Bij zelf beleggen neemt u zelf de beleggingsbeslissingen. U kiest de producten, bepaalt wanneer u koopt of verkoopt en geeft de orders door. De broker of bank levert binnen de gekozen dienst de rekening, uitvoering en administratie.
De brokerkeuze begint daardoor bij uw eigen werkwijze. Welke rekeningroute, producten, markten, orderfuncties, kosten en operationele voorwaarden heeft u werkelijk nodig?
Wilt u eerst bepalen of zelf beleggen de juiste dienstvorm is, begin dan bij Broker of beleggingsdienst kiezen. Kiest u voor zelf beleggen, dan worden de rekening, producten, orderfuncties en kosten uw volgende aandachtspunten.
Ontdek welke dienstverlening en mogelijkheden u nodig hebt voordat u een broker kiest.
Geef alleen noodzakelijke functies de status van harde eis. Zet eerst op papier wat uw plan werkelijk nodig heeft en wat vooral een voorkeur is.
Een harde eis is bijvoorbeeld toegang tot een product, markt, rekeningvorm of orderfunctie zonder welke uw werkwijze niet uitvoerbaar is. Een prettige appindeling, extra research of een bepaald communicatiekanaal kan belangrijk zijn, maar hoeft niet dezelfde status te krijgen.
Zo voorkomt u dat een lange wensenlijst meer precisie suggereert dan er werkelijk is.
Een aanbieder kan verschillende rekeningen en diensten naast elkaar hebben. Een gewone particuliere effectenrekening werkt anders dan bijvoorbeeld een pensioenrekening of zakelijke route. Welke producten en functies beschikbaar zijn, kan bovendien verschillen per rekening, cliëntclassificatie en markt.
Controleer daarom welke rekeningvorm u nodig heeft, welke producten u rechtstreeks wilt gebruiken, op welke markten u toegang nodig heeft en of bepaalde functies alleen binnen een andere account- of cliëntstatus beschikbaar zijn.
Het algemene assortiment van een aanbieder bewijst nog niet dat ieder product binnen uw eigen rekeningroute beschikbaar is.
Voor een eenvoudige periodieke portefeuille kunnen de uitvoeringseisen beperkt zijn. Een actieve of regelgedreven strategie kan juist specifieke ordertypes, handelsuren, marktdata of automatisering nodig hebben.
Vertaal uw werkwijze naar concrete vereisten. Moet u bijvoorbeeld werkelijk een stop-limit kunnen gebruiken? Moet u buiten de reguliere handelssessie kunnen handelen? Is een API onderdeel van uw proces, of voert u orders handmatig in?
De werking en beperkingen van veel voorkomende orders staan bij Ordertypes en handelsopties.
Een lage transactievergoeding zegt weinig als een andere kostenlaag in uw situatie zwaarder weegt. Bij zelf beleggen kunt u onder meer vaste rekening- of servicekosten, transactiekosten, spread, valutaconversie, productkosten, marktdata, financieringskosten en overdrachts- of uitstapkosten tegenkomen.
Welke daarvan materieel zijn, hangt onder meer af van productkeuze, ordergrootte, handelsfrequentie, valuta en aanhoudperiode. Vergelijk aanbieders daarom op dezelfde gebruikssituatie.
Meer hierover staat bij Kostenbeheersing in beleggen.
Een webomgeving, mobiele app of desktopterminal is de interface waarmee u de rekening gebruikt. Het platform is een andere laag dan de juridische aanbieder, de rekeningvorm en het productaanbod.
Hoe uitgebreid die interface moet zijn, volgt uit uw workflow. Wie vooral enkele periodieke orders invoert, stelt andere eisen dan iemand die veel orderparameters, grafieken of meerdere markten tegelijk gebruikt.
Kijk bijvoorbeeld naar het zoeken van instrumenten, orderinvoer en controle, portefeuille- en rapportage-informatie, mobiel gebruik en de data- of analysetools die u daadwerkelijk nodig heeft.
De platformlaag wordt verder uitgewerkt bij Beleggingsplatformen.
Controleer met welke juridische entiteit u de overeenkomst sluit en op basis van welke vergunning of welk Europees paspoort de beleggingsdienst wordt aangeboden. Kijk daarna hoe geld en beleggingen worden aangehouden en gescheiden van het eigen vermogen van de onderneming.
Eventuele beschermingsregelingen vormen weer een volgende laag. In aanmerking komende banktegoeden kunnen onder een depositogarantiestelsel vallen. Het beleggerscompensatiestelsel is een ander, voorwaardelijk vangnet voor bepaalde situaties waarin een beleggingsonderneming niet aan haar verplichtingen kan voldoen.
Deze regelingen vergoeden geen gewone koersverliezen. Ook vermogensscheiding maakt een belegging zelf niet waardevast.
Neem naast de aankoop ook het geldverkeer en de uitstaproute mee. Controleer hoe u geld stort en opneemt, wanneer verkoopopbrengsten beschikbaar zijn en wat er gebeurt als u later wilt overstappen.
Bij effectenoverdracht kunnen het instrument, de beursnotering, fracties, het rekeningtype en de ontvangende aanbieder bepalen of overdracht mogelijk is. Als een positie niet kan worden overgedragen, kan verkoop nodig zijn. Daar kunnen kosten, marktbewegingen en eventuele fiscale gevolgen bij komen.
Wie een portefeuille voor langere tijd opbouwt, doet er daarom goed aan de uitstaproute al vóór het openen van de rekening te bekijken.
Bij zelf beleggen neemt de aanbieder uw beleggingsbeslissingen niet over. U kunt de ondersteuning wel nodig hebben als een storting blijft hangen, een corporate action onduidelijk is, een rekening wordt geblokkeerd of een order technisch anders werkt dan verwacht.
Het aantal contactkanalen zegt dan minder dan de vraag welk soort hulp beschikbaar is voor de rekening en producten die u gebruikt.
Met een lijst van noodzakelijke rekening-, product-, markt-, uitvoerings-, kosten- en uitstapvoorwaarden kunt u aanbieders gericht naast elkaar zetten.
Gebruik de brokervergelijker voor uw expliciete eisen en lees daarna in de reviews hoe uitvoering, rekeningvoorwaarden en kosten bij de afzonderlijke aanbieders zijn geregeld. Een totaalscore of populariteitsrang vervangt die controle niet.
De volgorde is daarmee helder: eerst uw plan en harde eisen, daarna de broker.
Bij zelf beleggen investeert u geld zonder hulp van een adviseur of tussenpartij. Dit vraagt veel kennis van de beleggingsmarkt, het kunnen incalculeren van risico's en het rationeel handelen in beleggingen. Door zelf beleggen behoudt u de volledige vrijheid van uw beleggingen.
Zelf beleggen vraagt over het beschikken van véél kennis van de markten waarin u wil opereren. Is deze kennis matig of onvoldoende? Dan is de kans tot het maken van foute investeringen erg aannemelijk. Dit kan leiden tot een verlies op uw inleg. Daarnaast kost zelf beleggen tijd. Informatie over de beleggingen moet immers zelf worden uitgezocht om een accurate risico inschatting te kunnen maken.
Bij zelf beleggen zijn er diverse beleggingsproducten waarin geïnvesteerd kan worden. U kunt bijvoorbeeld kiezen uit aandelen, obligaties, derivaten, alternatieve beleggingen, notes en liquiditeiten. Welk beleggingsproduct passend is voor u, is afhankelijk van het risico dat u wil lopen. Op het Strategisch Beleggen portaal vindt u tips voor het kiezen van de juiste beleggingsproducten.
