans dat de beleggingen eerst in geld worden omgezet.
Wat bescherming bij Rabobank wel en niet betekent
Dat Rabobank een bank is, betekent niet dat al uw geld en beleggingen onder dezelfde bescherming vallen. Er spelen vier verschillende zaken, die elk iets anders afdekken.
De eerste is de afscheiding van effecten. Uw beleggingen worden bewaard volgens de Wet giraal effectenverkeer (Wge), die regelt dat effecten van klanten gescheiden blijven van het vermogen van de bank zelf. Uw beleggingen zijn dus iets anders dan geld dat u aan de bank hebt toevertrouwd.
De tweede is het beleggerscompensatiestelsel. Dat is een vangnet voor de uitzonderlijke situatie waarin in aanmerking komende effecten of gelden niet kunnen worden teruggegeven. Onder de voorwaarden van het stelsel geldt een vergoeding van maximaal €20.000 per persoon per bank. Het stelsel vult de afscheiding onder voorwaarden aan en garandeert niet de waarde van uw beleggingen.
De derde is het depositogarantiestelsel. Dat beschermt in aanmerking komende banktegoeden, in de regel tot €100.000 per persoon per bank. Het gaat om geld op bankrekeningen. Uw aandelen, fondsen of beheerde portefeuille vallen er niet onder alleen omdat ze bij een bank staan.
De vierde is marktrisico, en daartegen beschermt geen van de drie regelingen. Worden uw beleggingen minder waard door de markt, dan is dat uw beleggingsrisico, ongeacht de route of de bank.
Dit onderscheid helpt ook bij het vergelijken van aanbieders. Een bankvergunning zegt op zichzelf weinig over de bescherming van uw beleggingen en uw geld per route. Kijk daarom bij elke aanbieder apart naar de afscheiding van effecten, de compensatieregeling en de status van geld op de rekening.
App, orders, informatie en ondersteuning
Rabobank-beleggers werken via de Rabo App en Rabo Online Bankieren, dezelfde omgevingen die zij voor hun dagelijkse bankzaken gebruiken. Hun beleggingen staan daardoor naast hun betaal- en spaarrekeningen. Wat u in die omgeving kunt doen, hangt weer af van de route.
Bij Zelf Beleggen plaatst u zelf orders en kiest u zelf de orderinstructies. Rabobank ondersteunt daarbij onder meer bestens- of marketorders, limietorders, stop-lossorders en stop-limitorders. Voor een beperkte selectie ETF's kunt u periodiek beleggen. Die route wordt op vaste momenten uitgevoerd en kent een andere transactiekostenbehandeling dan een gewone losse ETF-order. Wie meer informatie- en analysemogelijkheden wil, kan TraderMonitor als optionele dienst toevoegen. Die tool hoort bij de zelfbeleggingsroute en is voor de andere routes niet relevant, omdat u daar geen losse orders plaatst.
Bij SimpelBeleggen en de beheerde routes dient de omgeving vooral voor overzicht en beheer: uw verdeling of profiel, stortingen, opnames en de ontwikkeling van uw portefeuille.
De online omgeving geeft informatie over uw portefeuille, rapportages en de kosten die u betaalt. Voor vragen over beleggen heeft Rabobank een Service Centrum Beleggen, bereikbaar via de kanalen die Rabobank daarvoor publiceert. Openingstijden en eventuele kosten van aanvullende diensten kunnen wijzigen; controleer die bij Rabobank zelf.
Ook hier volgt de omgeving dus de route. Wie veel zelf wil doen met orders en analyse, gebruikt andere onderdelen dan iemand die kiest voor een vaste verdeling of voor beheer. Ga daarom vooraf na welke functies u in uw eigen route echt nodig hebt.
Kind, gezamenlijk en zakelijk: dezelfde provider, andere eigenaar
Naast de routekeuze speelt bij Rabobank de vraag voor wie u belegt. De kernmechaniek van de route verandert daardoor niet, maar eigendom, beheer en voorwaarden kunnen wel anders uitpakken.
Voor beleggen voor een kind biedt Rabobank kindvarianten aan binnen SimpelBeleggen, Zelf Beleggen, Beheerd Beleggen Basis en Beheerd Beleggen Actief. De ouder of voogd beheert de rekening zolang het kind minderjarig is; vanaf 18 jaar verschuift de zeggenschap naar het kind. De precieze voorwaarden verschillen per route, dus bekijk de specifieke kindvariant voordat u begint.
Of een beleggingsrekening op twee namen mogelijk is, verschilt per product. Wilt u samen met een partner of iemand anders beleggen, ga dan per route bij Rabobank na of dat kan.
Rabobank kent ook beleggen voor zakelijke klanten. Dat is een aparte klant- en rekeningvorm met eigen voorwaarden. Ga er niet van uit dat alles wat voor particuliere routes geldt, één-op-één ook zakelijk van toepassing is.
Rabobank vergeleken met alternatieven per gebruikstaak
Omdat Rabobank meerdere soorten beleggen onder één dak biedt, is er geen enkele "directe concurrent". Een zinvolle vergelijking begint bij de taak die u wilt uitbesteden of zelf wilt doen, en zet dan een route naast een alternatief met hetzelfde mechanisme. Zelf beleggen vergelijkt u met zelf beleggen, beheer met beheer, en pensioen pas als duidelijk is of beide routes beheerd, passief of zelfgekozen zijn.
| Gebruikstaak | Rabobank-route | Verdieping of alternatieven om naast te leggen | Waar u op let bij de vergelijking |
|---|---|---|---|
| Bankieren en beleggen bij één bank | SimpelBeleggen, Zelf Beleggen, Beheerd Beleggen | ABN AMRO, ING | Welke route u bij de andere bank zou kiezen, wie daar beslist en hoe de kosten per route zijn opgebouwd |
| Breed zelf beleggen | Zelf Beleggen | DEGIRO, Saxo Bank | Markttoegang, handelsfuncties en kosten bij hetzelfde beleggingspatroon, tegenover het gemak van bank en beleggen in één omgeving |
| Eenvoudig beleggen met een vaste verdeling | SimpelBeleggen | Peaks, Evi van Lanschot | Wie de verdeling kiest en bewaakt, uit welke fondsen u kunt kiezen en hoe de totale kosten zijn opgebouwd |
| Beheerd beleggen | Beheerd Beleggen Basis en Actief | Evi van Lanschot, ABN AMRO | Startbedrag, reikwijdte van het beheermandaat, beheer- en fondskosten en de manier van begeleiden |
| Pensioenbeleggen | ToekomstBeleggen | Brand New Day, Meesman, Peaks | Eerst het mechanisme: beheerd, passief via fondsen of zelf kiezen; daarna pas kosten en flexibiliteit |
| Private banking en groter vermogen | Beheerd Beleggen Exclusief, Advies Beleggen, Individueel Vermogensbeheer | De aparte Rabobank Private Banking-review; daarna pas externe private-bankingalternatieven | Eerst de private-bankingpropositie zelf, daarna advies versus discretionair beheer en pas vervolgens aanbieders vergelijken |
Voor bankieren en beleggen bij één bank zijn ABN AMRO en ING de meest voor de hand liggende tegenhangers. Ook dat zijn grote banken met meerdere manieren om te beleggen, dus het verschil zit in hoe de routes zijn ingericht. Vergelijk bijvoorbeeld de zelfbeleggingsroute van de ene bank met die van de andere, en een beheerde route met een beheerde route.
Voor breed zelf beleggen zijn DEGIRO en Saxo Bank aanbieders die zich op zelf beleggen richten. Wie vooral markttoegang en handelsfuncties belangrijk vindt, legt die naast Rabo Zelf Beleggen. Daar staat het gemak van één bankomgeving tegenover. Uitspraken over wie goedkoper is, hebben pas betekenis bij hetzelfde patroon van aankopen, beurzen en valuta aan beide kanten.
SimpelBeleggen lijkt op diensten als Peaks en de modelmatige routes van Evi van Lanschot. Het belangrijke verschil zit in de details: wie kiest de verdeling, wie houdt die in de gaten en uit welke fondsen bestaat het aanbod. Bij SimpelBeleggen kiest u zelf tussen twee fondsen; bij een alternatief kan die verantwoordelijkheid anders liggen.
Voor Beheerd Beleggen Basis en Actief kunt u beheerde routes van andere banken en vermogensbeheerders naast Rabobank leggen. Bij Exclusief, Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer ligt de eerste verdieping binnen Rabobank zelf: die drie routes horen bij de aparte Private Banking-review. Pas vanuit die private-bankingcontext is een vergelijking met private-bankingalternatieven bij andere aanbieders zuiver.
Brand New Day, Meesman en Peaks zijn relevante alternatieven voor ToekomstBeleggen, maar ze werken niet allemaal op dezelfde manier. Bepaal eerst of u beheerd wilt pensioenbeleggen, via passieve fondsen of met meer eigen keuze. Daarna zijn kosten en voorwaarden pas goed te vergelijken. Houd bij een overstap ook rekening met het mechanisme: pensioenkapitaal gaat over als geld en niet als losse beleggingen.
Geen enkele aanbieder vervult voor al deze gebruikstaken dezelfde rol. Welke vergelijking relevant is, hangt af van de Rabobank-route die u overweegt, en dus van wie u de beslissingen laat nemen.
Conclusie
Rabobank biedt binnen één bankrelatie heel verschillende manieren van beleggen: zelf kiezen uit een breed assortiment, een eenvoudige verdeling tussen twee indexfondsen, volledig vermogensbeheer, advies waarbij u zelf beslist en pensioenbeleggen in een fiscaal gebonden pot. Dat maakt Rabobank interessant voor beleggers die hun geldzaken in één omgeving willen houden en per doel een andere mate van zelfstandigheid willen kiezen.
Die veelzijdigheid heeft een keerzijde. Eén bank betekent geen één kostenmodel, geen één regel voor opnemen en overstappen en geen één mate van beleggingsvrijheid. De route bepaalt wie beslist, hoe de kosten ontstaan, hoe u bij uw geld komt en met welke alternatieven u Rabobank zinvol vergelijkt. Een bestaande bankrelatie maakt een route ook niet automatisch passend; dat hangt af van uw bedrag, uw doel en hoeveel beslissingen u zelf wilt nemen.
Wie graag zelf kiest en handelt, zet vooral Zelf Beleggen af tegen gespecialiseerde brokers. Wie weinig beslissingen wil nemen maar de verdeling wel zelf wil bepalen, kijkt naar SimpelBeleggen. Wie de beslissingen wil uitbesteden, weegt Basis en Actief af tegen andere beheerde routes. Voor Exclusief, Advies Beleggen en Individueel Vermogensbeheer gaat de verdieping verder in de afzonderlijke Rabobank Private Banking-review. En wie voor later belegt met fiscaal gebonden geld, beoordeelt ToekomstBeleggen alleen naast andere pensioenroutes. De eerste afweging is daarom of u zelf wilt beleggen, een eenvoudiger fondsoplossing zoekt of beheer uit handen wilt geven.
Alle specificaties & bronnen 47 gegevens
De uitgebreide referentielaag achter deze review. Voorwaarden, tarieven en productdetails kunnen wijzigen; controleer dynamische gegevens kort voor gebruik.
Specificaties
- Aanbieder
- Rabobank 2026-09-28
- Juridische entiteit
- Coöperatieve Rabobank U.A. Bron 2026-09-28
- Strategisch review-identiteit
- R41 / UID14913 / rewrite rabobank 2026-09-28
- Primaire toezichtcontext
- Nederlandse bank; openbaar DNB-register Bron 2026-09-28
- Reviewmodel
- Multi-route: SimpelBeleggen / Zelf Beleggen / Beheerd Basis / Beheerd Actief / ToekomstBeleggen + Private Banking-grens 2026-09-28
- SimpelBeleggen servicemodel
- Zelf beslissen via vaste fondsset; geen persoonlijk advies Bron 2026-09-28
- SimpelBeleggen startbedrag
- Vanaf €10 Bron 2026-09-28
- SimpelBeleggen fondsset
- Twee 1895-indexfondsen: aandelen wereldwijd en obligaties euro Bron 2026-09-28
- SimpelBeleggen servicekosten
- 0,50% per jaar Bron 2026-09-28
- SimpelBeleggen productkosten
- Productpagina circa 0,05%–0,15% p.j.; dedicated kostensurface toont 0,10%–0,15% / voorbeeld 0,15% Bron 2026-09-28
- SimpelBeleggen aan-/verkoopkosten
- Geen Rabobank aan- of verkoopkosten Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen servicemodel
- Execution-only / zelf orders plaatsen Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen basisdienstverlening
- Per kwartaal: 0,06% tot €100k; 0,03% tot €500k; 0,01% tot €2m; 0,0025% daarboven; minimum €5 Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen aandelen Euronext
- €5 + 0,05%, max. €150 per transactie Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen aandelen overig Europa/VS/Canada
- €5 + 0,10% per transactie Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen valutakosten
- 0,25% Bron 2026-09-28
- Rabo TraderMonitor
- Optioneel; €10 per kwartaal Bron 2026-09-28
- Periodiek beleggen in ETF’s
- Beschikbaar voor actuele begrensde ETF-selectie; één uitvoering per handelsdag voor deze route Bron 2026-09-28
- Zelf Beleggen producttoegang
- Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF’s/trackers en geselecteerde opties/turbo’s Bron 2026-09-28
- Ordertypes Zelf Beleggen
- Bestens/market, limiet, stop-loss en stop-limit Bron 2026-09-28
- Beheerd Beleggen Basis minimum
- Vanaf €2.000 Bron 2026-09-28
- Beheerd Basis portefeuillebeheer
- 0,10% per kwartaal tot €100k; 0,09% daarboven Bron 2026-09-28
- Beheerd Beleggen Actief minimum
- Vanaf €20.000 Bron 2026-09-28
- Beheerd Actief portefeuillebeheer
- 0,16% per kwartaal tot €100k; 0,14% daarboven; minimum €50 per kwartaal Bron 2026-09-28
- Beheerd Beleggen opname
- Opname mogelijk; verwerking doorgaans enkele beursdagen Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen servicemodel
- Discretionair beheerd pensioen-/lijfrentebeleggen Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen basisdienstverlening
- Per kwartaal zelfde vermogensschijven als Zelf Beleggen; minimum €5 Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen portefeuillebeheer
- 0,10% per kwartaal tot €100k; 0,09% daarboven Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen fondskosten
- Productpagina 0,05%–0,15% p.j.; algemene tarievenpagina 0,10%–0,20% p.j. Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen betaalrekeningvereiste
- Rabobank betaalrekening nodig voor online afsluiten; betaalrekening heeft eigen kosten Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen liquiditeit
- Fiscaal gebonden; niet vrij opneembaar als gewone beleggingsrekening Bron 2026-09-28
- ToekomstBeleggen externe overstap
- Beleggingsdeel wordt eerst verkocht/afgesloten; pensioenkapitaal gaat als geldbedrag over Bron 2026-09-28
- Beheerd Beleggen Exclusief grens
- Private Banking; vanaf €500.000 Bron 2026-09-28
- Rabo Advies Beleggen grens
- Private Banking; vanaf €500.000 Bron 2026-09-28
- Individueel Vermogensbeheer grens
- Private Banking; vanaf €1.000.000 Bron 2026-09-28
- Private Banking detailreview
- Aparte review/contententiteit; R41 bevat alleen routegrens en crosslink Bron 2026-09-28
- Vermogensscheiding beleggingen
- Wet giraal effectenverkeer (Wge) Bron 2026-09-28
- Beleggerscompensatiestelsel
- Maximaal €20.000 per persoon per bank/beleggingsonderneming onder voorwaarden Bron 2026-09-28
- Nederlandse Depositogarantie
- In aanmerking komende banktegoeden tot €100.000 per persoon per bank Bron 2026-09-28
- DGS op beleggingen
- Aandelen, obligaties, fondsen en andere beleggingen vallen niet onder DGS Bron 2026-09-28
- Marktrisico
- Niet gedekt door Wge, beleggerscompensatie of DGS Bron 2026-09-28
- Digitale omgeving
- Rabo App + Rabo Online Bankieren Bron 2026-09-28
- TraderMonitor app-beschikbaarheid
- TraderMonitor activeert via Online Bankieren en is niet als TraderMonitor-route in de Rabo App beschikbaar Bron 2026-09-28
- Beleggen voor kind
- Kindvarianten binnen Simpel, Zelf, Beheerd Basis en Beheerd Actief 2026-09-28
- Zakelijk beleggen
- Aparte klant-/rekeningvorm met eigen voorwaarden Bron 2026-09-28
- Eigen teststatus
- SOURCE_ONLY_NO_FIRSTHAND 2026-09-28
- Laatst final-current gecontroleerd
- 2026-09-28 2026-09-28
Wilt u Rabobank zelf bekijken?
Gebruikers over Rabobank
Er zijn nog geen gebruikersbeoordelingen voor Rabobank.
Deel uw ervaring met Rabobank
Uw beoordeling wordt eerst gecontroleerd voordat deze openbaar zichtbaar wordt.
Saxo Bank
Brand New Day
DEGIRO