U bent geïnteresseerd in beleggen, maar weet niet waar te beginnen. U wilt niet direct uw geld verliezen en bent op zoek naar de optimale manier om u voor te bereiden op de eeste stap. Dit portaal over beleggen helpt u aan de hand van ons beleggingsplan via een aantal stappen om de best mogelijke beleggingmix te realiseren die bij u past en ook bij een broker die bij u past. Wij begrijpen maar al te goed hoe aanlokkelijk het af en toe kan zijn om in te stappen in de wereld van beleggen. Zeker met de ultralage rente op spaartegoeden in de periode 2015-2021 was beleggen een logische stap. In de huidige tijd zijn de rentes iets gestegen, maar deze bieden nog altijd weinig reëel rendement na inflatie. Wanneer u kapitaal probeert op te bouwen, is een spaarrekening openen vaak niet meer toereikend. Investeren in beleggingen kan potentieel meer opbrengen. Echter, resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst! Ook dat hebben we het afgelopen jaar weer gezien. In dit stappenplan leggen wij alle facetten van het beleggen voor u uit. We beginnen bij de de eerste vraag: waarom zou u moeten beleggen?
Inflatie is het fenomeen dat prijzen van goederen en diensten in de loop van de tijd stijgen. Hierdoor kunt u met hetzelfde bedrag in de toekomst minder kopen dan vandaag – geld verliest aan waarde. Centrale banken (zoals de Europese Centrale Bank) streven vaak naar een gemiddelde inflatie van rond de 2% per jaar. Dat lijkt weinig, maar op lange termijn holt het de koopkracht flink uit.
Het effect op uw spaargeld: Stel dat de inflatie gemiddeld 2% per jaar is. Als u nu €10.000 op een spaarrekening heeft en u ontvangt hierop nagenoeg geen rente (zoals in de afgelopen jaren het geval was), dan kunt u over 20 jaar met die €10.000 nog maar kopen wat vandaag circa €6.700 zou kosten. Uw geld heeft dan ongeveer eenderde van zijn waarde verloren. Zelfs met een iets hogere spaarrente, die echter onder de inflatie blijft, wordt uw geld langzaam minder waard.
Met hogere inflatie gaat het nog harder: bij 4% inflatie halveert de koopkracht van €10.000 al in ongeveer 18 jaar. Dit betekent dat puur sparen (of geld “onder het matras” bewaren) over lange periodes vrijwel zeker leidt tot vermogenskrimp in reële termen.
Beleggen heeft historisch gezien op de lange termijn een hoger gemiddeld rendement opgeleverd dan sparen. Bijvoorbeeld, wereldwijd hebben aandelenmarkten gemiddeld zo’n 6-8% per jaar opgeleverd over de afgelopen decennia, en obligaties rond de 2-5% (afhankelijk van type obligatie en periode). Hoewel dergelijke rendementen niet ieder jaar gehaald worden en er onzekerheid aan verbonden is, betekent het dat een goed gespreide beleggingsportefeuille doorgaans uw vermogen laat groeien in plaats van krimpen. Cruciaal: als uw rendement hoger is dan de inflatie, neemt uw koopkracht toe in plaats van af.
Voorbeeldberekening koopkrachtbehoud: Vergelijken we twee scenario's over 20 jaar:
Persoon A laat €10.000 op een spaarrekening staan met vrijwel 0% rente, bij ~2% inflatie. In nominale waarde blijft het €10.000, maar de koopkracht daalt naar ongeveer €6.700 (in geld van nu).
Persoon B belegt €10.000 in een breed gespreide portefeuille. Stel een gemiddeld rendement van 5% per jaar. Nominaal groeit dit bedrag in 20 jaar naar circa €26.500. Gecorrigeerd voor 2% inflatie per jaar komt dat neer op ongeveer €17.800 aan koopkracht in huidige euro's. Persoon B heeft zijn vermogen in reële termen bijna verdubbeld, ondanks de geldontwaarding, terwijl persoon A een flinke achteruitgang zag.
Natuurlijk is beleggen niet zonder risico en kan het rendement hoger of lager uitvallen. Het gaat om gemiddelden over de lange termijn. Maar dit voorbeeld laat zien waarom velen kiezen voor beleggen: geld voor u laten werken is nodig om tenminste de inflatie bij te benen en liefst te verslaan. Sparen voelt veilig omdat het nominale bedrag niet daalt, maar het verborgen risico zit in de inflatie die uw geld jaar na jaar langzaam opeet.
Wanneer u uw beleggingsdoelen formuleert, houd dan rekening met inflatie. Als u bijvoorbeeld €50.000 in huidige koopkracht wilt hebben voor een doel over 15 jaar, zult u een hoger nominaal bedrag moeten nastreven, omdat €50.000 tegen die tijd minder waard is. Beleggen kan helpen dat gat te dichten. Het voorkomen van koopkrachtverlies is op zichzelf al een geldig financieel doel.
Beleggen is echer enkel en alleen verstandig wanneer u het zich kunt veroorloven om een risico te lopen én bereid bent om dit risico te lopen. U moet er te allen tijde rekening mee houden dat uw geld minder waard kan worden. Twijfelt u bij deze gedachte en heeft u dit liever niet? Zie er dan van af om een ongewenst risico te lopen. Hoe mooi of sterk het gewenste fonds of aandeel ook is geweest de afgelopen jaren, de gouden regel is en blijft: in het verleden behaalde successen bieden geen garantie voor de toekomst.
Een beter alternatief is om uw vermogen voor nu weg te zetten op een spaarrekening, hoe ongunstig de omstandigheden op dit moment ook zijn. Wilt u ondanks alles extra rendement, dan kunt u wellicht erover nadenken om deposito te gaan sparen of sparen met voorwaarden. Door deze afspraak met de bank beschikt u op de lange termijn alsnog over meer vermogen dan bij regulier sparen.
Bent u echter bereid om enig risico te lopen dat uw vermogen minder waard kan worden of tot grote hoogtes kan stijgen én kunt u het geïnvesteerde bedrag missen? Dan heten we u van harte welkom bij het échte stappenplan van Strategisch Beleggen. In deze reeks gaan we in op de belangrijkste aspecten die komen kijken bij het beleggen en welke beleggingsproducten het beste bij u passen. Wij hebben een leidraad voor u samengesteld die u kunt gebruiken voor het opstellen van uw eigen beleggingsplan. We bespreken onderwerpen zoals het analyseren van uw financiële situatie, het kiezen van de juiste assetallocatie, het selecteren van de juiste beleggingsinstrumenten en het monitoren en evalueren van uw beleggingsplan. Volg de stappen en tips om een succesvol beleggingsplan op te stellen dat aansluit bij uw financiële doelen en risicotolerantie. Om u duidelijk te maken waarom een beleggingsplan zo belangrijk is bespreken we eerst alle aspecten van dit plan, zodat u duidelijk wordt waarmee u rekening moet houden. Het gaat tenslotte vaak niet om een paar euro die u wil geinvesteren.
Een goed doordacht beleggingsplan is essentieel voor succesvol beleggen, omdat het u helpt om doelgericht en gestructureerd te werk te gaan. Zonder een duidelijk plan loopt u het risico om impulsieve beslissingen te nemen, wat kan leiden tot onnodige verliezen en gemiste kansen. Het hebben van een beleggingsplan biedt vele voordelen, waaronder het stellen van duidelijke financiële doelen, het nemen van geïnformeerde beslissingen, het beheren van risico's, het behouden van een langetermijnvisie en het evalueren van de prestaties van uw beleggingsportefeuille. Een korte omschrijving van deze voordelen:
Een beleggingsplan bestaat uit verschillende belangrijke componenten die samenwerken om een solide en effectieve beleggingsstrategie te vormen. Door deze componenten zorgvuldig te overwegen en in uw plan op te nemen, kunt u een strategie ontwikkelen die is afgestemd op uw financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon. In dit gedeelte geven we een overzicht van de belangrijkste componenten van een beleggingsplan en bespreken we hoe ze samenwerken om u te helpen uw beleggingsdoelen te bereiken. Per component gaan we vervolgens de diepte in en nemen we u aan de hand bij elke stap. We starten met:
De eerste stap bij het opstellen van een beleggingsplan is het analyseren van uw financiële situatie. Dit omvat een evaluatie van uw persoonlijke financiën, nettovermogen en beschikbaar kapitaal om te beleggen
Financiële doelen: Stel duidelijke en meetbare financiële doelen voor uw beleggingen. Dit kunnen doelen zijn zoals het opbouwen van een pensioenfonds, het financieren van de opleiding van uw kinderen of het kopen van een huis. Door uw doelen te definiëren, kunt u een beleggingsstrategie ontwikkelen die is afgestemd op uw specifieke behoeften en verwachtingen.
Beleggingshorizon: Bepaal uw beleggingshorizon, oftewel de tijd die u verwacht te beleggen voordat u uw geld nodig heeft. Uw beleggingshorizon is van invloed op de mate van risico die u kunt nemen en het type beleggingen dat geschikt is voor uw portefeuille. Over het algemeen geldt dat hoe langer uw beleggingshorizon, hoe groter het risico dat u kunt nemen, omdat u meer tijd heeft om eventuele marktschommelingen te doorstaan.
Risicoprofiel: Evalueer uw risicotolerantie, oftewel uw vermogen en bereidheid om risico's te nemen met uw beleggingen. Uw risicotolerantie wordt beïnvloed door factoren zoals uw financiële situatie, beleggingshorizon en persoonlijke risicobereidheid. Een goed begrip van uw risicotolerantie helpt u bij het kiezen van beleggingen die passen bij uw comfortniveau en het gewenste rendement.
Beleggingsstrategie: Ontwikkel een beleggingsstrategie die is afgestemd op uw financiële doelen, beleggingshorizon en risicotolerantie. Dit kan het selecteren van specifieke beleggingsinstrumenten, het bepalen van de gewenste verdeling van activaklassen en het kiezen van een passieve of actieve beleggingsbenadering omvatten.
Portefeuilleconstructie: Stel via een betrouwbare en passende online broker een gediversifieerde beleggingsportefeuille samen die bestaat uit verschillende activaklassen en beleggingsinstrumenten om uw risico's te spreiden en uw rendementspotentieel te optimaliseren. Houd rekening met factoren zoals kosten, liquiditeit en belastingen bij het selecteren van beleggingen voor uw portefeuille.
Prestatiemonitoring: Monitor de prestaties van uw beleggingsportefeuille regelmatig om te beoordelen of u op koers bent om uw financiële doelen te bereiken. Vergelijk uw portefeuilleprestaties met relevante benchmarks en overweeg om aanpassingen te maken als uw portefeuille ondermaats presteert of uw risicotolerantie verandert.
Herziening: Evalueer uw beleggingsplan periodiek en pas het aan op basis van veranderingen in uw financiële situatie, doelen, beleggingshorizon of risicotolerantie. Door uw plan regelmatig te herzien, kunt u ervoor zorgen dat het blijft aansluiten bij uw behoeften en u helpt om uw beleggingsdoelen te bereiken.
Bij beleggen geldt voor elk niveau handelaar altijd dat u ten alle tijden actief het financiële nieuws moet volgen. Alleen zo kunt u goed anticiperen op trends in de markt en voorkomt u teleurstellingen bij tegenvallende resultaten. Koop bewust en alleen een aandeel, beleggingsfonds of ETF die u begrijpt en waarvan u het risico kunt inschatten. Volg eerst een cursus beleggen om kennis te maken met alle aspecten van beleggen. U zult niet de eerste zijn die na een verjaardag blind in een aandeel stapt met desastreuze gevolgen. Een impuls aankoop loopt meestal niet goed af!
Het opstellen van een beleggingsplan begint met het beantwoorden van enkele kernvragen, zoals uw uiteindelijke doel, eventuele beperkingen en hoeveel u maandelijks of jaarlijks wilt investeren.
De belangrijkste stappen zijn het bepalen van uw financiële doelen, risicotolerantie, tijdshorizon, het kiezen van de juiste beleggingsproducten, assetallocatie en portefeuillesamenstelling, het selecteren van een geschikte broker en het regelmatig evalueren en bijstellen van uw plan.
Uw risicotolerantie wordt bepaald door uw bereidheid om marktvolatiliteit en verlies te accepteren als belegger. Over het algemeen geldt dat hoe jonger u bent, hoe meer risico u kunt nemen, aangezien uw beleggingshorizon langer is.
Afhankelijk van uw financiële doelen, risicotolerantie en tijdshorizon kunt u overwegen om aandelen, obligaties, ETF's, beleggingsfondsen, opties en CFD's op te nemen in uw beleggingsplan.
Bij het kiezen van een broker moet u rekening houden met factoren zoals kosten, diensten en gebruiksgemak.
Het is een goed idee om uw beleggingsplan minstens één keer per jaar te evalueren om ervoor te zorgen dat u op schema ligt. Uw evaluatie kan bestaan uit het opnieuw beoordelen van uw risicotolerantie, het controleren van uw financiële doelen en het aanbrengen van wijzigingen in uw portefeuille.
