U bent geïnteresseerd in beleggen, maar weet niet waar te beginnen. U wilt niet direct uw geld verliezen en bent op zoek naar de optimale manier om u voor te bereiden op de eeste stap. Op Strategisch beleggen helpen we u aan de hand van ons voorbeeld beleggingsplan via een aantal stappen om de best mogelijke beleggingmix te realiseren die bij u past en ook bij een broker die bij u past. Wij begrijpen maar al te goed hoe aanlokkelijk het af en toe kan zijn om in te stappen in de wereld van beleggen. Zeker met de ultralage rente op spaartegoeden van tegenwoordig. Wanneer u kapitaal probeert op te bouwen, is een spaarrekening openen vaak niet meer toereikend. Investeren in beleggingen kan potentieel meer opbrengen. Zeker in de afgelopen jaren is dit duidelijk het geval geweest. Echter, resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst! Dat hebben we het afgelopen jaar weer gezien.
Voordat u het doorheeft, kan geld sparen u geld gaan kosten. Dit omdat de rente opbrengst minder is dan de belastingen en de geldontwaarding (inflatie). Beleggen is vandaar ook een goed alternatief om alsnog op zoek te gaan naar meer rendement om de waarde uw vermogen minimaal op pijl te houden. Het is echter belangrijk om u af te vragen of beleggen iets voor u is. Hoewel er soms gouden bergen worden beloofd, loopt u met een belegging altijd risico dat het geïnvesteerde vermogen minder waard wordt of in een uitzonderlijk geval zelfs volledig verdampt. In dit stappenplan gaan we onder andere dieper in op het risico dat u bereid bent te willen lopen (risicotolerantie) via een persoonlijke risicoprofiel.
Beleggen is enkel en alleen verstandig wanneer u het zich kunt veroorloven om een risico te lopen én bereid bent om dit risico te lopen. U moet er te allen tijde rekening mee houden dat uw geld minder waard kan worden. Twijfelt u bij deze gedachte en heeft u dit liever niet? Zie er dan van af om een ongewenst risico te lopen. Hoe mooi of sterk het gewenste fonds of aandeel ook is geweest de afgelopen jaren, de gouden regel is en blijft: in het verleden behaalde successen bieden geen garantie voor de toekomst.
Een beter alternatief is om uw vermogen voor nu weg te zetten op een spaarrekening, hoe ongunstig de omstandigheden op dit moment ook zijn. Wilt u ondanks alles extra rendement, dan kunt u wellicht erover nadenken om deposito te gaan sparen of sparen met voorwaarden. Door deze afspraak met de bank beschikt u op de lange termijn alsnog over meer vermogen dan bij regulier sparen.
Overigens gaan we verderop in ons stappenplan dieper op deze risicotolerantie in, en kunt u altijd nog beslissen of beleggen wel voor u de juiste keuze is.
Bent u echter bereid om enig risico te lopen dat uw vermogen minder waard kan worden of tot grote hoogtes kan stijgen én kunt u het geïnvesteerde bedrag missen? Dan heten we u van harte welkom bij het échte stappenplan van Strategisch Beleggen. In deze reeks gaan we in op de belangrijkste aspecten die komen kijken bij het beleggen en welke beleggingsproducten het beste bij u passen. Wij hebben een leidraad voor u samengesteld die u kunt gebruiken voor het opstellen van uw eigen beleggingsplan. We bespreken onderwerpen zoals het analyseren van uw financiële situatie, het kiezen van de juiste assetallocatie, het selecteren van de juiste beleggingsinstrumenten en het monitoren en evalueren van uw beleggingsplan. Volg de stappen en tips om een succesvol beleggingsplan op te stellen dat aansluit bij uw financiële doelen en risicotolerantie. Om u duidelijk te maken waarom een beleggingsplan zo belangrijk is bespreken we eerst alle aspecten van dit plan, zodat u duidelijk wordt waarmee u rekening moet houden. Het gaat tenslotte vaak niet om een paar euro die u wil geinvesteren.
Een goed doordacht beleggingsplan is essentieel voor succesvol beleggen, omdat het u helpt om doelgericht en gestructureerd te werk te gaan. Zonder een duidelijk plan loopt u het risico om impulsieve beslissingen te nemen, wat kan leiden tot onnodige verliezen en gemiste kansen. Het hebben van een beleggingsplan biedt vele voordelen, waaronder het stellen van duidelijke financiële doelen, het nemen van geïnformeerde beslissingen, het beheren van risico's, het behouden van een langetermijnvisie en het evalueren van de prestaties van uw beleggingsportefeuille. Een korte omschrijving van deze voordelen:
Een beleggingsplan bestaat uit verschillende belangrijke componenten die samenwerken om een solide en effectieve beleggingsstrategie te vormen. Door deze componenten zorgvuldig te overwegen en in uw plan op te nemen, kunt u een strategie ontwikkelen die is afgestemd op uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. In dit gedeelte geven we een overzicht van de belangrijkste componenten van een beleggingsplan en bespreken we hoe ze samenwerken om u te helpen uw beleggingsdoelen te bereiken. Per component gaan we vervolgens de diepte in en nemen we u aan de hand bij elke stap. We starten met:
De eerste stap bij het opstellen van een beleggingsplan is het analyseren van uw financiële situatie. Dit omvat een evaluatie van uw persoonlijke financiën, nettovermogen en beschikbaar kapitaal om te beleggen
Financiële doelen: Stel duidelijke en meetbare financiële doelen voor uw beleggingen. Dit kunnen doelen zijn zoals het opbouwen van een pensioenfonds, het financieren van de opleiding van uw kinderen of het kopen van een huis. Door uw doelen te definiëren, kunt u een beleggingsstrategie ontwikkelen die is afgestemd op uw specifieke behoeften en verwachtingen.
Beleggingshorizon: Bepaal uw beleggingshorizon, oftewel de tijd die u verwacht te beleggen voordat u uw geld nodig heeft. Uw beleggingshorizon is van invloed op de mate van risico die u kunt nemen en het type beleggingen dat geschikt is voor uw portefeuille. Over het algemeen geldt dat hoe langer uw beleggingshorizon, hoe groter het risico dat u kunt nemen, omdat u meer tijd heeft om eventuele marktschommelingen te doorstaan.
Risicoprofiel: Evalueer uw risicotolerantie, oftewel uw vermogen en bereidheid om risico's te nemen met uw beleggingen. Uw risicotolerantie wordt beïnvloed door factoren zoals uw financiële situatie, beleggingshorizon en persoonlijke risicobereidheid. Een goed begrip van uw risicotolerantie helpt u bij het kiezen van beleggingen die passen bij uw comfortniveau en het gewenste rendement.
Beleggingsstrategie: Ontwikkel een beleggingsstrategie die is afgestemd op uw financiële doelen, beleggingshorizon en risicotolerantie. Dit kan het selecteren van specifieke beleggingsinstrumenten, het bepalen van de gewenste verdeling van activaklassen en het kiezen van een passieve of actieve beleggingsbenadering omvatten.
Portefeuilleconstructie: Stel via een betrouwbare en passende online broker een gediversifieerde beleggingsportefeuille samen die bestaat uit verschillende activaklassen en beleggingsinstrumenten om uw risico's te spreiden en uw rendementspotentieel te optimaliseren. Houd rekening met factoren zoals kosten, liquiditeit en belastingen bij het selecteren van beleggingen voor uw portefeuille.
Prestatiemonitoring: Monitor de prestaties van uw beleggingsportefeuille regelmatig om te beoordelen of u op koers bent om uw financiële doelen te bereiken. Vergelijk uw portefeuilleprestaties met relevante benchmarks en overweeg om aanpassingen te maken als uw portefeuille ondermaats presteert of uw risicotolerantie verandert.
Herziening: Evalueer uw beleggingsplan periodiek en pas het aan op basis van veranderingen in uw financiële situatie, doelen, beleggingshorizon of risicotolerantie. Door uw plan regelmatig te herzien, kunt u ervoor zorgen dat het blijft aansluiten bij uw behoeften en u helpt om uw beleggingsdoelen te bereiken.
Bij beleggen geldt voor elk niveau handelaar altijd dat u ten alle tijden actief het financiële nieuws moet volgen. Alleen zo kunt u goed anticiperen op trends in de markt en voorkomt u teleurstellingen bij tegenvallende resultaten. Koop bewust en alleen een aandeel, beleggingsfonds of ETF die u begrijpt en waarvan u het risico kunt inschatten. Volg eerst een cursus beleggen om kennis te maken met alle aspecten van beleggen. U zult niet de eerste zijn die na een verjaardag blind in een aandeel stapt met desastreuze gevolgen. Een impuls aankoop loopt meestal niet goed af!
Het opstellen van een beleggingsplan begint met het beantwoorden van enkele kernvragen, zoals uw uiteindelijke doel, eventuele beperkingen en hoeveel u maandelijks of jaarlijks wilt investeren.
De belangrijkste stappen zijn het bepalen van uw financiële doelen, risicotolerantie, tijdshorizon, het kiezen van de juiste beleggingsproducten, assetallocatie en portefeuillesamenstelling, het selecteren van een geschikte broker en het regelmatig evalueren en bijstellen van uw plan.
Uw risicotolerantie wordt bepaald door uw bereidheid om marktvolatiliteit en verlies te accepteren als belegger. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe meer risico u kunt nemen, aangezien uw beleggingshorizon langer is.
Afhankelijk van uw financiële doelen, risicotolerantie en tijdshorizon kunt u overwegen om aandelen, obligaties, ETF's, beleggingsfondsen, opties en CFD's op te nemen in uw beleggingsplan.
Bij het kiezen van een broker moet u rekening houden met factoren zoals kosten, diensten en gebruiksgemak.
Het is een goed idee om uw beleggingsplan minstens één keer per jaar te evalueren om ervoor te zorgen dat u op schema ligt. Uw evaluatie kan bestaan uit het opnieuw beoordelen van uw risicotolerantie, het controleren van uw financiële doelen en het aanbrengen van wijzigingen in uw portefeuille.
